断卡行动是 2020 年 10 月起中国有关部门开展的打击非法开办银行卡、电话卡违法犯罪的活动。2021 年 7 月开始，长期不用的个人银行账户被清理。长期不用、交易过于频繁的借记卡，都有可能被银行锁定。受断卡行动影响，不少人反映自己的借记卡被冻结，无法使用。
2023 年，信用卡也开始断卡：
- 基本上都是 18 个月未发生交易停卡销户
- 基本上要求一行卡不超过 5-10 张
新办银行卡会被花式审查。确保转账安全的 U 盾等产品也基本上不允许开办。
开办储蓄卡，如果储蓄卡涉案了的话，银行的工作人员也会背锅。即使开一张卡，几年都正常使用，但是，最后涉案了，银行的工作人员都要被通报批评及罚款。如果你是银行工作人员，你会给别人开卡吗？
对于这件事情，建议不要骂银行，要骂管 银 行 的 有 关 部 门。
具体细节
👉🏿 5 月 12 日，工信部召开电话会议要求
• 强化电话卡、物联网卡等重点业务风险整治 • 进一步提升大数据涉诈线索分析能力 • 建立完善“二次实人认证”、快速停复机 • 强化异常卡监测发现，着力清理整顿“睡眠卡”、“静默卡”、“一证多卡”、虚拟运营商存量卡等高风险号卡
1、工商银行：
清理时间：2021 年 7 月正式启动
截至 2021 年 6 月 30 日
➀.连续三年(含)未发生主动交易
➁.账户余额为零
➂.未在我行开立理财类账户、外币账户，没有其他关联业务（如：信用卡、个人资款还款、代收代付协议）的借记卡或活期存折。
注意：满足条件的账户，账户会依然保留，账户功能将调整为非柜面业务“只收不付”
其中金融社保卡、军人保障卡、武警军人保障卡、退役军人服务卡、公积金联名卡等政策类账户:理财金账户卡、财富理财金卡等特色账户均不纳入清理。
2、农业银行
清理时间：2021 年 3 月 10 日开始
截至 2020 年 12 月 31 日，三年以上（含三年）没有交易、卡主账户及子账户存款余额为零且没其他关联业务的借记卡（除社保卡、军人保障卡、退役金专用卡之外）
3、建设银行
清理时间：2021 年 1 月 21 日开始
存款余额在人民币 100 元以下（不含）、3 年及 3 年以上未发生收付款活动的个人活期存款账户，包括个人存折、储蓄卡以及准贷记卡账户（除社保卡、公积金卡、军人保障卡之外）
4、邮政储蓄银行
清理时间：2021 年 3 月 31 日前
同一用户名下，个人结算账户超过：Ⅰ 类账户 1 个，Ⅱ 类账户 5 个，Ⅲ 类账户 5 个的数量限制
5、中信银行
清理时间：2021 年 1 月 8 日开始。后续将于每年第四季度（含 2021 年）进行清理，限制账户交易功能。
“睡眠账户”：账户余额低于 10 元人民币（含）以下，且截止每年 10 月底，账户连续两年（含）以上未发生任何非结息交易的个人结算账户。
“超量账户”：同一用户在中信银行持有 100 个及以上正常或未激活的个人结算账户。
- I 类户：同一个人客户持有数量超过 4 个。
- Ⅱ 类户：同一个人客户持有数量超过 5 个。
- Ⅲ 类户：同一个人客户持有数量超过 5 个。
6、民生银行
清理时间：2021 年 6 月 30 日（含）前
同一个人客户名下超标准（Ⅰ 类户超过 1 个，Ⅱ 类户超过 5 个，Ⅲ 类户超过 5 个）账户
7、平安银行
清理时间：2021 年 3 月 1 日至 2021 年 3 月 31 日
同一客户在平安银行持有 5 个及以上正常或未激活的 I 类个人银行结算账户
8、广发银行
清理时间：2021 年 1 月 29 日开始，每日对符合条件的账户实施滚动销户清理。
超过五年未发生任何客户主动金融交易，人民币活期余额小于等于 100 元，且账户无加挂外币子账户（含已结清）或外币子账户余额为 0、无加挂定期子账户（含已结清）或定期子账户余额为 0 的个人活期银行结算账户（不包含社保卡）
9、光大银行：
近期会对个人睡眠账户、长期不动账户开展清理，重点从一人持有 4 张以上该行 I 类卡的情况开始梳理
（对于“睡眠账户”，光大银行的定义为“如果一张卡，两年无交易，账户余额为零，也没有要结的利息，没有存款明细和关联账户，没有办理基金、第三方存管、零售贷款、外汇买卖等业务，账户状态也正常的，就符合转为睡眠账户的条件。”）
10、兴业银行
清理时间：2021 年 2 月 18 日开始。后续将于每年第 2、3 季度（含 2021 年）对满足以上条件的长期不动户进行清理
清理范围： ① 满足以下任一条件，将被限制资金进出交易：
1．同一客户在我行持有 5 个及以上的 I 类户个人结算账户。
2．同一客户在我行持有 4 张及以上的个人借记卡卡片（社会保障卡、医疗保险卡、军人保障卡除外）
② 同时满足以下条件（金融社保卡、公积金卡除外）将被销户：
1．账户余额为 0 元。
2．截止每年 3 月底，账户连续两年（含）以上未发生任何非结息交易的个人结算账户。
3．无我行信用卡自扣还款、个人贷款还款、储蓄国债、代扣代缴、三方存管、融资融券、代销基金产品、理财产品、外汇保证金、银期转账、银商转账、贵金属交易、钱大掌柜等签约关系。
③ 同时满足以下条件，将被限制资金进出交易：
1．账户余额低于 10 元人民币（含）以下。
2．截止每年 6 月底，连续 2 年（含）以上未发生任何非结息交易的个人结算账户
工信部新闻发言人介绍，落实电话实名制，累计对 2455 多万张高风险电话卡实施“二次实人认证
江苏移动当手机号码存在「使用终端变化」等异常情况时，将暂停部分通信功能，需要本人进行「二次实人认证」
手机卡断卡行动：
• 强化电话卡、物联网卡等重点业务风险整治
• 进一步提升大数据涉诈线索分析能力
• 建立完善“二次实人认证”、快速停复机
• 强化异常卡监测发现，着力清理整顿“睡眠卡”、“静默卡”、“一证多卡”、虚拟运营商存量卡等高风险号卡
•🆕对涉案电话卡、涉诈高风险电话卡所关联注册的微信、QQ、支付宝、淘宝等互联网账号依法依规进行实名核验，对违法违规账号及时采取关停等处置措施