Подробное описание комиссий и часто задаваемые вопросы по OCBC в Сингапуре. Эта статья является дополнением к Руководству по удаленному открытию счета в OCBC Singapore. Здесь содержится информация о комиссиях за обслуживание счетов в сингапурских долларах, потерях при пополнении счета, комиссиях за перевод, сроках и лимитах на местные переводы в Сингапуре.
OCBC Сингапур закрылся для нерезидентов Сингапура. С ноября 2024 года для подачи заявки на OCBC Singapore через приложение требуются документы, такие как долгосрочная виза. Существующие пользователи также будут закрыты, если не предоставят документы, такие как долгосрочная виза, если только не внесут 350 000 сингапурских долларов для повышения класса счета.
Обновлено 11 декабря 2024 г.: Информация о прекращении обслуживания пользователей OCBC Singapore
Нажмите здесь, чтобы присоединиться к группе обмена информацией и получать последние новости
Чего следует избегать при открытии счета
- Скачайте мобильное приложение (OCBC digital): его следует скачивать в официальном магазине приложений: (1) его можно найти непосредственно в Apple Store; (2) на телефонах Huawei необходимо изменить “страну/регион” магазина приложений на Гонконг или Сингапур, чтобы скачать это приложение.
- Зарегистрируйте карту: подготовьте свой паспорт и удостоверение личности и следуйте инструкциям приложения, чтобы шаг за шагом ввести свою информацию, но обратите внимание, что чип в паспортах некоторых людей расположен на последней странице, поэтому NFC телефона не сможет обнаружить обложку паспорта. Попробуйте отсканировать последнюю страницу паспорта с помощью телефона.
- Регистрация прошла успешно: после успешной регистрации вы получите письмо “Добро пожаловать в OCBC”.
- Активируйте OneToken: после завершения регистрации OCBC также проведет вас через активацию OneToken, который эквивалентен “подтверждению безопасности” учетной записи, используемому для замены службы SMS (SMS) для отправки одноразовых паролей (OTP) и проверки транзакций онлайн-банка. Например: при входе в онлайн-банк на компьютере в приложении OCBC появится “сообщение подтверждения”. В этот момент вам нужно нажать “сообщение подтверждения”, чтобы согласиться, прежде чем вы сможете успешно войти в онлайн-банк.
- Подтвердите новую учетную запись: в течение 30 дней после успешной регистрации необходимо проверить ее, переведя средства со счета с тем же именем, достаточно всего одного перевода, но счет должен быть с тем же именем. wise, ICBC, Wing Lung и HSBC не являются строго одинаковыми, есть проблемы с порядком имен, а имена с более чем тремя китайскими иероглифами содержат пробелы, и больше нет обращения “господин” или “госпожа”, все они не пройдут проверку. Обратите внимание, что правила были изменены с октября, и может быть обязательным перевод средств с материковой части Китая (если счет открыт с материковым паспортом). Если проверка при открытии счета не пройдена, счет будет закрыт, и вам будет отправлено обычное письмо с уведомлением о закрытии счета без каких-либо других уведомлений, и счет будет закрыт через тридцать дней после отправки письма. После закрытия счета вы не сможете увидеть какие-либо счета и не сможете переводить средства. Остаток будет отправлен вам обычным письмом с чеком.
Обратите внимание, что проверка новой учетной записи очень важна!
Обратите внимание, что проверка новой учетной записи очень важна!
Обратите внимание, что проверка новой учетной записи очень важна!
Плата за обслуживание счета в сингапурских долларах
| Тип счета | Требования к депозиту | Плата за обслуживание |
|---|---|---|
| 360 Account | 3000 | 2/месяц (продлено на год) |
| Basic Bank account | 500 | 2/месяц |
| Bonus+ Account | 3000 | 2/месяц |
| EasiSave Account-with_debit_card | 3000 | 10/месяц |
| EasiSave Account-without_debit_card | 3000 | 7.5/месяц |
| FRANK Account | 1000 | 2/месяц (освобождены до 26 лет) |
| Mighty Savers Account | Нет | 0 |
| Monthly Savings Account | 500 | 2/месяц (продлено на год) |
| Passbook savings account | 1000 | 2/месяц |
| Personal Current Account | 3000 | 7.5/месяц |
| Statement Saving Account | 1000 | 2/месяц |
| Statement Saving Account(Non-Resident) | 20000 | 10/месяц (продлено на год) |
- Выберите подходящий счет
- Обманчивый “Statement Saving Account”: счет, который мы открываем онлайн как нерезиденты Сингапура, является этим счетом с самым высоким требованием к депозиту (20 000 сингапурских долларов ≈ 100 000 юаней), и если остаток на счете не достигает этого, взимается ежемесячная плата за банковские услуги в размере 10 сингапурских долларов. К счастью, она начинает взиматься в соответствии с этим требованием только через год после открытия счета. Рекомендуется воспользоваться первым годом без годовой платы, чтобы как можно скорее удалить этот счет. Среди всех счетов в сингапурских долларах OCBC нет ни одного более обманчивого!!!
- Недорогой “Monthly Saving Account”: рекомендуется открыть этот счет, минимальное требование к депозиту составляет всего 500 сингапурских долларов, и плата за обслуживание в размере 2 сингапурских долларов в месяц взимается только в том случае, если остаток на счете не достигает 500. Более того, первый год открытия счета освобожден от этой платы. Этот счет можно подать заявку через онлайн-банк OCBC. Обратите внимание, что хотя плата очень низкая, если в течение месяца есть транзакция перевода средств, этот счет не получает никаких процентов в этом месяце.
- “360 Account” с высокими льготами: это счет, предназначенный для сингапурских сотрудников, с первоначальным депозитом в размере 1800+ сингапурских долларов, и в то же время поддерживается ежемесячное увеличение средств не менее чем на 500 сингапурских долларов через систему GIRO и т. д., и можно достичь годовой доходности в размере 3,2% или 4,4% (принадлежит к текущему депозиту), и если есть потребительские расходы по кредитной карте OCBC и покупка финансовых продуктов, процентная ставка будет выше. Кроме того, у этого счета есть физическая карта, и после подачи заявки и заполнения адреса она будет отправлена вам домой заказным письмом. Недостатки: требование к депозиту в размере 3000 сингапурских долларов необходимо для освобождения от ежемесячной платы за обслуживание в размере 2 сингапурских долларов, но первый год открытия счета освобожден от этой платы. Заявку можно подать в мобильном и онлайн-банке OCBC.
Резюме: вы можете прекратить использование Statement Saving Account через полгода и вместо этого открыть Monthly Saving Account или 360 Account. Хотя 360 Account очень привлекателен, трудно получить прибыль без GIRO для постоянного добавления средств.
- Обеспечьте безопасность средств
Для партнеров, которые хотят сохранить свои оффшорные активы через OCBC, больше внимания уделяется безопасности. Рекомендуется покупать срочные депозиты в сингапурских долларах. Каждый депозит в сингапурских долларах застрахован, но депозиты в иностранной валюте не застрахованы.
Конечно, сингапурский доллар не имеет таких высоких процентов, как доллар США, поэтому необходимо сбалансировать компромиссы.
- Закрытие счета (3 способа) (1) Очистите остаток на счете—>поддерживайте отсутствие депозитов в течение 6 месяцев подряд (2) Заполните account_closure_form (можно скачать на официальном сайте OCBC) и отправьте ее в OCBC через “безопасную почту” (3) Закройте счет в банковской кассе OCBC Примечание: закрытие счета в течение 6 месяцев после открытия требует оплаты, счет в сингапурских долларах S$ 30, счет в иностранной валюте US$ 20 (упомянутый выше способ закрытия счета - способ 1, который уже соответствует требованию в 6 месяцев, поэтому он не входит в правила оплаты)
Сводка потерь при внесении средств
Банковская информация, необходимая для правильного перевода средств:
- Банк-получатель: Oversea-Chinese Banking Corporation Limited Singapore
- Адрес банка: CHULIA STREET, 63, OCBC CENTRE, FLOOR 10
- SWIFT code: OCBCSGSG
- Bank code: 7339
Не забудьте указать номер счета, на который переводите средства. Вносите на счет в сингапурских долларах сингапурские доллары, на счет в другой валюте - другую валюту, не заполняйте номер банковской карты.
При трансграничном переводе средств в Oversea-Chinese Banking Corporation Singapore потери при внесении средств различными способами указаны в таблице ниже:
(Валюты, которые не указаны, - RMB, SGD/RMB= 5,3, HKD/RMB =0,93)
| Валюта списания | Комиссия | Телеграфный сбор | Банк-корреспондент | Комиссия за зачисление OCBC | Общая потеря | Примечания | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Карта Xingye Bank Huanyu Rensheng | SGD | 0 | 0 | SGD 20 | 0 | 106 | |
| Промышленно-коммерческий банк Китая | SGD | 40 | 0 | SGD 8 | 0 | 82 | Зачисление на счет с другим именем (в имени много пробелов) |
| Строительный банк Китая | SGD | 0.1%，min 20 | 80 | SGD 20 | 0 | 200 и более | |
| Банк Китая | SGD | 50 | 150 | 159 | 0 | 359 | Примечание: используйте “BOC Cross-border GO”, чтобы получить купон, или VIP может вычесть “комиссию + телеграфный сбор” |
| Банк Китая (Гонконг) | SGD | 60 | 93 | 0 | SGD 10 | 206 | Первый трансграничный перевод после открытия счета может “сэкономить” телеграфный сбор |
| HSBC Гонконг (глобальный перевод средств) | SGD | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | Перевод в сингапурских долларах, очень невыгодно обменивать валюту в HSBC, фактически заплатил комиссию, не рекомендуется для больших сумм. Зачисление на счет с другим именем |
| Китайский банк заморского бизнеса (Гонконг) | SGD | HKD 115 | 0 | 0 | SGD 10 | 159.95 | VIP с депозитом в 1 миллион освобождается от комиссии в размере 115 |
| Китайский банк заморского бизнеса | SGD | 0.1%，min 100 | 140 | 0 | SGD 10 | 293 | |
| Wise | SGD | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | Прямое зачисление с сингапурского счета wise, зачисление на счет с другим именем |
| ZA Bank | HKD | 51 | 0 | 0 | 0 | 51 | Суть: HKD проходит через Wise для обмена валюты на сингапурские доллары OCBC |
| Panda Remit | RMB | 80 | 0 | 0 | 0 | 80 | Зачисление на счет с другим именем, риск закрытия счета |
| Citibank Гонконг | SGD | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | Фактически заплатил за обмен валюты |
Зачисление на счет с другим именем приведет к закрытию счета. Обязательно переведите средства один раз на счет с тем же именем, это требование при открытии счета. wise, ICBC и HSBC не являются строго одинаковыми, есть проблемы с порядком имен, а имена с более чем тремя китайскими иероглифами содержат пробелы, и больше нет обращения “господин” или “госпожа”.
Xingye Bank и Bank of China могут быть проверены при переводе средств, и для разрешения перевода требуются подтверждающие документы, проверка может занять несколько недель.
HSBC Гонконг может быть проверен при переводе средств, спрашивая о переводе средств, будущей частоте переводов и т. д., проверка занимает более недели.
Не переводите средства слишком много раз в месяц, иначе ваш перевод будет отклонен.
Комиссия за перевод средств
-
Перевод средств
-
Избегайте перевода иен: комиссия за перевод средств состоит из 4 частей, среди которых комиссия и телеграфный сбор аналогичны китайским банкам, а агентский сбор будет взиматься за часть, превышающую 100 миллионов иен.
-
Перевод средств со счета в иностранной валюте - по возможности в валюте страны банка-получателя: если счет в иностранной валюте не обменивается на соответствующую иностранную валюту при переводе средств, будет взиматься дополнительная комиссия вместо обмена (комиссия за обмен). II. Входящий перевод средств
-
OCBC взимает плату за трансграничный входящий перевод средств: со счетов в сингапурских долларах и счетов в иностранной валюте взимается 10 сингапурских долларов за транзакцию, срочные счета бесплатны (я не пробовал, партнеры, которые пробовали, добавляйтесь в группу и оставляйте комментарии).
III. Перевод между сингапурскими банковскими счетами При переводе средств с сингапурского банковского счета на счет OCBC комиссия за зачисление не взимается (в отличие от трансграничного входящего перевода средств в размере 10 сингапурских долларов),
-
Зачисление: Если вы хотите получить бонус в размере 1000 сингапурских долларов, рекомендуется использовать “сканирование кода для оплаты”, чтобы отсканировать “код оплаты” сингапурского счета wise, чтобы зачислить средства без комиссии (вы также можете переводить средства со своего сингапурского банковского счета).
-
Снятие средств: Рекомендуется использовать PayNow (способ открытия: OCBC digital: вверху, личная информация и настройки–>управление PayNow), при снятии средств откройте приложение в левом нижнем углу, вы можете сгенерировать QR-код, и вы можете перевести средства с OCBC, отсканировав код с помощью wise или другого сингапурского банковского приложения (без комиссии).
Вы также можете использовать “сканирование кода для оплаты” в OCBC digital, чтобы напрямую отсканировать код UnionPay счета в Китае, чтобы напрямую перевести деньги обратно в Китай с очень выгодной комиссией.
IV. Плата за закрытие счета Если вы не хотите использовать счет после его открытия, вам нужно подождать 6 месяцев, прежде чем закрыть счет, за досрочное закрытие счета взимается комиссия, счет в сингапурских долларах S$30, счет в иностранной валюте US$20. Overseas Chinese Banking Corporation Singapore также взимает плату, если закрывает ваш счет.
Перевод средств
| Счет перевода | Перевод средств | |||
| Комиссия | Комиссия вместо обмена | Телеграфный сбор | Агентский сбор | |
| Счета в SGD | 1/8% от суммы перевода (мин. S$10, макс. S$100) | Не применимо | Интернет-банк (S$25) или банковское отделение (S$35) | В настоящее время взимается только за телеграфные переводы, превышающие 100 миллионов иен, а плата стороннего банка и фиксированная агентская плата взимаются в соответствии с суммой превышения |
| Счет в иностранной валюте (без обмена иностранной валюты) | 1/8% от суммы перевода (мин. S$10, макс. S$120) | 1/8% от суммы перевода (мин. S$25, макс. S$120) | ||
| Счет в иностранной валюте (с обменом иностранной валюты) | 1/8% от суммы перевода (мин. S$10, макс. S$100) | Не применимо | ||
| Срочные депозиты в иностранной валюте | 1/8% от суммы перевода (мин. S$10, макс. S$100) | 1/8% от суммы перевода (мин. S$25, макс. S$120) | ||
Примечание: personal-banking-pricing-guide.pdf и веб-страница официального сайта не совпадают, здесь следует использовать веб-страницу официального сайта в качестве стандарта
Входящий перевод средств
| Счет входящего перевода | Входящий перевод средств |
|---|---|
| Входящий счет в сингапурских долларах | S$10 |
| Входящий счет в иностранной валюте | S$10 |
| Входящий срочный счет | Бесплатно |
Срок и лимит местного перевода средств
| Система перевода | Сингапурский банковский счет (перевод средств) | |
| Срок перевода | Лимит перевода/день | |
| GIRO | 2-3 рабочих дня | мин. S$1, макс. S$100 000 |
| MEPS | Если перевод сделан до 15:00, он будет получен в тот же день | |
| FAST | Сразу же | |
| PayNow | Сразу же | макс. S$ 5000 |
Перевод средств в материковый Китай
Сводка способов трансграничного перевода средств
Перевод средств в Китай через платформу трансграничных переводов:
- wise (лучший лимит, наименьшие потери)
- Panda Remit (выгодно только при использовании “эксклюзивного курса”)
- OCBC - сканирование кода для оплаты (не рекомендуется для больших сумм)
Потери указаны в таблице ниже:
| Платформа перевода средств | Платформа зачисления | Дневной лимит (sgd) | Потеря курса | 1000sgd - потери при возврате в Китай | 6000sgd - потери при возврате в Китай | 8000sgd - потери при возврате в Китай | Примечания |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| wise | Alipay | 9,434 | 0.00% | 10.8 sgd | 49 sgd | 64.29 sgd | Также поддерживает UnionPay и WeChat |
| Panda Remit | Alipay | 6000 | 0.72% | 17.2 sgd (включая потери курса 7.2) | 53.2 sgd (включая потери курса 43.2) | Превышен лимит | flat_rate(10sgd) |
| OCBC - сканирование кода для оплаты | Alipay | 1,000 | 1.80% | 18 sgd (включая потери курса 18) | Превышен лимит | Превышен лимит | Подходит только для небольших потребительских расходов |
Примечания:
- SGD:CNY=5.3
Потери курса = (Курс платформы - Курс в реальном времени) / Курс в реальном времени * 100%- Значение потерь курса будет немного колебаться со временем;
- Данные о потерях курса Panda Remit взяты из “обычного курса” 3 декабря, и если можно использовать “эксклюзивный курс” Panda, это все равно очень выгодно;
- Вышеуказанные 3 способа - это плата за прямой перевод в Alipay в юанях, и они не занимают квоту иностранной валюты
Банковский телеграфный перевод
См. комиссию, представленную выше в разделе “Перевод средств”, приведу пример сравнения с телеграфным переводом 8000sgd, перевод средств: в пределах 8000 сингапурских долларов (10 сингапурских долларов комиссии + 25 сингапурских долларов телеграфного сбора), если не взимаются другие сборы за перевод, такие как транзитная плата за посадку, потери курса “сингапурский доллар/юань” китайского банка составляют менее 0,366% (это немного сложно для банка), это будет более выгодно, чем wise.
Обмен и продажа иностранной валюты в китайских банках также займет квоту в размере 50 000 долларов США в год для удобного обмена иностранной валюты