Explicação detalhada sobre taxas e perguntas frequentes do OCBC em Singapura. Este artigo é um complemento do Tutorial de abertura remota de conta no OCBC Singapura. Contém informações relevantes sobre taxas de gestão de conta em SGD, perdas de rotas de depósito, taxas de transferência bancária, ciclo de transferência local em Singapura e limites.
O OCBC Singapura fechou as portas para não residentes de Singapura. Em novembro de 2024, o aplicativo para solicitar o OCBC Singapura exige vistos de longa duração e outros documentos. Os usuários existentes que não apresentarem vistos de longa duração e outros documentos também terão suas contas encerradas, a menos que depositem 350.000 dólares de Singapura para fazer um upgrade.
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Itens a evitar na abertura de conta
- Baixe o aplicativo móvel (OCBC digital): você deve baixá-lo na loja de aplicativos oficial, (1) a Apple Store pode pesquisar diretamente; (2) telefones Huawei precisam modificar o “País/Região” da loja de aplicativos para Hong Kong ou Singapura para baixar este aplicativo
- Registrar e abrir um cartão: prepare seu passaporte e carteira de identidade e siga as instruções do APP para inserir suas informações passo a passo, mas observe que o chip de passaporte de algumas pessoas está definido na página final, então usar o NFC do telefone para escanear a capa do passaporte não irá detectá-lo, então tente usar o telefone para escanear a página final do passaporte
- Registro bem-sucedido: você receberá um e-mail de “Bem-vindo ao Banco Overseas-Chinese” após o registro bem-sucedido
- Ativar o OneToken: após a conclusão do registro, o OCBC também o guiará para ativar o OneToken, que é equivalente a uma “verificação de segurança” da conta, usada para substituir o serviço de mensagens de texto (SMS) para enviar senhas únicas (OTP) para verificar transações bancárias online. Por exemplo: ao fazer login no banco online no lado do computador, o lado do aplicativo OCBC exibirá uma “mensagem de verificação”, neste momento você precisa clicar em “mensagem de verificação” para concordar antes que o banco online possa fazer login com sucesso
- Verificar nova conta: dentro de 30 dias após o registro bem-sucedido, a verificação deve ser feita por meio de uma remessa de uma conta do mesmo nome, apenas uma vez é suficiente, mas deve ser do mesmo nome. Wise, ICBC, Wing Lung e HSBC não são estritamente do mesmo nome, há problemas com a ordem dos nomes, espaços extras e títulos de Sr. e Sra. em nomes com mais de três caracteres chineses não passarão na verificação. Observe que as regras foram alteradas a partir de outubro e pode ser obrigatoriamente exigido remessas da China continental (se for uma conta aberta com um passaporte da China continental). Se a verificação da abertura da conta não for aprovada, a conta será encerrada e uma carta simples será enviada informando que a conta foi encerrada, sem quaisquer outros avisos. A conta será encerrada trinta dias após o envio da carta. Após o encerramento da conta, nenhuma conta pode ser vista e nenhuma transferência pode ser feita. O saldo é enviado para você em uma carta simples.
Atenção, verificar a nova conta é muito importante!
Atenção, verificar a nova conta é muito importante!
Atenção, verificar a nova conta é muito importante!
Taxas de gestão de conta em SGD
| Tipo de conta | Requisito de depósito | Taxa de gestão |
|---|---|---|
| 360 Account | 3000 | 2/mês (prorrogado por um ano) |
| Basic Bank account | 500 | 2/mês |
| Bonus+ Account | 3000 | 2/mês |
| EasiSave Account-with_debit_card | 3000 | 10/mês |
| EasiSave Account-without_debit_card | 3000 | 7.5/mês |
| FRANK Account | 1000 | 2/mês (isento para menores de 26) |
| Mighty Savers Account | Nenhum | 0 |
| Monthly Savings Account | 500 | 2/mês (prorrogado por um ano) |
| Passbook savings account | 1000 | 2/mês |
| Personal Current Account | 3000 | 7.5/mês |
| Statement Saving Account | 1000 | 2/mês |
| Statement Saving Account (Non-Resident) | 20000 | 10/mês (prorrogado por um ano) |
- Escolha a conta certa
- “Statement Saving Account” enganosa: a conta que abrimos online como não residentes de Singapura é esta, o requisito de depósito é o mais alto entre eles (20.000 SGD ≈ 100.000 RMB), se o saldo da conta não atingir esse valor, uma taxa de serviço bancário mensal de 10 SGD será cobrada. Felizmente, ele só começa a cobrar de acordo com este requisito um ano após a abertura da conta. Recomenda-se que todos aproveitem o primeiro ano de isenção de taxa anual para cancelar esta conta o mais rápido possível. Olhando para todas as contas em SGD do OCBC, realmente não há nada mais enganoso do que isso!!!
- “Monthly Saving Account” de baixo custo: é mais recomendável abrir esta conta. O requisito mínimo de depósito é de apenas 500 SGD. Se o saldo da conta não atingir o requisito de 500, uma taxa de serviço mensal de 2 SGD será cobrada e esta taxa será isenta no primeiro ano de abertura da conta. Esta conta pode ser solicitada através do banco online do OCBC. Observe que, embora a taxa seja muito baixa, se houver transações de transferência em um mês, esta conta não terá juros no mês.
- “360 Account” com altos benefícios: esta é uma conta para funcionários de Singapura. Primeiro depósito de mais de 1.800 SGD+, e ao mesmo tempo manter um aumento de fundos de pelo menos 500 SGD por mês através do sistema GIRO, etc., você pode atingir um retorno anualizado de 3,2% ou 4,4% (pertencente a depósito à vista), se houver consumo de cartão de crédito OCBC e compra de produtos financeiros, a taxa de juros será maior. E esta conta tem um cartão físico, depois de solicitar e preencher o endereço, ele será enviado para sua casa por carta registrada. Desvantagens: um depósito de 3.000 SGD é necessário para isentar uma taxa de serviço mensal de 2 SGD, mas esta taxa é isenta no primeiro ano de abertura da conta. O aplicativo móvel e o banco online do OCBC podem solicitar.
Em resumo: você pode parar de usar a Statement Saving Account após seis meses e, em vez disso, abrir uma Monthly Saving Account ou uma conta 360. Embora a conta 360 seja muito atraente, é difícil obter lucros sem adicionar fundos continuamente através do GIRO.
- Garantir a segurança dos fundos
Para parceiros que desejam apenas salvar seus ativos estrangeiros através do OCBC e estão mais preocupados com a segurança, recomenda-se comprar depósitos a prazo em dólares de Singapura. Cada depósito em dólares de Singapura tem seguro, mas os depósitos em moeda estrangeira não são cobertos.
Claro, o dólar de Singapura não tem taxas de juros tão altas quanto o dólar americano, então é preciso equilibrar.
- Cancelar a conta (3 maneiras) (1) Limpar o saldo da conta —> Manter 6 meses consecutivos sem depósito (2) Preencha o account_closure_form (pode ser baixado no site oficial do OCBC) e envie feedback para o OCBC através do “e-mail seguro” (3) Vá ao balcão do banco OCBC para cancelar a conta Observação: cancelar a conta dentro de 6 meses da abertura da conta requer uma taxa de manuseio, conta em SGD S$ 30, conta em moeda estrangeira US$ 20 (a maneira de cancelar a conta mencionada acima - maneira 1, já atendeu ao requisito de 6 meses, portanto, não está nas regulamentações de cobrança)
Resumo das perdas de métodos de depósito
Informações bancárias necessárias para remessas corretas:
- Banco beneficiário: Oversea-Chinese Banking Corporation Limited Singapore
- Endereço do banco: CHULIA STREET, 63, OCBC CENTRE, FLOOR 10
- Código SWIFT: OCBCSGSG
- Código do banco: 7339
Lembre-se de preencher o número da conta para a qual a transferência será feita. Preencha a conta em SGD para depósitos em SGD e a conta em moeda estrangeira para depósitos em outras moedas, não preencha o número do cartão bancário.
Para transferências transfronteiriças para o Banco Overseas-Chinese de Singapura, consulte a tabela abaixo para ver as perdas de diferentes métodos de depósito:
(As moedas não escritas são RMB, SGD/RMB = 5,3, HKD/RMB = 0,93)
| Moeda de saída | Taxa | Taxa de telegrama | Banco intermediário | Taxa de depósito OCBC | Perda total | Observações | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Cartão Huanyu Life do Banco Industrial | SGD | 0 | 0 | SGD 20 | 0 | 106 | |
| Banco Industrial e Comercial | SGD | 40 | 0 | SGD 8 | 0 | 82 | Depósito com nome diferente (espaços extras no nome) |
| Banco de Construção da China | SGD | 0,1%, min 20 | 80 | SGD 20 | 0 | Mais de 200 | |
| Banco da China | SGD | 50 | 150 | 159 | 0 | 359 | Nota: Use o “China Bank Cross-border GO” para receber cupons, ou VIPs podem deduzir “taxa de manuseio + taxa de telegrama” |
| Banco da China (Hong Kong) | SGD | 60 | 93 | 0 | SGD 10 | 206 | A primeira transferência transfronteiriça após a abertura da conta pode “economizar” a taxa de telegrama |
| HSBC de Hong Kong (Transferência Global de Fundos) | SGD | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | Remessa em dólares de Singapura, a conversão de moeda no HSBC é muito prejudicial, o pagamento real foi pago, não recomendado para grandes quantias. Depósito com nome diferente |
| Overseas-Chinese de Hong Kong | SGD | HKD 115 | 0 | 0 | SGD 10 | 159,95 | VIP com depósito de 1 milhão isento de taxa de manuseio de 115 |
| Overseas-Chinese da China | SGD | 0,1%, min 100 | 140 | 0 | SGD 10 | 293 | |
| Wise | SGD | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | Depósito direto da conta Wise Singapura, depósito com nome diferente |
| ZA Bank | HKD | 51 | 0 | 0 | 0 | 51 | Essência: HKD entra na conta OCBC Singapura em moeda Wise |
| Panda Remit | RMB | 80 | 0 | 0 | 0 | 80 | Depósito com nome diferente, com risco de fechamento de conta |
| Citibank de Hong Kong | SGD | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | Conversão de moeda paga valor real |
Não ter um depósito com o mesmo nome resultará no fechamento da conta. Um depósito com o mesmo nome deve ser feito uma vez, este é um requisito de abertura de conta. Wise, ICBC e HSBC não são estritamente o mesmo nome, há problemas com a ordem dos nomes, espaços extras e títulos de Sr. e Sra. em nomes com mais de três caracteres chineses.
O Banco Industrial e Comercial e o Banco da China podem ser auditados para remessas, exigindo o fornecimento de comprovantes para permitir a remessa, a auditoria pode levar várias semanas.
A remessa do HSBC Hong Kong pode ser auditada, perguntando sobre a remessa e a frequência futura das remessas, a auditoria leva mais de uma semana para ser emitida.
Não transfira muitas vezes em um mês, caso contrário, a remessa será rejeitada.
Taxas de remessa
I. Remessa de saída
- Evite remessas em ienes: A taxa de remessa de saída é composta por 4 partes, das quais as taxas de comissão e taxa de telegrama são semelhantes às dos bancos domésticos chineses, a taxa de agente será cobrada para a parte que exceder 100 milhões de ienes.
- Remessa da conta em moeda estrangeira - tente usar a moeda do país do banco receptor: Se a conta em moeda estrangeira não for convertida na moeda estrangeira correspondente ao enviar dinheiro, uma Comissão no lugar da troca (uma taxa de comissão em vez de câmbio) será cobrada adicionalmente II. Remessa de entrada
- Taxas de remessa transfronteiriça de entrada do OCBC: Tanto a conta em SGD quanto a conta em moeda estrangeira cobram 10 SGD/transação, a conta a prazo é gratuita (eu não tentei, parceiros que tentaram, por favor, adicionem comentários ao grupo)
III. Transferência de conta bancária de Singapura A transferência de conta bancária de Singapura para uma conta OCBC não tem taxa de manuseio ao depositar (ao contrário da remessa transfronteiriça de entrada, que custa 10 SGD),
-
Depósito: Se você quiser depositar 1.000 SGD para obter um bônus, é mais recomendável usar “pagamento por código de varredura” para digitalizar o “código de pagamento” da conta de Singapura da Wise, depósito com taxa de manuseio de 0 (você também pode transferir se tiver outras contas bancárias de Singapura)
-
Retirada: Recomenda-se que você use o PayNow (método de abertura: OCBC digital: acima, informações pessoais e configurações –> Gerenciar PayNow), ao retirar, abra o canto inferior esquerdo do aplicativo, você pode gerar um código QR, você pode usar o Wise ou outro aplicativo bancário de Singapura para digitalizar o código para transferir fundos do OCBC (taxa de manuseio de 0).
Você também pode usar o “pagamento por código de varredura” do OCBC digital, usá-lo para digitalizar diretamente o código UnionPay da conta doméstica, você pode transferir dinheiro diretamente de volta para a China, a taxa é muito econômica
IV. Taxa de cancelamento de conta Se você não quiser usá-lo após abrir a conta, você tem que esperar 6 meses antes de cancelar a conta, o cancelamento antecipado da conta incorrerá em uma taxa de manuseio, conta em SGD S$30, conta em moeda estrangeira US$20. O Banco Overseas-Chinese de Singapura também cobrará se fechar sua conta.
Remessa de saída
| Conta de saída | Remessa de saída | |||
| Comissão | Comissão no lugar da troca | Taxa de telegrama | Taxa de agente | |
| Contas SGD | 1/8% do valor da remessa (min S$10, max S$100) | Não aplicável | Banco online (S$25) ou agência bancária (S$35) | Atualmente, apenas as transferências eletrônicas que excedam 100 milhões de ienes são cobradas, e as taxas de bancos terceiros e taxas de agência fixas são cobradas com base no valor excedente |
| Conta em moeda estrangeira (sem câmbio) | 1/8% do valor da remessa (min S$10, max S$120) | 1/8% do valor da remessa (min S$25, max S$120) | ||
| Conta em moeda estrangeira (com câmbio) | 1/8% do valor da remessa (min S$10, max S$100) | Não aplicável | ||
| Depósitos a prazo em moeda estrangeira | 1/8% do valor da remessa (min S$10, max S$100) | 1/8% do valor da remessa (min S$25, max S$120) | ||
Observações: personal-banking-pricing-guide.pdf e a página oficial do site não são consistentes, aqui prevalece a página oficial do site
Remessa de entrada
| Conta de entrada | Remessa de entrada |
|---|---|
| Depósito em SGD | S$10 |
| Depósito em moeda estrangeira | S$10 |
| Depósito a prazo | Gratuito |
Ciclo de transferência local e limite
| Sistema de transferência | Conta bancária de Singapura (transferência) | |
| Ciclo de transferência | Limite de transferência/dia | |
| GIRO | 2-3 dias úteis | min S$1, max S$100.000 |
| MEPS | Se transferido antes das 15h, será recebido no mesmo dia | |
| FAST | Imediatamente | |
| PayNow | Imediatamente | máx. S$ 5.000 |
Remessa para a China continental
Resumo das rotas da plataforma de remessa transfronteiriça
Remessa para a China através de uma plataforma de remessa transfronteiriça:
- Wise (melhor limite, menor perda)
- Panda Remit (só vale a pena usar “taxa de câmbio exclusiva”)
- OCBC - Pagamento por código de varredura (não recomendado para grandes quantias)
Veja a tabela abaixo para obter informações sobre as perdas:
| Plataforma de remessa | Plataforma de depósito | Limite diário (sgd) | Perda da taxa de câmbio | 1.000sgd - Perda de volta para casa | 6.000sgd - Perda de volta para casa | 8.000sgd - Perda de volta para casa | Observações |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Wise | Alipay | 9.434 | 0,00% | 10,8 sgd | 49 sgd | 64,29 sgd | Também suporta cartões UnionPay e WeChat |
| Panda Remit | Alipay | 6000 | 0,72% | 17,2 sgd (incluindo perda de câmbio 7,2) | 53,2 sgd (incluindo perda de câmbio 43,2) | Limite excedido | taxa fixa (10sgd) |
| OCBC - Pagamento por código de varredura | Alipay | 1.000 | 1,80% | 18 sgd (incluindo perda de câmbio 18) | Limite excedido | Limite excedido | Apenas para pequenos gastos |
Observações:
- SGD:CNY=5,3
Perda de câmbio = (Taxa de câmbio da plataforma - Taxa de câmbio em tempo real) / Taxa de câmbio em tempo real * 100%- O valor da perda de câmbio flutuará ligeiramente ao longo do tempo;
- Os dados de perda de câmbio do Panda Remit são da “taxa de câmbio normal” em 3 de dezembro, se você puder usar a “taxa de câmbio exclusiva” do Panda, ainda será muito favorável;
- Os 3 métodos acima são as taxas para o RMB chegar diretamente ao Alipay, e não ocupam a cota de câmbio de US$ 50.000/ano
Transferência bancária
Consulte as taxas introduzidas acima em Remessa de saída. Tome como exemplo uma comparação de transferência eletrônica de 8.000 sgd. Remessa de saída: dentro de 8.000 SGD (taxa de manuseio de 10 SGD + taxa de telegrama de 25 SGD), se não houver outras taxas de remessa, como taxa de trânsito e taxa de aterrissagem, a perda de câmbio “Dólar de Singapura/RMB” do banco nacional está dentro de 0,366% (isso é um pouco difícil para o banco), será mais econômico do que Wise.
A compra e venda de câmbio em bancos domésticos também ocuparão uma cota de câmbio conveniente de US$ 50.000/ano