新加坡 OCBC 详细收费和常见问题说明。这篇文章是 OCBC 新加坡华侨银行 远程开户教程 的补充。有 新币账户管理费、入金途径损耗、汇款费用、新加坡本地转账周期和限额 的相关内容。
开户避坑项
- 下载手机 app(OCBC digital)：要在官方应用商店里下载，(1)Apple Store 直接可以检索到；(2)华为手机需要修改应用商店的"国家/地区"为香港或新加坡才能下载这款 app
- 注册开卡: 准备好护照和身份证，跟着 APP 指示一步步输入自己的信息即可，不过需要注意，有些人的护照芯片设在尾页，所以用手机 NFC 扫护照封面是无法感应的，所以要用手机扫护照尾页试试
- 注册成功: 注册成功后会收到"欢迎来到华侨银行"的邮件
- 激活 OneToken: 注册完成后 OCBC 还会指导你激活 OneToken，它就相当于一个账号"安全验证"，用它来替代手机短信服务(SMS)发送一次性密码(OTP)，验证网上银行交易。举例: 在电脑端登录网银，OCBC app 端会弹出一个"验证消息"，这时需要点击"验证消息"同意后，网银才能登录成功
- 验证新账户: 注册成功后 30 天内，必须通过同名账户汇款验证，只用汇一次就可以了，但必须同名。wise，工商，永隆和汇丰不是严格同名，有名字顺序问题，三个以上汉字名字多了空格和多了先生女士称呼这些问题，都不会通过验证。注意，十月份开始改了规则，可能强制要求从中国内地汇款（如果是内地护照开户）。如果没有通过开户验证，会被关户，寄一封平信告诉你关了户，不会有任何其他提示，信寄出三十天之后关户。关户之后，看不到任何账户，无法转账。余额是寄平信装票给你。
注意，验证新账户很重要！
注意，验证新账户很重要！
注意，验证新账户很重要！
新币账户管理费
| 账户类型 | 存款要求 | 管理费 |
|---|---|---|
| 360 Account | 3000 | 2/month(延期一年执行) |
| Basic Bank account | 500 | 2/month |
| Bonus+ Account | 3000 | 2/month |
| EasiSave Account-with_debit_card | 3000 | 10/month |
| EasiSave Account-without_debit_card | 3000 | 7.5/month |
| FRANK Account | 1000 | 2/month(26 岁以下免除) |
| Mighty Savers Account | 无 | 0 |
| Monthly Savings Account | 500 | 2/month(延期一年执行) |
| Passbook savings account | 1000 | 2/month |
| Personal Current Account | 3000 | 7.5/month |
| Statement Saving Account | 1000 | 2/month |
| Statement Saving Account(Non-Resident) | 20000 | 10/month(延期一年执行) |
- 选择合适的账户
- 坑人的"Statement Saving Account"：我们做为非新加坡居民线上开的账户就是这个，存款要求为其中最高(20000 新币 ≈10 万人民币)，如果账户余额达不到便收取每月 10 新币的银行服务费。好在它是在开户一年后才开始按照这个要求收费，建议大家趁着免年费的第一年赶紧销除这个账户，纵观 OCBC 所有新币账户，真没有比它更坑人的了！！！
- 低成本的"Monthly Saving Account"：比较建议大家开这个账户，最低存款要求仅 500 新币，如果账户余额达不到 500 的要求，才会收取每月 2 新币的服务费，而且开户第一年免除这个费用。通过 OCBC 网上银行可以申请该账户。注意，虽然费用很低，如果一个月内有转出交易的话，此账户当月是没有利息的。
- 高福利的"360 Account"： 这是一个针对新加坡工作人员的账户，首次存款 1800 新币+，同时通过 GIRO 系统保持每月至少 500 新币以上的资金增加， 等等，就能达到 3.2%或 4.4%的年化收益(属于活期存款)，如果还有 OCBC 信用卡消费和理财产品购买，利率更高。而且这个账户有实体卡，申请后填写好地址会通过挂号信邮寄到你家。缺点:存款要求 3000 新币才能免除每月 2 新币的服务费，不过开户第一年免除该费用。OCBC 手机银行和网上银行都可以申请。
总结: 可以半年后停止 Statement Saving Account 的使用，转而开户 Monthly Saving Account 或 360 账户，虽然 360 账户很香，但是没有 GIRO 给他持续续加资金很难薅羊毛。
- 保证资金安全
对于只想通过 OCBC 保存自己境外资产的伙伴，比较关注安全性，建议买新加坡币的定期存款，每笔新币存款都有保险，但是外币存款不享有。
当然，新加坡币不像美元有那么高的利息，平衡取舍。
- 销除账户(3 种方式) (1) 清空账户余额—>保持连续 6 个月无存款 (2) 填写 account_closure_form（OCBC 官网可下载），通过“安全邮箱”反馈 OCBC (3) 到 OCBC 银行柜台销户 注意：开户 6 个月内销户需要付手续费，新币账户 S$ 30，外币账户 US$ 20 （上述提及的销户-方式 1，已经满 6 个月要求，因此不在收费条例里）
入金途径损耗汇总
正确汇款所需要的银行信息:
- 收款银行: Oversea-Chinese Banking Corporation Limited Singapore
- 银行地址: CHULIA STREET, 63, OCBC CENTRE, FLOOR 10
- SWIFT code: OCBCSGSG
- Bank code: 7339
记得填转入的账户号码。入新币填写新币账户，入其他货币填写外币账户，别填银行卡号。
跨境汇款到华侨银行新加坡，不同途径入金损耗看下面的表格：
( 没写的货币都是 RMB ，SGD/RMB= 5.3 , HKD/RMB =0.93 )
| 出账货币 | 手续费 | 电报费 | 中转行 | OCBC 入账费 | 总计 损失 | 备注 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 兴业银行寰宇人生卡 | SGD | 0 | 0 | SGD 20 | 0 | 106 | |
| 工商银行 | SGD | 40 | 0 | SGD 8 | 0 | 82 | 非同名入账（名字多空格） |
| 建设银行 | SGD | 0.1%，min 20 | 80 | SGD 20 | 0 | 200 以上 | |
| 中国银行 | SGD | 50 | 150 | 159 | 0 | 359 | 注意:使用"中银跨境 GO"领取优惠券，或者贵宾可抵扣"手续费+电报费" |
| 中银香港 | SGD | 60 | 93 | 0 | SGD 10 | 206 | 开户后第一次跨境汇款可"省掉"电报费 |
| 香港汇丰(环球资金转账) | SGD | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 新加坡币汇款过去，在汇丰换汇很亏，实际付了费，大额不建议。非同名入账 |
| 香港华侨 | SGD | HKD 115 | 0 | 0 | SGD 10 | 159.95 | 存 100 万的贵宾免 115 手续费 |
| 中国华侨 | SGD | 0.1%，min 100 | 140 | 0 | SGD 10 | 293 | |
| Wise | SGD | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | wise 新加坡账户直接入账，非同名入账 |
| 众安银行 | HKD | 51 | 0 | 0 | 0 | 51 | 本质:HKD 走 Wise 途径换汇入账 OCBC 新加坡币 |
| 熊猫速汇 | RMB | 80 | 0 | 0 | 0 | 80 | 非同名入账,有关户风险 |
没有同名入账, 会关户。必须同名入金一次，这是开户要求。wise，工商和汇丰不是严格同名，名字顺序问题，三个以上汉字名字多了空格和多了先生女士称呼。
兴业银行，中国银行汇出可能会被审核，要求提供证明材料才允许汇出，审核可能几周。
汇丰香港汇出可能会被审核，询问汇款，以后汇款频率，审核一周以上汇出。
如果你知道其他银行怎么收费，可以点击这里，加入交流群，分享最新资讯
一个月不要转出太多次，否则会被拒绝汇款。
汇款费用
一、汇出汇款
- 避免汇出日元：汇出汇款的费用由 4 部分组成，其中 commission fee 和 cable charge 的费用和中国国内银行差不多，Agent fee 会针对超出 100million 日元的部分收取一定费用。
- 外币账户汇出-尽量为接收银行本国货币: 外币账户在汇款的时候如果没有换成对应的外币，会额外收取 Commission-in-liue of exchange(一种代替汇兑的佣金费用) 二、汇入汇款
- OCBC 跨境汇入汇款收费: 新币账户和外币账户都收费 10 新币/笔，定期账户是免费的(我没试过，有尝试的伙伴加群评论啊)
三、新加坡银行账户转账 新加坡银行账户转账 OCBC 账户，入账时是没有手续费的(不像跨境汇入汇款要 10 新币)，
-
入账: 想要入账 1000 新币获得奖金的话，比较推荐大家用"扫码支付"扫 wise 的新加坡账户"支付码"，0 手续费入账(自己有其他新加坡银行账户转账也可以)
-
出账: 推荐大家用 PayNow(开通方法: OCBC digital: 上面，个人资料与设置–>管理 PayNow) ，出账时打开 app 左下角，可以生成一个二维码，用 wise 或其他新加坡银行 app 扫码就可以把 OCBC 的资金转出(0 手续费)。
也可以用 OCBC digital 的"扫码支付"，用它直接扫国内账户的银联码，可以直接把钱汇回国内，费率还挺划算
四、销户费 开户后如果不想用了，要等到 6 个月之后再销户，提前销户要收手续费， 新币账户 S$30，外币账户 US$20
汇出 汇款
| 汇出账户 | 汇出 汇款 | |||
| commission | commission-in-lieu of exchange | Cable Charge | Agent Fee | |
| SGD Accounts | 汇款金额的1/8%(min S$10,max S$100) | 不适用 | 网上银行(S$25) or 银行网点(S$35) | 目前只对超过100 million日元电汇征收,根据超出部分金额收取 第三方银行费用和固定的代理费 |
| Foreign Currency Account (Without Foreign Exchange) | 汇款金额的1/8%(min S$10,max S$120) | 汇款金额的1/8%(min S$25,max S$120) | ||
| Foreign Currency Account (With Foreign Exchange) | 汇款金额的1/8%(min S$10,max S$100) | 不适用 | ||
| Foreign Currency Time Deposits | 汇款金额的1/8%(min S$10,max S$100) | 汇款金额的1/8%(min S$25,max S$120) | ||
备注: personal-banking-pricing-guide.pdf 和官网网页不一致,这里以官网网页为准
汇入 汇款
| 汇入账户 | 汇入汇款 |
|---|---|
| 汇入新元账户 | S$10 |
| 汇入外币账户 | S$10 |
| 汇入定期账户 | 免费 |
本地转账周期和限额
| 转账系统 | 新加坡银行账户(转账) | |
| 转账周期 | 转账限额/天 | |
| GIRO | 2-3个工作日 | min S$1,max S$100,000 |
| MEPS | 如果在下午3点前转账,将在当天收到 | |
| FAST | 当即 | |
| PayNow | 当即 | max S$ 5000 |
汇款到中国内地
跨境汇款平台途径汇总
通过跨境汇款平台汇款到中国：
- wise（限额最优，损耗最低）
- 熊猫速汇（使用“专享汇率”才划算）
- OCBC-扫码支付（大额不推荐）
损耗看下面这个表：
| 汇款平台 | 入账平台 | 单日限额(sgd) | 汇率损失 | 1000sgd-回国损耗 | 6000sgd-回国损耗 | 8000sgd-回国损耗 | 备注 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| wise | 支付宝 | 9,434 | 0.00% | 10.8 sgd | 49 sgd | 64.29 sgd | 也支持银联卡和微信 |
| 熊猫速汇 | 支付宝 | 6000 | 0.72% | 17.2 sgd(含汇损 7.2) | 53.2 sgd(含汇损 43.2) | 超出限额 | flat_rate(10sgd) |
| OCBC-扫码支付 | 支付宝 | 1,000 | 1.80% | 18 sgd(含汇损 18) | 超出限额 | 超出限额 | 仅适合小额消费 |
备注：
- SGD:CNY=5.3
汇损 =（平台汇率-实时汇率）/实时汇率*100%- 汇损的数值会随时间有略微浮动；
- 熊猫速汇的汇损数据来源于 12 月 3 日的"普通汇率"，如果能使用熊猫的“专享汇率”还是很优惠的；
- 以上 3 种方式都是通过人民币直接到账支付宝的费用，不占用外汇额度
银行电汇
看上面 汇出汇款 介绍的费用，以电汇 8000sgd 举例对比，汇出汇款: 8000新币以内（10新币手续费+25新币电报费），如果不收其他汇款费用，比如中转费落地费，国内银行“新加坡币/人民币”汇损在 0.366%以内（这个对银行而言有点难），才会比 wise 划算。
在国内银行进行结售汇也会占用5w美元/年的便捷换汇额度