Quelques connaissances préalables que vous devez connaître :

Connaissances de base sur les comptes bancaires et les cartes bancaires dans la région de Hong Kong

Connaissances de base sur les cartes bancaires en Chine continentale

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Question : Les virements de fonds depuis la Chine continentale vers Hong Kong, les virements de comptes du même nom sont-ils gratuits ?

Réponse : Les virements de fonds entre les deux régions sont considérés comme des virements de fonds transfrontaliers, banque de paiement (→ banque de transit) → banque de réception, peuvent ne pas passer par la banque de transit. En général, ils ne sont pas gratuits. La banque émettrice facture des frais de traitement et des frais de télégraphe, la banque réceptrice facture des frais d’atterrissage et la banque de transit facture également des frais.

Bien que la plupart des cas soient payants, il existe encore quelques moyens d’exonération totale des frais.

Les résidents chinois ne peuvent pas transférer de yuans. Si vous pouvez transférer des yuans, veuillez vous renseigner immédiatement sur les frais.

Cet article a été révisé en janvier 2025.

Banques d’État chinoises

Banque de Chine

  1. BOC > Bank of China (Hong Kong) : Les clients de niveau fortune (actifs supérieurs à 1 million) et plus bénéficient d’une exonération totale des virements de fonds à l’étranger (y compris les guichets, les banques en ligne, les banques mobiles, etc., prise en charge du transfert gratuit vers d’autres banques, mais incapable d’exonérer les frais d’atterrissage facturés par la banque destinataire).

[Cas particulier : Du 1er janvier 2024 au 31 décembre 2024, l’utilisation de l'application bancaire mobile de la Banque de Chine pour les virements transfrontaliers de devises courantes (c’est-à-dire les devises qui n’ont pas besoin d’être transférées par une banque de transit) est gratuite (généralement le dollar de Hong Kong/dollar américain). Cependant, si le nombre et le montant sont trop importants, vous ne pouvez pas continuer à effectuer des virements via l’application bancaire mobile, mais la soumission de documents au guichet n’est pas soumise à cette restriction.] [Seuil bas]

Bank of China (Hong Kong) ne facture pas de frais d’atterrissage pour les fonds transférés sous le même nom, 60 HKD de frais d’atterrissage sont facturés pour les fonds transférés sous un nom différent.

[Détermination du même nom : par exemple, « 维基 », WEI JI ou JI WEI sont tous deux considérés comme le même nom.]

Étant donné que la traduction officielle des documents de voyage de Lü est LYU, mais que la traduction des cartes bancaires nationales est LV, aucun frais de traitement n’a été facturé lors du transfert de Bank of China (Hong Kong) vers Bank of China en Chine continentale, mais des frais de traitement sont facturés lors du transfert de Bank of China en Chine continentale vers Hong Kong. Les partenaires dont le nom pinyin contient ü ne doivent pas utiliser LYU lors de l’ouverture d’un compte à Hong Kong. Modifiez le pinyin auprès de Bank of China en Chine continentale, Bank of China en Chine continentale peut dire qu’il ne peut pas être modifié (saisie automatique par le système)

Transférer de la Chine vers Hong Kong. Les virements sortants et entrants nécessitent un traitement manuel. Cela peut prendre beaucoup de temps. Le traitement n’est effectué que les jours ouvrables et cela peut prendre trois ou sept jours.

Banque industrielle et commerciale de Chine

  1. ICBC > ICBC Asia : Les virements du même nom vers la plupart des pays et régions du monde sont gratuits (par exemple, la Chine continentale, Hong Kong, Macao, les États-Unis, etc.), mais ICBC Asia facturera des frais d’atterrissage, par exemple, ICBC Asia facture des frais d’atterrissage de 60 HKD pour chaque virement transfrontalier. Les frais ne seront plus facturés en 2025.

[Cas particulier : Une carte de débit ICBC de type I ouverte dans la région de la Grande Baie (Consultez les connaissances de base sur les cartes bancaires en Chine continentale) qui transfère dollars de Hong Kong/dollars américains vers un compte du même nom chez ICBC Asia, ne facture pas les frais d’atterrissage de 60 HKD.]

Notez que si vous avez déjà eu des cartes d’autres régions, vous devez ouvrir une nouvelle carte de type I dans la région de la Grande Baie, vous devez annuler ou rétrograder l’ancienne carte et en ouvrir une nouvelle. L’ouverture d’une nouvelle carte bancaire subira la campagne de blocage des cartes en Chine continentale, un plafond sera fixé (un quota sera fixé pour les virements), ce qui affectera l’utilisation normale de la carte.

ICBC Asia a une filiale, China Merchants Bank. China Merchants Bank > ICBC Asia est également gratuit, car ils appartiennent tous deux au groupe ICBC.

Autres

Les banques suivantes facturent des frais :

  1. BOCOM > BOCOM Hong Kong : Une carte de débit Bank of Communications de type I ouverte dans la région de la Grande Baie peut être transférée gratuitement vers BOCOM Hong Kong. La carte de débit Bank of Communications de type I ouverte dans la région de la Grande Baie n’est pas facturée pour les virements sortants, les autres régions sont facturées L’activité gratuite de 2025 n’a pas été renouvelée, BOCOM facture 60 ; BOCOM Hong Kong facture des virements entrants gratuits. Bank of Communications a un contrôle des risques très strict sur les virements de fonds.
  2. CCB (CCB Asia, y compris la carte Long CCB Link) : Il n’y a pas de tels services gratuits, chaque virement du même nom au sein de la banque est facturé. Il en existe deux types, l’un est la carte Long CCB Link, qui peut être utilisée pour les virements sur une page Web, et cette méthode est facturée en fonction du montant du virement. Pour plus de détails, consultez l’introduction de la carte Long CCB Link. L’autre est le virement direct transfrontalier de CCB, cette fonction est disponible sur l’application, China Construction Bank en Chine continentale effectue des virements sortants gratuits, CCB Asia facture 50 à 60 dollars de Hong Kong
  3. Banque agricole : Il n’y a pas de tels services gratuits, chaque virement du même nom au sein de la banque est facturé. Virement ordinaire, les frais de traitement sont de 0,1 % du montant de la transaction, avec un minimum de 20 yuans et un maximum de 200 yuans ; frais de télégraphe de 80 yuans/virement. S’il s’agit d’un virement Agrispeed, 15 dollars américains + 0,25 % du montant de la transaction, avec un minimum de 15 dollars américains et un maximum de 50 dollars américains ;

Grandes banques commerciales chinoises

Banque industrielle

  1. Industrial Bank ★★★★★ : La succursale de Hong Kong de la Banque industrielle n’a pas d’activités personnelles générales.

Mais si vous pouvez ouvrir un compte auprès de la succursale de Hong Kong de la Banque industrielle, la carte Industrial Bank Global Life > Industrial Bank Hong Kong, les virements en dollars de Hong Kong sont gratuits.

Si vous n’avez pas de compte auprès de la succursale de Hong Kong de la Banque industrielle : [Cas particulier : Du 1er janvier 2023 au 31 décembre 2023, le transfert de dollars de Hong Kong vers votre propre compte de la banque HSBC à Hong Kong avec une carte Industrial Bank Global Life, dans le cadre du nombre de virements gratuits (30 virements gratuits par an, le taux de change et le contrôle des risques des virements sortants d’Industrial Bank sont louables !) en vigueur, tous les virements sont gratuits.] Le transfert de dollars américains a différents itinéraires de virement, dont certains sont gratuits, mais certains peuvent être payants, et il n’y a aucun moyen de déterminer exactement combien de frais seront facturés, et il n’y a aucun moyen de choisir, et 25 USD peuvent être facturés.

Différentes succursales d’Industrial Bank ont toutes un quota de virements directs vers la banque HSBC (c’est-à-dire le quota de HSBC en tant que banque de transit), si le quota est épuisé (c’est-à-dire que la succursale d’Industrial Bank n’a plus d’argent dans la banque HSBC), seuls d’autres itinéraires payants peuvent être utilisés (c’est-à-dire que seules d’autres banques peuvent être utilisées comme banques de transit, et des frais seront certainement facturés pour les virements à HSBC). Par conséquent, il n’y a aucun moyen de déterminer exactement combien de frais seront facturés, et il n’y a aucun moyen de choisir.

Raison des virements gratuits : la carte Global Life exonère les frais de traitement et les frais de télégraphe, la banque de transit d’Industrial Bank a la banque HSBC, et HSBC ne facture pas de frais d’atterrissage, ce qui peut réaliser une exonération totale des frais. [Seuil bas]

Standard Chartered Hong Kong et Bank of China Hong Kong peuvent également servir de banques de transit. Alors,

Carte Industrial Bank Global Life > Standard Chartered Bank (Hong Kong), virements en dollars américains, dollars de Hong Kong, seule Standard Chartered Bank (Hong Kong) facture des frais d’atterrissage, si Standard Chartered Bank est la gestion de patrimoine prioritaire, Standard Chartered ne facture pas de frais et tous les frais sont gratuits.

Carte Industrial Bank Global Life > Bank of China (Hong Kong), virements en dollars américains, dollars de Hong Kong, yens japonais, euros, seule Bank of China Hong Kong facture des frais d’atterrissage de soixante dollars de Hong Kong. Si le compte de la banque de Chine de Hong Kong est Zhiying ou supérieur, aucun frais d’atterrissage ne sera facturé et tous les frais seront gratuits.

De plus, le virement de la carte Industrial Bank Global Life en dollars de Hong Kong vers Bank of China Hong Kong, Ant Group peut être gratuit, il existe différents itinéraires de virement, dont certains sont gratuits, mais certains peuvent être payants, et il n’y a aucun moyen de déterminer exactement combien de frais seront facturés, et il n’y a aucun moyen de choisir. Les virements vers ZA et Airstar ne sont pas exonérés.

Notez que l’ouverture d’une nouvelle carte bancaire subira la campagne de blocage des cartes en Chine continentale, et la définition d’un faible plafond empêchera même les virements. Si vous avez déjà eu d’autres cartes de débit (cartes d’épargne) de la Banque industrielle, vous pouvez directement demander à remplacer la carte Global Life sur votre téléphone mobile. Ce remplacement de carte ne modifiera généralement pas le plafond.

Carte internationale Yuexing de la Banque de Pékin

  1. Les virements gratuits de la carte internationale Yuexing de la Banque de Pékin vers la banque HSBC à Hong Kong doivent être effectués au guichet de la Banque de Pékin.

Carte Diamond de banque privée de Ping An Bank

  1. Carte Diamond de banque privée de Ping An Bank > HSBC Hong Kong

Carte Diamond de banque privée de Ping An Bank, les virements gratuits en dollars de Hong Kong ou en dollars américains vers la banque HSBC à Hong Kong. Le principe est le même que celui d’Industrial Bank. Les cartes Diamond ordinaires sont facturées 45 yuans de frais de télégraphe.

Autres

  1. Citic > China Citic Bank International : Il n’y a pas de tels services gratuits, chaque virement du même nom au sein de la banque est facturé.
  2. CMB > China Merchants Wing Lung Bank : Il n’y a pas de tels services gratuits, chaque virement du même nom au sein de la banque est facturé.
  3. Nanyang Commercial Bank > Nanyang Commercial Bank Hong Kong : Il n’y a pas de tels services gratuits, seuls les frais de traitement des virements sont exonérés, mais pas les frais de télégraphe. Chaque virement du même nom au sein de la banque est facturé.
  4. China Minsheng Bank > China Minsheng Bank Hong Kong : Il n’y a pas de tels services gratuits, chaque virement du même nom au sein de la banque est facturé, et les virements sortants et entrants sont facturés.
  5. La carte de débit Guangzhou Development Bank New Mastercard exonère les frais de traitement des virements à l’étranger, Platinum exonère 3 virements / World Infinity, et facture des frais de télégraphe de 50 yuans/virement. Les virements vers la banque HSBC à Hong Kong ne sont facturés que des frais de télégraphe de 50 yuans/virement

Grandes banques étrangères mondiales

HSBC

  1. HSBC : Utilisateurs qualifiés de gestion de patrimoine Premier (actifs conformes à la norme de 50 à 100 W) ou qualifiés de gestion de patrimoine Premier du régime des employés (actifs conformes à la norme), les virements mondiaux de comptes du même nom au sein de la banque sont gratuits. [Bien que des actifs soient nécessaires, compte tenu des virements mondiaux gratuits, le seuil reste bas]

Standard Chartered

  1. Standard Chartered : Utilisateurs qualifiés de gestion de patrimoine prioritaire (actifs conformes à la norme de 50 à 100 W), les transferts mutuels gratuits de comptes du même nom au sein de la banque.

Citi

  1. Citi : Utilisateurs Citigold (actifs conformes à la norme de 100 à 150 W), les transferts mutuels gratuits de comptes du même nom au sein de la banque. Maintenant, les activités personnelles de Citi China ont cessé.

Banques étrangères locales de Hong Kong

Hang Seng

  1. Hang Seng : Utilisateurs qualifiés de gestion de patrimoine Premier (actifs conformes à la norme de 50 à 100 W), les transferts mutuels gratuits de comptes du même nom au sein de la banque. Et prend en charge de nombreuses devises.

Banque d’Asie de l’Est

  1. Bank of East Asia ★★★ : Du 1er janvier 2023 au 31 décembre 2023, quel que soit le type de client, les virements transfrontaliers via banque en ligne en dollars de Hong Kong/dollars américains sont gratuits pour les transferts vers des comptes du même nom. Maintenant, chaque virement est facturé [Seuil bas, mais contrôle des risques strict, les virements ne peuvent parfois pas être effectués, en fonction de l’intensité de l’audit des succursales locales]

Conclusion

Les banques qui offrent des exonérations totales des frais de virement et un faible seuil sont uniquement :

  • BOC : Application bancaire mobile, virement vers Bank of China Hong Kong
  • ICBC : Virement de la Banque industrielle et commerciale de Chine vers la Banque industrielle et commerciale de Hong Kong
  • Banque de Pékin : Virement vers la banque HSBC à Hong Kong

Etc., le nombre n’est vraiment pas élevé, en général, seules les grandes banques riches et qui ne manquent pas d’argent lanceront des réductions de frais, et elles sont toutes sous forme d’activités ou ont des restrictions sur les canaux d’utilisation. (Auparavant, Industrial Bank était également recommandée ici, mais les frais de transit sont très mystérieux, donc elle n’est plus recommandée)

La grande majorité des banques ne sont pas gratuites, car les virements de fonds hors de Chine nécessitent un examen manuel, et en fait, les virements de fonds transfrontaliers ont toujours été l’une des sources de frais de traitement pour les banques.

S’il est vraiment nécessaire d’effectuer un grand nombre de virements du même nom, il est recommandé d'ouvrir plusieurs comptes, après tout, une banque ne permettra plus les virements transfrontaliers si le nombre annuel atteint un certain nombre, auquel cas vous pouvez envisager de changer de banque pour effectuer l’opération.

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