新加坡 OCBC 詳細收費和常見問題說明。這篇文章是 OCBC 新加坡華僑銀行 遠程開戶教程 的補充。有 新幣帳戶管理費、入金途徑損耗、匯款費用、新加坡本地轉帳週期和限額 的相關內容。
OCBC 新加坡對非新加坡居民關門了。2024年11月，app 申請 OCBC 新加坡需要長期簽證等資料。現有用戶不提交長期簽證等資料也會被關戶，除非存 35 萬新加坡元升級。
2024年12月11日更新: 新加坡OCBC清退用戶相關信息
開戶避坑項
- 下載手機 app(OCBC digital)：要在官方應用商店裡下載，(1)Apple Store 直接可以檢索到；(2)華為手機需要修改應用商店的"國家/地區"為香港或新加坡才能下載這款 app
- 註冊開卡: 準備好護照和身份證，跟著 APP 指示一步步輸入自己的信息即可，不過需要注意，有些人的護照晶片設在尾頁，所以用手機 NFC 掃護照封面是無法感應的，所以要用手機掃護照尾頁試試
- 註冊成功: 註冊成功後會收到"歡迎來到華僑銀行"的郵件
- 激活 OneToken: 註冊完成后 OCBC 還會指導你激活 OneToken，它就相當於一個帳號"安全驗證"，用它來替代手機短信服務(SMS)發送一次性密碼(OTP)，驗證網上銀行交易。舉例: 在電腦端登錄網銀，OCBC app 端會彈出一個"驗證消息"，這時需要點擊"驗證消息"同意後，網銀才能登錄成功
- 驗證新賬戶: 註冊成功後 30 天內，必須通過同名賬戶匯款驗證，只用匯一次就可以了，但必須同名。wise，工商，永隆和匯豐不是嚴格同名，有名字順序問題，三個以上漢字名字多了空格和多了先生女士稱呼這些問題，都不會通過驗證。注意，十月份開始改了規則，可能強制要求從中國內地匯款（如果是內地護照開戶）。如果沒有通過開戶驗證，會被關戶，寄一封平信告訴你關了戶，不會有任何其他提示，信寄出三十天之後關戶。關戶之後，看不到任何賬戶，無法轉賬。餘額是寄平信裝票給你。
注意，驗證新賬戶很重要！
注意，驗證新賬戶很重要！
注意，驗證新賬戶很重要！
新幣賬戶管理費
| 賬戶類型 | 存款要求 | 管理費 |
|---|---|---|
| 360 Account | 3000 | 2/month(延期一年執行) |
| Basic Bank account | 500 | 2/month |
| Bonus+ Account | 3000 | 2/month |
| EasiSave Account-with_debit_card | 3000 | 10/month |
| EasiSave Account-without_debit_card | 3000 | 7.5/month |
| FRANK Account | 1000 | 2/month(26 歲以下免除) |
| Mighty Savers Account | 無 | 0 |
| Monthly Savings Account | 500 | 2/month(延期一年執行) |
| Passbook savings account | 1000 | 2/month |
| Personal Current Account | 3000 | 7.5/month |
| Statement Saving Account | 1000 | 2/month |
| Statement Saving Account(Non-Resident) | 20000 | 10/month(延期一年執行) |
- 選擇合適的賬戶
- 坑人的"Statement Saving Account"：我們做為非新加坡居民線上開的賬戶就是這個，存款要求為其中最高(20000 新幣 ≈10 萬人民幣)，如果賬戶餘額達不到便收取每月 10 新幣的銀行服務費。好在它是在開戶一年後才開始按照這個要求收費，建議大家趁著免年費的第一年趕緊銷除這個賬戶，縱觀 OCBC 所有新幣賬戶，真沒有比它更坑人的了！！！
- 低成本的"Monthly Saving Account"：比較建議大家開這個賬戶，最低存款要求僅 500 新幣，如果賬戶餘額達不到 500 的要求，才會收取每月 2 新幣的服務費，而且開戶第一年免除這個費用。通過 OCBC 網上銀行可以申請該賬戶。注意，雖然費用很低，如果一個月內有轉出交易的話，此賬戶當月是沒有利息的。
- 高福利的"360 Account"： 這是一個針對新加坡工作人員的賬戶，首次存款 1800 新幣+，同時通過 GIRO 系統保持每月至少 500 新幣以上的資金增加， 等等，就能達到 3.2%或 4.4%的年化收益(屬於活期存款)，如果還有 OCBC 信用卡消費和理財產品購買，利率更高。而且這個賬戶有實體卡，申請後填寫好地址會通過掛號信郵寄到你家。缺點:存款要求 3000 新幣才能免除每月 2 新幣的服務費，不過開戶第一年免除該費用。OCBC 手機銀行和網上銀行都可以申請。
總結: 可以半年後停止 Statement Saving Account 的使用，轉而開戶 Monthly Saving Account 或 360 賬戶，雖然 360 賬戶很香，但是沒有 GIRO 給他持續續加資金很難薅羊毛。
- 保證資金安全
對於只想通過 OCBC 保存自己境外資產的夥伴，比較關注安全性，建議買新加坡幣的定期存款，每筆新幣存款都有保險，但是外幣存款不享有。
當然，新加坡幣不像美元有那麼高的利息，平衡取捨。
- 銷除賬戶(3 種方式) (1) 清空賬戶餘額—>保持連續 6 個月無存款 (2) 填寫 account_closure_form（OCBC 官網可下載），通過“安全郵箱”反饋 OCBC (3) 到 OCBC 銀行櫃檯銷戶 注意：開戶 6 個月內銷戶需要付手續費，新幣賬戶 S$ 30，外幣賬戶 US$ 20 （上述提及的銷戶-方式 1，已經滿 6 個月要求，因此不在收費條例裡）
入金途徑損耗匯總
正確匯款所需要的銀行信息:
- 收款銀行: Oversea-Chinese Banking Corporation Limited Singapore
- 銀行地址: CHULIA STREET, 63, OCBC CENTRE, FLOOR 10
- SWIFT code: OCBCSGSG
- Bank code: 7339
記得填轉入的賬戶號碼。入新幣填寫新幣賬戶，入其他貨幣填寫外幣賬戶，別填銀行卡號。
跨境匯款到華僑銀行新加坡，不同途徑入金損耗看下面的表格：
( 沒寫的貨幣都是 RMB ，SGD/RMB= 5.3 , HKD/RMB =0.93 )
| 出賬貨幣 | 手續費 | 電報費 | 中轉行 | OCBC 入賬費 | 總計 損失 | 備註 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 興業銀行寰宇人生卡 | SGD | 0 | 0 | SGD 20 | 0 | 106 | |
| 工商銀行 | SGD | 40 | 0 | SGD 8 | 0 | 82 | 非同名入賬（名字多空格） |
| 建設銀行 | SGD | 0.1%，min 20 | 80 | SGD 20 | 0 | 200 以上 | |
| 中國銀行 | SGD | 50 | 150 | 159 | 0 | 359 | 注意:使用"中銀跨境 GO"領取優惠券，或者貴賓可抵扣"手續費+電報費" |
| 中銀香港 | SGD | 60 | 93 | 0 | SGD 10 | 206 | 開戶後第一次跨境匯款可"省掉"電報費 |
| 香港匯豐(環球資金轉賬) | SGD | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 新加坡幣匯款過去，在匯豐換匯很虧，實際付了費，大額不建議。非同名入賬 |
| 香港華僑 | SGD | HKD 115 | 0 | 0 | SGD 10 | 159.95 | 存 100 萬的貴賓免 115 手續費 |
| 中國華僑 | SGD | 0.1%，min 100 | 140 | 0 | SGD 10 | 293 | |
| Wise | SGD | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | wise 新加坡賬戶直接入賬，非同名入賬 |
| 眾安銀行 | HKD | 51 | 0 | 0 | 0 | 51 | 本質:HKD 走 Wise 途徑換匯入賬 OCBC 新加坡幣 |
| 熊貓速匯 | RMB | 80 | 0 | 0 | 0 | 80 | 非同名入賬,有關戶風險 |
| 香港花旗 | SGD | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 換匯實際付了費 |
沒有同名入賬, 會關戶。必須同名入金一次，這是開戶要求。wise，工商和匯豐不是嚴格同名，名字順序問題，三個以上漢字名字多了空格和多了先生女士稱呼。
興業銀行，中國銀行匯出可能會被審核，要求提供證明材料才允許匯出，審核可能幾週。
匯豐香港匯出可能會被審核，詢問匯款，以後匯款頻率，審核一週以上匯出。
如果你知道其他銀行怎麼收費，可以點擊這裡，加入交流群，分享最新資訊
一個月不要轉出太多次，否則會被拒絕匯款。
匯款費用
一、匯出匯款
- 避免匯出日元：匯出匯款的費用由 4 部分組成，其中 commission fee 和 cable charge 的費用和中國國內銀行差不多，Agent fee 會針對超出 100million 日元的部分收取一定費用。
- 外幣賬戶匯出-盡量為接收銀行本國貨幣: 外幣賬戶在匯款的時候如果沒有換成對應的外幣，會額外收取 Commission-in-liue of exchange(一種代替匯兌的佣金費用) 二、匯入匯款
- OCBC 跨境匯入匯款收費: 新幣賬戶和外幣賬戶都收費 10 新幣/筆，定期賬戶是免費的(我沒試過，有嘗試的夥伴加群評論啊)
三、新加坡銀行賬戶轉賬 新加坡銀行賬戶轉賬 OCBC 賬戶，入賬時是沒有手續費的(不像跨境匯入匯款要 10 新幣)，
-
入賬: 想要入賬 1000 新幣獲得獎金的話，比較推薦大家用"掃碼支付"掃 wise 的新加坡賬戶"支付碼"，0 手續費入賬(自己有其他新加坡銀行賬戶轉賬也可以)
-
出賬: 推薦大家用 PayNow(開通方法: OCBC digital: 上面，個人資料與設置–>管理 PayNow) ，出賬時打開 app 左下角，可以生成一個二維碼，用 wise 或其他新加坡銀行 app 掃碼就可以把 OCBC 的資金轉出(0 手續費)。
也可以用 OCBC digital 的"掃碼支付"，用它直接掃國內賬戶的銀聯碼，可以直接把錢匯回國內，費率還挺划算
四、銷戶費 開戶後如果不想用了，要等到 6 個月之後再銷戶，提前銷戶要收手續費， 新幣賬戶 S$30，外幣賬戶 US$20 。新加坡華僑銀行如果關你的賬戶，也是會收費的。
匯出 匯款
| 匯出賬戶 | 匯出 匯款 | |||
| commission | commission-in-lieu of exchange | Cable Charge | Agent Fee | |
| SGD Accounts | 匯款金額的1/8%(min S$10,max S$100) | 不適用 | 網上銀行(S$25) or 銀行網點(S$35) | 目前只對超過100 million日元電匯徵收,根據超出部分金額收取 第三方銀行費用和固定的代理費 |
| Foreign Currency Account (Without Foreign Exchange) | 匯款金額的1/8%(min S$10,max S$120) | 匯款金額的1/8%(min S$25,max S$120) | ||
| Foreign Currency Account (With Foreign Exchange) | 匯款金額的1/8%(min S$10,max S$100) | 不適用 | ||
| Foreign Currency Time Deposits | 匯款金額的1/8%(min S$10,max S$100) | 匯款金額的1/8%(min S$25,max S$120) | ||
備註: personal-banking-pricing-guide.pdf 和官網網頁不一致,這裡以官網網頁為準
匯入 匯款
| 匯入賬戶 | 匯入匯款 |
|---|---|
| 匯入新元賬戶 | S$10 |
| 匯入外幣賬戶 | S$10 |
| 匯入定期賬戶 | 免費 |
本地轉賬週期和限額
| 轉賬系統 | 新加坡銀行賬戶(轉賬) | |
| 轉賬週期 | 轉賬限額/天 | |
| GIRO | 2-3個工作日 | min S$1,max S$100,000 |
| MEPS | 如果在下午3點前轉賬,將在當天收到 | |
| FAST | 當即 | |
| PayNow | 當即 | max S$ 5000 |
匯款到中國內地
跨境匯款平台途徑匯總
通過跨境匯款平台匯款到中國：
- wise（限額最優，損耗最低）
- 熊貓速匯（使用“專享匯率”才划算）
- OCBC-掃碼支付（大額不推薦）
損耗看下面這個表：
| 匯款平台 | 入賬平台 | 單日限額(sgd) | 匯率損失 | 1000sgd-回國損耗 | 6000sgd-回國損耗 | 8000sgd-回國損耗 | 備註 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| wise | 支付寶 | 9,434 | 0.00% | 10.8 sgd | 49 sgd | 64.29 sgd | 也支持銀聯卡和微信 |
| 熊貓速匯 | 支付寶 | 6000 | 0.72% | 17.2 sgd(含匯損 7.2) | 53.2 sgd(含匯損 43.2) | 超出限額 | flat_rate(10sgd) |
| OCBC-掃碼支付 | 支付寶 | 1,000 | 1.80% | 18 sgd(含匯損 18) | 超出限額 | 超出限額 | 僅適合小額消費 |
備註：
- SGD:CNY=5.3
匯損 =（平台匯率-實時匯率）/實時匯率*100%- 匯損的數值會隨時間有略微浮動；
- 熊貓速匯的匯損數據來源於 12 月 3 日的"普通匯率"，如果能使用熊貓的“專享匯率”還是很優惠的；
- 以上 3 種方式都是通過人民幣直接到賬支付寶的費用，不佔用外匯額度
銀行電匯
看上面 匯出匯款 介紹的費用，以電匯 8000sgd 舉例對比，匯出匯款: 8000新幣以內（10新幣手續費+25新幣電報費），如果不收其他匯款費用，比如中轉費落地費，國內銀行“新加坡幣/人民幣”匯損在 0.366%以內（這個對銀行而言有點難），才會比 wise 划算。
在國內銀行進行結售匯也會佔用5w美元/年的便捷換匯額度