新加坡 OCBC 详细收费和常见问题说明。这篇文章是 OCBC 新加坡华侨银行 远程开户教程 的补充。有 新币账户管理费、入金途径损耗、汇款费用、新加坡本地转账周期和限额 的相关内容。

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开户避坑项

  1. 下载手机 app(OCBC digital):要在官方应用商店里下载,(1)Apple Store 直接可以检索到;(2)华为手机需要修改应用商店的"国家/地区"为香港或新加坡才能下载这款 app
  2. 注册开卡: 准备好护照和身份证,跟着 APP 指示一步步输入自己的信息即可,不过需要注意,有些人的护照芯片设在尾页,所以用手机 NFC 扫护照封面是无法感应的,所以要用手机扫护照尾页试试
  3. 注册成功: 注册成功后会收到"欢迎来到华侨银行"的邮件
  4. 激活 OneToken: 注册完成后 OCBC 还会指导你激活 OneToken,它就相当于一个账号"安全验证",用它来替代手机短信服务(SMS)发送一次性密码(OTP),验证网上银行交易。举例: 在电脑端登录网银,OCBC app 端会弹出一个"验证消息",这时需要点击"验证消息"同意后,网银才能登录成功
  5. 验证新账户: 注册成功后 30 天内,必须通过同名账户汇款验证,只用汇一次就可以了,但必须同名。wise,工商,永隆和汇丰不是严格同名,有名字顺序问题,三个以上汉字名字多了空格和多了先生女士称呼这些问题,都不会通过验证。注意,十月份开始改了规则,可能强制要求从中国内地汇款(如果是内地护照开户)。如果没有通过开户验证,会被关户,寄一封平信告诉你关了户,不会有任何其他提示,信寄出三十天之后关户。关户之后,看不到任何账户,无法转账。余额是寄平信装票给你。

注意,验证新账户很重要!

注意,验证新账户很重要!

注意,验证新账户很重要!

新币账户管理费

账户类型 存款要求 管理费
360 Account 3000 2/month(延期一年执行)
Basic Bank account 500 2/month
Bonus+ Account 3000 2/month
EasiSave Account-with_debit_card 3000 10/month
EasiSave Account-without_debit_card 3000 7.5/month
FRANK Account 1000 2/month(26 岁以下免除)
Mighty Savers Account 0
Monthly Savings Account 500 2/month(延期一年执行)
Passbook savings account 1000 2/month
Personal Current Account 3000 7.5/month
Statement Saving Account 1000 2/month
Statement Saving Account(Non-Resident) 20000 10/month(延期一年执行)
  1. 选择合适的账户
  • 坑人的"Statement Saving Account":我们做为非新加坡居民线上开的账户就是这个,存款要求为其中最高(20000 新币 ≈10 万人民币),如果账户余额达不到便收取每月 10 新币的银行服务费。好在它是在开户一年后才开始按照这个要求收费,建议大家趁着免年费的第一年赶紧销除这个账户,纵观 OCBC 所有新币账户,真没有比它更坑人的了!!!
  • 低成本的"Monthly Saving Account":比较建议大家开这个账户,最低存款要求仅 500 新币,如果账户余额达不到 500 的要求,才会收取每月 2 新币的服务费,而且开户第一年免除这个费用。通过 OCBC 网上银行可以申请该账户。注意,虽然费用很低,如果一个月内有转出交易的话,此账户当月是没有利息的。
  • 高福利的"360 Account": 这是一个针对新加坡工作人员的账户,首次存款 1800 新币+,同时通过 GIRO 系统保持每月至少 500 新币以上的资金增加, 等等,就能达到 3.2%或 4.4%的年化收益(属于活期存款),如果还有 OCBC 信用卡消费和理财产品购买,利率更高。而且这个账户有实体卡,申请后填写好地址会通过挂号信邮寄到你家。缺点:存款要求 3000 新币才能免除每月 2 新币的服务费,不过开户第一年免除该费用。OCBC 手机银行和网上银行都可以申请。

总结: 可以半年后停止 Statement Saving Account 的使用,转而开户 Monthly Saving Account 或 360 账户,虽然 360 账户很香,但是没有 GIRO 给他持续续加资金很难薅羊毛。

  1. 保证资金安全

对于只想通过 OCBC 保存自己境外资产的伙伴,比较关注安全性,建议买新加坡币的定期存款,每笔新币存款都有保险,但是外币存款不享有。

当然,新加坡币不像美元有那么高的利息,平衡取舍。

  1. 销除账户(3 种方式) (1) 清空账户余额—>保持连续 6 个月无存款 (2) 填写 account_closure_form(OCBC 官网可下载),通过“安全邮箱”反馈 OCBC (3) 到 OCBC 银行柜台销户 注意:开户 6 个月内销户需要付手续费,新币账户 S$ 30,外币账户 US$ 20 (上述提及的销户-方式 1,已经满 6 个月要求,因此不在收费条例里)

入金途径损耗汇总

正确汇款所需要的银行信息:

  • 收款银行: Oversea-Chinese Banking Corporation Limited Singapore
  • 银行地址: CHULIA STREET, 63, OCBC CENTRE, FLOOR 10
  • SWIFT code: OCBCSGSG
  • Bank code: 7339

记得填转入的账户号码。入新币填写新币账户,入其他货币填写外币账户,别填银行卡号。

跨境汇款到华侨银行新加坡,不同途径入金损耗看下面的表格:

( 没写的货币都是 RMB ,SGD/RMB= 5.3 , HKD/RMB =0.93 )

出账货币 手续费 电报费 中转行 OCBC 入账费 总计 损失 备注
兴业银行寰宇人生卡 SGD 0 0 SGD 20 0 106
工商银行 SGD 40 0 SGD 8 0 82 非同名入账(名字多空格)
建设银行 SGD 0.1%,min 20 80 SGD 20 0 200 以上
中国银行 SGD 50 150 159 0 359 注意:使用"中银跨境 GO"领取优惠券,或者贵宾可抵扣"手续费+电报费"
中银香港 SGD 60 93 0 SGD 10 206 开户后第一次跨境汇款可"省掉"电报费
香港汇丰(环球资金转账) SGD 0 0 0 0 0 新加坡币汇款过去,在汇丰换汇很亏,实际付了费,大额不建议。非同名入账
香港华侨 SGD HKD 115 0 0 SGD 10 159.95 存 100 万的贵宾免 115 手续费
中国华侨 SGD 0.1%,min 100 140 0 SGD 10 293
Wise SGD 0 0 0 0 0 wise 新加坡账户直接入账,非同名入账
众安银行 HKD 51 0 0 0 51 本质:HKD 走 Wise 途径换汇入账 OCBC 新加坡币
熊猫速汇 RMB 80 0 0 0 80 非同名入账,有关户风险
香港花旗 SGD 0 0 0 0 0 换汇实际付了费

没有同名入账, 会关户。必须同名入金一次,这是开户要求。wise,工商和汇丰不是严格同名,名字顺序问题,三个以上汉字名字多了空格和多了先生女士称呼。

兴业银行,中国银行汇出可能会被审核,要求提供证明材料才允许汇出,审核可能几周。

汇丰香港汇出可能会被审核,询问汇款,以后汇款频率,审核一周以上汇出。

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一个月不要转出太多次,否则会被拒绝汇款。

汇款费用

一、汇出汇款

  1. 避免汇出日元:汇出汇款的费用由 4 部分组成,其中 commission fee 和 cable charge 的费用和中国国内银行差不多,Agent fee 会针对超出 100million 日元的部分收取一定费用。
  2. 外币账户汇出-尽量为接收银行本国货币: 外币账户在汇款的时候如果没有换成对应的外币,会额外收取 Commission-in-liue of exchange(一种代替汇兑的佣金费用) 二、汇入汇款
  3. OCBC 跨境汇入汇款收费: 新币账户和外币账户都收费 10 新币/笔,定期账户是免费的(我没试过,有尝试的伙伴加群评论啊)

三、新加坡银行账户转账 新加坡银行账户转账 OCBC 账户,入账时是没有手续费的(不像跨境汇入汇款要 10 新币),

  1. 入账: 想要入账 1000 新币获得奖金的话,比较推荐大家用"扫码支付"扫 wise 的新加坡账户"支付码",0 手续费入账(自己有其他新加坡银行账户转账也可以)

  2. 出账: 推荐大家用 PayNow(开通方法: OCBC digital: 上面,个人资料与设置–>管理 PayNow) ,出账时打开 app 左下角,可以生成一个二维码,用 wise 或其他新加坡银行 app 扫码就可以把 OCBC 的资金转出(0 手续费)。

也可以用 OCBC digital 的"扫码支付",用它直接扫国内账户的银联码,可以直接把钱汇回国内,费率还挺划算

四、销户费 开户后如果不想用了,要等到 6 个月之后再销户,提前销户要收手续费, 新币账户 S$30,外币账户 US$20 。新加坡华侨银行如果关你的账户,也是会收费的。

汇出 汇款

汇出账户 汇出 汇款
commission commission-in-lieu of exchange Cable Charge Agent Fee
SGD Accounts 汇款金额的1/8%(min S$10,max S$100) 不适用 网上银行(S$25) or 银行网点(S$35) 目前只对超过100 million日元电汇征收,根据超出部分金额收取 第三方银行费用和固定的代理费
Foreign Currency Account (Without Foreign Exchange) 汇款金额的1/8%(min S$10,max S$120) 汇款金额的1/8%(min S$25,max S$120)
Foreign Currency Account (With Foreign Exchange) 汇款金额的1/8%(min S$10,max S$100) 不适用
Foreign Currency Time Deposits 汇款金额的1/8%(min S$10,max S$100) 汇款金额的1/8%(min S$25,max S$120)

备注: personal-banking-pricing-guide.pdf 和官网网页不一致,这里以官网网页为准

汇入 汇款

汇入账户 汇入汇款
汇入新元账户 S$10
汇入外币账户 S$10
汇入定期账户 免费

本地转账周期和限额

转账系统 新加坡银行账户(转账)
转账周期 转账限额/天
GIRO 2-3个工作日 min S$1,max S$100,000
MEPS 如果在下午3点前转账,将在当天收到
FAST 当即
PayNow 当即 max S$ 5000

汇款到中国内地

跨境汇款平台途径汇总

通过跨境汇款平台汇款到中国:

  • wise(限额最优,损耗最低)
  • 熊猫速汇(使用“专享汇率”才划算)
  • OCBC-扫码支付(大额不推荐)

损耗看下面这个表:

汇款平台 入账平台 单日限额(sgd) 汇率损失 1000sgd-回国损耗 6000sgd-回国损耗 8000sgd-回国损耗 备注
wise 支付宝 9,434 0.00% 10.8 sgd 49 sgd 64.29 sgd 也支持银联卡和微信
熊猫速汇 支付宝 6000 0.72% 17.2 sgd(含汇损 7.2) 53.2 sgd(含汇损 43.2) 超出限额 flat_rate(10sgd)
OCBC-扫码支付 支付宝 1,000 1.80% 18 sgd(含汇损 18) 超出限额 超出限额 仅适合小额消费

备注:

  • SGD:CNY=5.3
  • 汇损 =(平台汇率-实时汇率)/实时汇率*100%
  • 汇损的数值会随时间有略微浮动;
  • 熊猫速汇的汇损数据来源于 12 月 3 日的"普通汇率",如果能使用熊猫的“专享汇率”还是很优惠的;
  • 以上 3 种方式都是通过人民币直接到账支付宝的费用,不占用外汇额度

银行电汇

看上面 汇出汇款 介绍的费用,以电汇 8000sgd 举例对比,汇出汇款: 8000新币以内(10新币手续费+25新币电报费),如果不收其他汇款费用,比如中转费落地费,国内银行“新加坡币/人民币”汇损在 0.366%以内(这个对银行而言有点难),才会比 wise 划算。

在国内银行进行结售汇也会占用5w美元/年的便捷换汇额度