本文是一份关于汇丰银行（ HSBC, The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited ，中文全称 香港上海汇丰银行）开户的全面解析，提供了众多涉及境外银行账户的术语解释。

点击这里，加入交流群，获取最新资讯

在当今全球日益紧密相连的背景下，拥有一张境外银行卡变得愈发重要。无论是出国旅游、绑定最常见的 Apple ID 外区账号，还是开通备受瞩目的 ChatGPT Plus 服务，境外银行卡都成为人们日常生活中不可或缺的工具。在众多境外银行中，作为全球领先的金融机构之一，汇丰银行（HSBC）凭借其卓越的服务质量和广泛的全球网络（易于跨境开户）备受推崇。

然而，对于许多人来说，获得自己的第一张正规境外银行卡可能是一项看似繁琐的任务。从选择合适的银行、了解开户流程，再到克服各种难题，这个过程可能令人望而却步。在本文中，我将与您分享有关境外银行卡开户的攻略，特别是针对汇丰银行全球开户的详细记录。

本文将为您提供一站式指南，将从最基本的开户流程开始讲解，直至开设信用卡。接下来，让我们一起探索如何从零开始获取您的第一张正规境外银行卡，并了解汇丰银行全球开户的整个过程。

名词解释

IBC： HSBC 海外机构的说法是 International Banking Centre （国际银行部） , HSBC 中国的称法是 International Business Centre（国际商务中心）。是指该银行的国际银行业务部门，通常是专门处理汇丰银行在不同国家和地区的国际业务的机构。每个地区都设有独立的 IBC，可为客户提供跨境业务支持和解决方案。

RM：RM（Relationship Manager）是汇丰银行为高净值个人客户或企业客户指定的专属银行服务人员。作为客户与银行之间的主要联系人，RM 负责管理客户的银行关系，并提供个性化的金融解决方案。

DD：“Direct Deposit”（直接存款）是一种通过电子方式将资金直接存入个人或企业的银行账户的方式，无需使用纸质支票或现金。它在工资支付、政府福利、退休金和其他金融补贴等场景中被广泛应用。不同地区的汇丰银行给直接存款的定义不同。

ACH：ACH（Automated Clearing House）是美国的一种电子支付网络和处理系统。它是一个集中化的系统，用于处理大批量的低值支付交易，例如直接存款、直接支付、电子支票和电子转账等。ACH 允许个人、企业和政府之间以电子方式进行资金转移。

香港 FPS（Faster Payment System）： 香港的 FPS 是由香港特别行政区政府和香港银行业共同开发的一种实时支付系统。该系统于 2018 年推出，旨在提供快速、安全和便捷的跨银行支付服务。FPS 允许个人和企业在香港境内以实时方式进行支付和转账，无论是个人之间的转账、商户付款还是账单支付等，都可以通过 FPS 进行处理。

英国 FPS（Faster Payments Service）： 英国的 FPS（Faster Payments Service）是由英国支付系统管理机构（Payment System Regulator）监管的一种实时支付系统。该系统于 2008 年推出，旨在提供 24*7 的实时支付服务，以实现个人和企业之间的即时转账。英国的 FPS 允许个人通过手机应用、网上银行和电话银行等渠道进行快速支付和转账操作。

GT（HSBC Global Transfer）：允许汇丰银行客户在不同国家的汇丰银行账户之间进行快速和便捷的资金转移。只有汇丰银行的 Global Transfer 能够实现全球账户之间真正的即时转账。资金能够在秒级时间内转移到目标账户，这一点是其他银行目前无法匹敌的。

GMA（HSBC Global Money Account）：是汇丰银行提供的一种账户，仅限于 EXPAT/UK/UAE/USA 客户。它旨在为客户提供全球货币账户管理的解决方案。需要注意的是，除了英国（UK）以外的其他地区的汇率在该服务中可能不太优惠，因此不建议将其作为日常换汇使用。

HSBC Premier：汇丰卓越理财，是汇丰银行的 VIP 客户服务，为客户提供一系列专属服务和特权。开通汇丰卓越理财能够享受到更多的功能和特殊待遇。汇丰银行秉承“一地卓越，全球卓越”的理念，只要在一个地区达到 Premier 资格标准，全球所有账户都可以免除管理费。

开立第一个汇丰账户

HSBC 在全球都有多个分行，如果你身处中国大陆以外，且当地有 HSBC，可以直接前往你所在地的分行，开通对应 HSBC 账户，并可要求 IBC 给你开通其他地区的 HSBC。

如果您居住在中国大陆，想拿到第一个汇丰账户：

  • 有钱：直接去线下存五十万在 HSBC CN ，然后要求 RM 给你开通其他地方的户口 / 线上存五万英镑开立 HSBC Expat
  • 没钱：亲临香港分行开通 HSBC ONE；按照有钱的办法开，但是不达标（请继续阅读了解详情）

目前中国大陆境内只有沿海及内陆省会城市有汇丰网点。

然而，如果你身处中国大陆，只开通汇丰银行（中国）没有任何意义，因为汇丰中国本质上也是一家境内银行。如果你需要实现境外转账或消费，必须开通 HSBC 非中国以外的分行。

当然在目前国内对银行卡不断限额的今天（甚至无法开通一张正常的一类卡，大部分卡开出来日限额一到两千），汇丰银行（中国）开通后最少的日转账都在 20–100 万人民币一天，而且不够还可以再找 RM 添加额度，非常适合饱受限额之苦的人使用。

另外所有的转账仍然受内地每年五万美元外汇额度管控，HSBC 中国也无法直接增加你的外汇汇款上限。不过，HSBC 的管控主要在购汇和结汇，如果有外汇可以全球秒转。

各地开户攻略

本文未涵盖到的其他地区，基本无法接受非当地居民身份申请

HSBC CN 汇丰中国

目前在中国大陆，汇丰银行的运筹理财开通已逐渐关闭，普通个人客户可以选择的起步级别是汇丰卓越理财（HSBC Premier）。然而，在中国内地，汇丰卓越理财的门槛要求是每个月保持五十万等值人民币的存款。如果不满足这一要求，将会收取每月 300 人民币的账户管理费。不过，可以通过满足其他地区的 HSBC Premier 的要求来实现免除手续费的操作。（当然，你也可以不放入任何资金，以避免支付管理费，但是长时间没有账户活动可能会导致账户被关闭）

您亲自前往汇丰银行的任意分行，并向柜员表达您的意愿开设卓越理财账户。您可以承诺存入五十万资金，柜员将会在当天为您开设账户，因为必须开设账户后才能进行存款。您可以通过满足其他地区的 HSBC Premier 的要求来免除中国地区的费用。

目前在淘宝上有一些中介存在虚假宣传，声称只需存入十万元或每月进行三万元的流水转账即可开通 HSBC Premier。这些中介造假的原理是利用汇丰的雇员计划政策。然而，我不建议通过中介进行虚假开户，因为他们会给你的身份打上一系列虚假标签，并制作假的社保证明和工作证明。如果被汇丰发现，后果严重，轻则取消雇员计划，重则可能导致全球关户。

在中国开设汇丰银行账户必须亲自前往线下办理。由于汇丰繁琐的开户流程，每次开户至少需要等待 1-2 个小时。在开户之前，请务必在汇丰官方网站上预约： 汇丰卓越理财 | 卓越同行，无维不至 - 汇丰中国官网

一旦开户成功，你将立即获得一个专属的 RM（客户经理），你可以向他咨询任何问题，无论是关于日常使用还是开设其他境外汇丰账户的问题。（请注意，有些 RM 的专业水平可能有限，你可以在汇丰官网上查阅相关信息后再与 RM 确认）

不建议购买汇丰中国的理财产品（尽管 RM 可能会不厌其烦地向你推销），在汇丰中国购买的小额货币基金很难实现本金回收。

关于信用卡，汇丰中国采取一人一卡的政策，持卡终身。然而，目前汇丰中国的信用卡性价比较低，唯一值得申请的可能是汇丰卓越理财旅行信用卡 汇丰卓越理财旅行信用卡 - 高端信用卡申请 | 汇丰中国官网 ，对于汇丰卓越理财旅行信用卡，持卡人不仅可以享受汇丰的特权和权益，还可以将其与云闪付进行绑定，从而享受银联钻石权益。

另外，如果您只希望开通汇丰的二类户，并且不愿支付任何管理费，并且当地没有汇丰网点，您可以直接通过提供的链接扫码开通汇丰的二类户 汇丰易存 II 类人民币结算账户 安心稳享两重赚 | 汇丰中国官网 ，然而，在 2023 年，要开通账户可能需要绑定上海农商银行的某一类卡。如果坚持通过向银监会投诉的方式开户，汇丰银行可能只会为您开立一个基本账户，并可能只会提供一本存折，所有的操作都需要亲自前往分行的柜台办理，不建议采取这种方式。

HSBC HK 香港上海汇丰银行

您需要了解的一些前置知识： 香港地区的银行账户银行卡基本知识

HSBC HK 为香港三大发钞行之一。在当前的香港通关政策下，开户只需要携带身份证、港澳通行证/护照以及入境小票，无需通过中介机构进行开户。

当然，为了确保顺利，您可以携带地址证明（如果没有，您可以联系招商银行信用卡客服，要求将纸质账单邮寄至您的地址，招商银行信用卡账单可作为地址证明）。

汇丰银行有一个免管理费的账户，名为"汇豐 One"（HSBC One）。如果您不希望支付任何管理费用，我强烈建议您开通该账户。无法来香港的人可以在国内开通"汇豐 Premier"，然后降级成"汇豐 One"，随后关闭国内的汇丰账户，只保留"汇豐 One"账户。该账户级别足以满足港区的 Apple ID/Google Play 支付绑定，开通支付宝香港版/微信支付香港版以及进行港股/美股投资。

需要支付管理费的账户有"汇豐 Premier"和"Jade"。

“汇豐 Premier"的标准是港币 1,000,000，而"Jade"的标准是港币 7,800,000。

目前，汇丰银行香港提供了四种开户方式：

  1. 通过国内 IBC 申请：国内开通 HSBC Premier 后，之后联系 RM 开通香港 HSBC Premier 且只能开通 Premier ，RM 会要求你提交身份证，港澳通行证或护照，一般等待一个月后即可开通。请注意，RM 可能会要求您购买理财产品等。另外，现在需要交律师见证费。建议您在见证申请时勾选同时申请信用卡选项，这是目前获得香港信用卡最简单的方式之一。
  2. 通过其他地区 IBC 申请：同上，然而，与国内申请的区别在于其他地区的 IBC 可能不允许您使用港澳通行证进行开户，并且可能要求您填写当地的税号（例如，在美国可能需要提供社会安全号码 SSN）。请根据当地的要求和指导完成申请程序。
  3. 通过 HSBC HK 手机 App 在线开通：此方法仅限于 HKID 持有者。
  4. 通过亲临香港分行申请：可以提前在网上预约好分行 預約會面 （但是只能到预约的网点进行开户流程。如果该网点拒绝，您将无法在汇丰香港开户）

在成功开户后，您可以通过移动应用程序或网页直接申请万事达借记卡。该借记卡内置了 12 种不同的币种，并且无需支付任何货币转换费用。不论您的账户级别如何，都有资格申请该借记卡。您可以通过以下网页链接进行申请： 萬事達卡扣賬卡 - 香港滙豐

由于大陆地区大部分地址难以收取平信，建议您与客服进行电话沟通，请求更改为 DHL 快递或挂号信的寄送方式。

信用卡：

申请链接：滙豐信用卡: 最紅優惠網 | 香港上海滙豐銀行

非香港身份证持有者申请信用卡的审批情况有时难以预测，可能会出现各种不确定因素。有时即使您没有存款，也可能被批准办卡；而有时即使您存有几十万元，也可能无法获得批准。

在申请 Premier 户口时，表格中通常会提供选择是否需要 Premier 信用卡的选项。如果您有香港信用卡需求，请务必勾选此选项（但并不能保证一定会批准申请，如果不勾选，则肯定不会批准申请）。否则，在后续阶段，您需要满足 1,000,000 港币的存款才能够获得信用卡批准。

香港有多种信用卡供选择，且可以建立香港信用记录。每张信用卡的额度是独立的，一个人可以申请多张信用卡，并且没有身份限制。此外，一旦建立了信用记录，后续申请香港美国运通卡（AMEX HK）将更加便利。

在众多信用卡中，推荐 Pluse 卡。该卡是一种银联双币卡，可以在内地绑定云闪付并进行正常消费，且可用人民币支付，返现比例极高，超过国内任何信用卡。大多数卡还提供 800 港币的迎新奖励

此外，需要注意的是，HSBC 香港所有的信用卡都存在货币转换费（FTF）。因此，建议您在支付账单时尽量使用港币进行支付，以避免额外的费用。所有 HSBC 香港的信用卡都可以绑定微信和支付宝，方便在内地进行支付操作。

在信用卡申请过程中，可能会要求您上传征信记录或工作证明。然而，HSBC 香港并不认可大陆的信用记录，所以您可以选择不上传这些文件。

HSBC US 美国汇丰

目前，HSBC 美国仅提供 Premier 级别的账户，Premier 以下级别的账户已经不再开放申请（业务已售出）。

达标要求，满足以下其一即可：

  1. 账户中需保持至少 75,000 美元或以上的存款余额；
  2. 每月总计至少 5,000 美元的直接存款（DD）；

如果不达标，每月将收取 50 美元的维护费用。

目前，HSBC 美国对于直接存款（DD）的要求并不严格，您可以通过第三方进行每月至少 5,000 美元的 ACH 转账来达到要求，从而避免全球 Premier 管理费。请注意，使用其他方式如电汇不被视为直接存款（DD）。

申请方式：

  1. 美国线下网点申请
  2. 通过您当地的 IBC 申请，会被要求提交美国长期签证
  3. 在美国汇丰官网直接申请，申请前要求有全球其他地方任意汇丰，申请链接： Applying for a U.S. Premier Checking Account - HSBC Bank Account

您可以使用完整的中国资料进行申请，并如实填写申请理由。如果您的网申被立即拒绝，请尝试将浏览器语言切换为英语并使用美国 IP 进行申请。提交申请后会有两种可能情况：

  1. 在一到两周后，您的申请可能会直接成功，银行会将卡片邮寄到您的地址。
  2. 您可能需要与开户经理进行 Zoom 视频通话，开户经理会要求您出示护照等相关信息。如果您不懂英语，您可以要求提供中文翻译服务（免费）。

完成开户后，银行将会邮寄借记卡给您，通常是使用平邮方式寄送。如果您希望通过 DHL 快递寄送，请致电 HSBC 美国分行申请 DHL 快递服务。

借记卡的卡组织是万事达，收到卡片后，您可以直接将其绑定到 Apple Pay 和美区 Apple ID 上，并成功付款，例如 ChatGPT Plus，完全没有封号风险。

信用卡：

申请链接： Credit Card Resource Center

如果在线申请秒拒建议打电话进行电话填表申请，联系方式： HSBC Contacts & Customer Service - HSBC Bank USA

请注意，您可能会被要求上传工资单流水。在美国，内地的工资单是被认可的，但需要翻译成英文。

目前由于早前业务出售的原因，美国汇丰银行仅剩下两种可选信用卡。幸运的是，它们都有非常好的迎新奖励（新户奖励积分可直接兑换为 300 美元），而且额度是独立的。其中 Elite 信用卡还是一张金属卡，并且提供的福利完全可以抵消年费。通过使用这些信用卡，您还可以建立美国信用记录，从而有机会申请美国运通（AMEX）信用卡（需要先租用一个美国地址并将您的地址改为美国地址）。

在您的信用卡申请获批后，您也可以要求使用 DHL 快递将信用卡寄回国内。需要强调的是，国内地址无法积累信用记录，如果您不考虑申请美国运通信用卡，那么可以不使用美国地址。然而，如果您有意积累美国信用记录并计划申请美国运通信用卡，那么将您的地址改为美国地址是必要的。

HSBC SG 新加坡汇丰

开设新加坡汇丰银行账户，通常具有两个主要目的：集邮和完成该地账户开设的成就感，或者用于高净值个人转移资产。值得注意的是，目前新加坡汇丰银行提供全球范围内的电汇免费服务。

对于非新加坡本地居民来说，他们只能开通 Premier 及以上级别的账户。达到开户标准的条件是保持至少新加坡元 200,000 或更高的存款余额

开户方式：

  1. 通过联系内地 RM 走 IBC 申请：联系后会打你电话，问你开户原因，然后给你发送邮件进行 ZOOM 会议，开户时间极其漫长，20–50 天都是有可能的，一般不会拒绝开户，耐心等待即可。
  2. 直接网申（中国内地不属于网申列表）：Open Savings Account Online | Bank Account – HSBC SG

新加坡汇丰银行的信用卡使用新加坡元（SGD）作为币种，并且带有外币交易手续费（FTF）。对于非高净值人群，他们需要至少存款 5-10 万新加坡元才能申请信用卡。信用卡基本都是押金卡。

HSBC AU 澳洲汇丰

在早期，您可以直接通过新加坡汇丰银行的官方网站进行申请，无需验证地址，只需提供护照和自拍照。然而，一些不负责任的博主发布了一些错误的教程，鼓励进行高风险操作，如使用异名账户进行大额转账、代为开通 Wise（前身为 TransferWise）并收取中介费、进行加密货币变现或洗钱等活动。由于这些不当行为的滥用，自 2023 年 5 月起，按照这些教程申请新加坡汇丰银行账户的申请将被百分之百拒绝。

目前，该地区的申请要求非常严格，非本地居民必须通过新加坡国际银行卡中心（IBC）或亲自前往澳洲分行进行申请。

此外，要成为澳大利亚汇丰银行的 Premier 客户非常简单，只需要每月维持 9,000 澳元的资金流水（如果您无聊地每个月进行数十上百次的转账操作，银行很有可能会关闭您的账户）。

开通方式

  1. 线下网点申请
  2. 通过您当地的 IBC 申请，会被要求提交长期签证，内地 IBC 申请需要有 6 个月以上签证
  3. 香港 IBC 申请。网上申请的成功率非常低。请注意，如果没有汇丰银行账户，不建议去申请。香港 IBC 网申入口：網上遙距申請 | 海外銀行戶口 ─ 滙豐環球銀行服務 选居住在香港想要开通澳洲

该地信用卡只给当地居民申请。

HSBC EXPAT 泽西岛汇丰

HSBC Expat 提供全球银行业务、投资和财务规划等服务，旨在满足海外客户的跨境金融需求。

该地是申请门槛最低的汇丰，即便没有其他地区汇丰银行账户，都可以网申：Offshore Bank Accounts - HSBC Expat

维持 汇豐 Premier 身份，存款达到五万英镑即可。

先前，汇丰银行曾提供高达 250 英镑的开户奖励，吸引了大量人前来开户以获得福利。然而，目前已经取消了开户即送奖励的政策，现在需要达到一定条件才能获得开户奖励。

以下是达到条件的要求：

  1. 在开设您的 HSBC Expat 账户后的 3 个月内，至少存款或投资 50,000 英镑（或等值货币）。
  2. 年薪至少达到 100,000 英镑（或等值货币）。
  3. 已经是 HSBC Premier 在其他国家或地区的客户。

即使您在开户后的三个月内没有存入 50,000 英镑，账户也不会被关闭。只要您在其他地区拥有 HSBC Premier 账户，就可以在该地区开设账户。甚至可以在没有其他地区的 HSBC 账户的情况下开设该地区账户。开户完成后，您可以申请 GMA（可能指 Global Money Account），这是一种具备多种货币的卡片，适用于日常消费，可以替代其他信用卡。

然而，请注意该地区的风险控制是汇丰集团中最严格的，容易关闭账户。不建议频繁进行转账操作，否则可能会导致账户被关闭，不仅仅是该地区，可能会导致全球账户被关闭。

关于信用卡，该地区的信用卡需要公证护照和地址，币种为英镑。优势是可以享受无限制的机场贵宾厅待遇，更改地址到英国可以积累英国信用。您可以通过在内地或香港的汇丰分行进行公证，然后将文件发送到 Expat 的邮箱，或者自行找律师公证护照。

HSBC UK 英国汇丰

HSBC UK 是英国的一家重要银行，也是目前汇丰集团的总部。然而，需要注意的是，HSBC UK 的政策相对较为严格，可能会导致账户被关闭，不仅仅是在英国，还可能涉及全球范围，除了问题极易被杀全球账户。

开户方式：

  1. 香港 IBC 网申入口：網上遙距申請 | 海外銀行戶口 ─ 滙豐環球銀行服務 选居住在香港想要开通英国账户，开通时可能会被追加要香港税号，如果给不出来会被终止申请。
  2. 通过国内 RM 联系 IBC 申请：可能会被要求提供 UK 签证且不认旅游签
  3. 直接官网网申：需要有英国本地地址或欧洲地址，其中英国地址会要求英国信用记录，建议持有一年以上记录再去申请。网申地址：Bank Account | Open A Bank Account Online - HSBC UK

在开户后，您可以申请开通 GMA（Global Money Account），因为该地区的 GMA 汇率是全球汇丰集团中最有优势的。

关于信用卡，该地区的信用卡仅向具有英国信用记录的人提供申请。

HSBC CA 汇丰加拿大

加拿大汇丰银行已确认将被出售。如果您只持有中国大陆护照，申请加拿大汇丰银行（HSBC CA）时，他们可能会要求您提供开户理由。写旅游可能会导致被拒绝。您可以尝试通过香港 IBC 进行申请。需要注意的是，对于中国大陆护照持有者来说，香港 IBC 的申请难度较高。只有持有香港身份证的申请人可以通过在线方式申请，否则需要亲自前往加拿大汇丰银行分行。

成功申请后，可以立即更改地址为加拿大地址，并迅速获得信用卡批准。

HSBC MO 汇丰澳门

澳门是中国赌城， KYC 非常严格，澳门人都难以在香港或者内地开户。澳門汇丰无法网申也无法通过 IBC 申请，您必须亲自前往澳门分行办理。在办理过程中，可能会要求您购买保险或提供澳门蓝卡工作签等文件。开户的成功与否主要取决于您和当地柜员之间的沟通情况。此外，澳门汇丰银行（HSBC MO）在某种程度上是一个非常特殊的存在。它的网银和手机应用相对于其他地区的汇丰银行版本都比较落后。如果您将资金从澳门回到内地，可能会被国内要求提供资金证明。即使成功开户，澳门本地使用体验也不太好，甚至无法绑定澳门的 mpay。如果您喜欢挑战自己并尝试在该地开通账户，那么可以考虑克服上述问题。

HSBC FR 法国汇丰

法国汇丰已确认会被出售。目前，只有在欧洲居住并持有当地长期签证的人才能够申请汇丰银行账户。

HSBC TW 汇丰台湾

台湾汇丰银行情况与中国大陆的汇丰银行相似。申请台湾汇丰银行账户需要线下办理，并需要具备台湾的身份证明。对于非台湾居民来说，成功开通账户的几率非常低，为防止渗透，中国大陆居民相对其他非台湾居民来说几率更低。

HSBC UAE 汇丰阿联酋

汇丰阿联酋可以网上申请，但是会被要求追加居留证和工作证而关户

HSBC Premier 汇丰卓越理财达标条件

  • CN：五十万 CNY
  • HK：一百万港币
  • EXPAT：五万英镑
  • US：每个月 DD 五千或存款七万五美元
  • AU：连续六个月，每个月转 9k AUD