您需要了解的一些前置知识:

香港地区的银行账户银行卡基本知识

中国大陆地区的银行卡基本知识

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问题:从大陆转帐汇款到香港,同名账户转账是否免费?

答案:两地汇款属于跨境汇款,一般情况都是不免费的,汇出银行要收取手续手续费、电报费,汇入银行要收取落地费。

虽然说大部分情况都要收费,但是还是有少数费用全免的方式。

本文在 9 月 25 日做了大量修订。

中资国有行

中国银行

  1. 中行>中银香港 : 财富级(资产 100W 以上)以上客户 ,汇境外汇款全免(包括柜面、网银、手机银行等,支持汇至他行免费,但 无法免除对方银行收取的落地费 )。

【特例:在 2023.1.1-2023.12.31 期间,使用 中国银行手机银行 APP 跨境汇款 常见币种(指的是不需要中转行再次中转的币种,一般是港币/美元)免费 。但是,次数和金额多了就不可使用用手机银行 APP 继续汇款,而柜台提交资料办理时办理是不受此限制的。】 【门槛较低】

中银香港对于 同名汇入 的款项,不收取落地费, 非同名收取 60HKD 落地费

【同名认定:如“维基”, WEI JIJI WEI都属于同名。】

因为吕姓的出入境证件官方翻译的是 LYU,但是国内的银行卡翻译是 LV,在中银香港转账到内地中银没有收手续费,内地中银转香港会被收手续费。名字拼音带 ü 的伙伴在香港开户别用 LYU 了。去内地中银改拼音,内地中银可能说不能更改(系统自动录入)

从中国转到香港。汇出和汇入都要人工。可能时间会很长。工作日才处理,三天,七天都有可能。

工商银行

  1. 工行>工银亚洲:全球常见大部分国家和地区同名转账都汇出免费(例如内地、中国香港、中国澳门、美国等),但工银亚洲会收取落地费,例如工银亚洲收取每一笔跨境汇款 60HKD 落地费

【特例:大湾区开立的 I 类工商银行借记卡(查看中国大陆地区的银行卡基本知识)向工银亚洲同名账户汇 港币/美元不收 60HKD 落地费。】

注意,如果你曾经有过其他地区的卡,要新开立大湾区的一类卡,需要注销或降级旧卡重新开立。新开立银行卡会遭 中国大陆地区的断卡行动 ,会被限额(对转账设立一个额度),影响正常用卡。


其他

以下银行是要收费的:

  1. 建行(建银亚洲,包括陆港通龙卡):无此类免费服务,本行同名汇款每笔收费。

  2. 交行(交银香港):无此类免费服务,本行同名汇款每笔收费。

中资大型股份制银行

兴业银行

  1. 兴业银行 ★★★★★ :兴业银行香港分行无一般个人业务,无法同名汇款。

【特例:在 2023.1.1-2023.12.31 期间,兴业寰宇人生卡汇 港币 到本人香港汇丰银行,在免费次数 (一年可免费汇 30 次,兴业的汇率和汇出风控都是可圈可点的!) 生效下,汇款全免。】 转美元有不同的转账路线,其中有免费的,但也有可能收费,究竟收多少费用没有办法确定,没法选择,可能收 25 usd。

原因:寰宇人生卡减免手续费、电报费,兴业中转行为汇丰银行,汇丰不收取落地费,可以实现全免费。【门槛较低】

另外,兴业寰宇人生卡汇款港币到中国银行香港,蚂蚁可能是免费,有不同的转账路线,其中有免费的,但也有可能收费,究竟收多少费用没有办法确定,没法选择。汇款到 ZA,天星都不免。

注意,新开立银行卡会遭 中国大陆地区的断卡行动,设置低的限额无甚至无法转账。如果你曾持有兴业银行其他的借记卡(储蓄卡),可以直接在手机上申请换寰宇人生的卡,这个换卡一般不会更改限额。


其他

  1. 中信 > 信银国际:无此类免费服务,本行同名汇款每笔收费。
  2. 招行 > 招商永隆:无此类免费服务,本行同名汇款每笔收费。
  3. 北京银行悦行国际卡,据说转出免费(从北京银行转到汇丰银行免费),但是没有找到北京银行的相关说明。

全球大型外资银行

汇丰

1.汇丰: 合格卓越理财 (50-100W 资产达标)或 合格雇员计划卓越理财 (资产达标)用户,本行同名账户全球汇款免费。【虽然要资产,但考虑全球汇款免费,门槛仍然较低】

渣打

  1. 渣打: 合格优先理财 (50-100W 资产达标)用户,本行同名账户互转免费。

花旗

  1. 花旗: citigold (100-150W 资产达标)用户,本行同名账户互转免费。

香港本地外资银行

恒生

  1. 恒生:合格优越理财(50-100W 资产达标)用户,本行同名账户互转免费。

东亚

  1. 东亚 ★★★ :在 2023.1.1-2023.12.31 期间,不限客户类型,均可通过 网银 两地通转账 港币/美元 ,转至同名账户免费。**【门槛较低但风控严格,时而汇不出去,看本地分行的审核力度】

总结

汇款费用全免门槛较低的银行只有:

  • 中行:手机银行 APP,转到中国银行香港
  • 工行:中国大湾区 I 类户转到香港工商银行
  • 兴业银行:寰宇人生卡汇至汇丰
  • 东亚银行:东亚中国网银汇款到东亚香港

等,数量真的不多,一般都是财大气粗不差钱的大银行才会推出费用减免,并且都是活动形式或有使用渠道限制。

绝大多数银行均不免费,因为中国汇款汇出来必须有人工操作审核,而且实际上跨境汇款一直都是是各银行手续费的来源之一。

如果的确需要大量金额和次数的同名汇款,建议多开几家,毕竟一家银行跨境汇款年度到达一定次数就不给再汇了,这时候可以考虑换一家银行进行操作。