シンガポールOCBCの詳細な料金とよくある質問の説明。この記事は、OCBCシンガポール華僑銀行のリモート口座開設チュートリアルの補足です。シンガポールドル口座管理手数料、入金方法による損失、送金手数料、シンガポール国内の銀行振込サイクルと限度額に関する内容が含まれています。
OCBCシンガポールは、シンガポール非居住者に対して閉鎖されました。2024年11月、アプリでOCBCシンガポールを申請するには、長期ビザなどの書類が必要です。既存のユーザーが長期ビザなどの書類を提出しない場合、口座は閉鎖されます。ただし、35万シンガポールドルを預けてアップグレードする場合は除きます。
2024年12月11日更新：シンガポールOCBCのユーザー整理に関する情報
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口座開設時の注意点
- 携帯アプリ（OCBC digital）をダウンロードする：公式サイトのアプリストアからダウンロードする必要がある。(1)Apple Storeで直接検索できる。(2)Huaweiの携帯電話は、アプリストアの「国/地域」を香港またはシンガポールに変更して、このアプリをダウンロードする必要がある
- 口座開設の登録：パスポートと身分証明書を用意し、アプリの指示に従って自分の情報を入力する。ただし、一部の人のパスポートチップは最終ページに設定されているため、携帯電話のNFCでパスポートの表紙をスキャンしても感知できない。そのため、携帯電話でパスポートの最終ページをスキャンして試す必要がある
- 登録成功：「華僑銀行へようこそ」というメールが届く
- OneTokenのアクティベート：登録が完了すると、OCBCはOneTokenのアクティベートを案内する。これはアカウントの「セキュリティ認証」のようなもので、携帯電話のSMSサービス（ショートメッセージサービス）の代わりにワンタイムパスワード（OTP）を送信し、オンラインバンキング取引を検証するために使用する。例：パソコンでネットバンキングにログインすると、OCBCアプリに「認証メッセージ」が表示される。このとき、「認証メッセージ」をクリックして同意すると、ネットバンキングにログインできる
- 新しい口座の認証：登録が成功してから30日以内に、必ず同一名義の口座から送金して認証する必要がある。1回送金するだけでよいが、必ず同一名義である必要がある。Wise、工商銀行、永隆銀行、HSBCは厳密な同一名義ではなく、名前の順番が異なっていたり、3文字以上の名前でスペースが多かったり、～先生/～女士という敬称が追加されていたりすると、認証に合格しない。注意：10月からルールが変更され、中国本土からの送金が強制される可能性がある（中国本土のパスポートで口座開設した場合）。口座開設の認証に合格しないと、口座が閉鎖され、口座が閉鎖されたことを知らせる手紙が郵送される。他の通知は一切なく、手紙が発送されてから30日後に口座が閉鎖される。口座閉鎖後、口座は一切表示されず、送金もできなくなる。残高は普通郵便で小切手が送られてくる。
注意：新しい口座の認証は非常に重要です！
注意：新しい口座の認証は非常に重要です！
注意：新しい口座の認証は非常に重要です！
シンガポールドル口座の管理手数料
| 口座の種類 | 預金要件 | 管理手数料 |
|---|---|---|
| 360 Account | 3000 | 2/月（1年間延長） |
| Basic Bank account | 500 | 2/月 |
| Bonus+ Account | 3000 | 2/月 |
| EasiSave Account-with_debit_card | 3000 | 10/月 |
| EasiSave Account-without_debit_card | 3000 | 7.5/月 |
| FRANK Account | 1000 | 2/月（26歳以下は免除） |
| Mighty Savers Account | 無 | 0 |
| Monthly Savings Account | 500 | 2/月（1年間延長） |
| Passbook savings account | 1000 | 2/月 |
| Personal Current Account | 3000 | 7.5/月 |
| Statement Saving Account | 1000 | 2/月 |
| Statement Saving Account(Non-Resident) | 20000 | 10/月（1年間延長） |
- 適切な口座を選択する
- 罠の"Statement Saving Account"：私達のようなシンガポール非居住者がオンラインで開設した口座はこれであり、預金要件が最も高い（20000シンガポールドル ≈ 10万元）。口座残高がこの金額に達しない場合、毎月10シンガポールドルの銀行サービス料が徴収される。幸いなことに、口座開設から1年後にこの料金が発生するため、年会費が免除される最初の1年の間にこの口座を解約することをお勧めする。OCBCのすべてのシンガポールドル口座の中で、これほど罠なものはない！
- 低コストの"Monthly Saving Account"：この口座を開設することをお勧めする。最低預金要件はわずか500シンガポールドルで、口座残高が500ドルに達しない場合にのみ、毎月2ドルのサービス料が徴収される。また、口座開設の最初の1年間はこの料金が免除される。OCBCのオンラインバンキングからこの口座を申し込むことができる。注意：手数料は非常に低いが、1ヶ月以内に送金取引がある場合、この口座にはその月は利息が付かない。
- 高福利の"360 Account"：これはシンガポールの労働者を対象とした口座で、最初の預金が1800シンガポールドル以上で、GIROシステムを通じて毎月少なくとも500シンガポールドル以上の資金が増加し続けると、3.2％または4.4％の年利（普通預金）を達成できる。OCBCクレジットカードでの消費や投資商品を購入すると、金利はさらに高くなる。また、この口座には実物のカードがあり、申請後に住所を記入すると、書留郵便で自宅に郵送される。欠点：毎月2ドルのサービス料を免除するには、3000シンガポールドルの預金が必要だが、口座開設の最初の1年間はこの料金が免除される。OCBCのモバイルバンキングとオンラインバンキングの両方から申し込むことができる。
まとめ：半年後にStatement Saving Accountの使用を停止し、Monthly Saving Accountまたは360 Accountを開設することをお勧めする。360 Accountは魅力的だが、GIROで継続的に資金を追加することが難しい場合は、お得な特典を得ることは難しい。
- 資金の安全性を確保する
OCBCを通じて海外資産を安全に保管したい場合は、シンガポールドルの定期預金を購入することをお勧めする。すべてのシンガポールドルの預金には保険が付いているが、外貨預金には保険が付いていない。
もちろん、シンガポールドルは米ドルほど高い利息はないので、バランスを取る必要がある。
- 口座の解約（3つの方法） (1) 口座残高を空にする—>6ヶ月間連続して預金がない状態を維持する (2) account_closure_form（OCBCの公式サイトからダウンロード可能）に記入し、「セキュアメール」を通じてOCBCにフィードバックする (3) OCBC銀行の窓口で口座を解約する 注意：口座開設後6ヶ月以内に口座を解約する場合は、手数料がかかる。シンガポールドル口座はS$ 30、外貨口座はUS$ 20 （上記の解約 - 方法1は、すでに6ヶ月の要件を満たしているため、料金規定には含まれていない）
入金方法による損失のまとめ
正しい送金に必要な銀行情報：
- 受取銀行：Oversea-Chinese Banking Corporation Limited Singapore
- 銀行住所：CHULIA STREET, 63, OCBC CENTRE, FLOOR 10
- SWIFTコード：OCBCSGSG
- 銀行コード：7339
必ず振込先の口座番号を記入してください。シンガポールドルを入金する場合はシンガポールドル口座を、他の通貨を入金する場合は外貨口座を記入してください。銀行カード番号は記入しないでください。
華僑銀行シンガポールへの海外送金では、入金方法によって損失額が異なります。下の表をご覧ください。
（記載されていない通貨はすべてRMB、SGD/RMB= 5.3、HKD/RMB =0.93）
| 出金通貨 | 手数料 | 電信料 | 中継銀行 | OCBC入金手数料 | 合計損失 | 備考 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 興業銀行寰宇人生カード | SGD | 0 | 0 | SGD 20 | 0 | 106 | |
| 中国工商銀行 | SGD | 40 | 0 | SGD 8 | 0 | 82 | 同一名義ではない入金（名前にスペースが多い） |
| 中国建設銀行 | SGD | 0.1％、min 20 | 80 | SGD 20 | 0 | 200以上 | |
| 中国銀行 | SGD | 50 | 150 | 159 | 0 | 359 | 注意：「中銀跨境 GO」を使用してクーポンを受け取るか、VIPは「手数料+電信料」を割引できます |
| 中銀香港 | SGD | 60 | 93 | 0 | SGD 10 | 206 | 口座開設後の最初の海外送金では、電信料を「節約」できます |
| 香港HSBC（グローバル送金） | SGD | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | シンガポールドルを送金すると、HSBCでの両替は非常に損であり、実際には手数料を支払ったようなもの。高額にはお勧めできません。同一名義ではない入金 |
| 香港華僑 | SGD | HKD 115 | 0 | 0 | SGD 10 | 159.95 | 100万元預金のあるVIPは115の手数料が免除されます |
| 中国華僑 | SGD | 0.1％、min 100 | 140 | 0 | SGD 10 | 293 | |
| Wise | SGD | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | Wiseのシンガポール口座から直接入金。同一名義ではない入金 |
| 衆安銀行 | HKD | 51 | 0 | 0 | 0 | 51 | 本質：HKDはWise経由で両替し、OCBCシンガポールドルに入金 |
| 熊猫速汇 | RMB | 80 | 0 | 0 | 0 | 80 | 同一名義ではない入金は口座閉鎖のリスクがあります |
| 香港シティ | SGD | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 両替で実際には手数料を支払ったようなもの |
同一名義ではない入金は、口座が閉鎖されます。口座開設の要件として、必ず同一名義で入金する必要があります。Wise、工商銀行、HSBCは厳密な同一名義ではなく、名前の順番が異なっていたり、3文字以上の名前でスペースが多かったり、～先生/～女士という敬称が追加されていたりします。
興業銀行、中国銀行からの送金は審査される可能性があり、送金許可を得るためには証明書類の提出を求められる場合があります。審査には数週間かかることがあります。
HSBC香港からの送金は審査される可能性があり、送金理由や今後の送金頻度について質問される場合があります。審査には1週間以上かかることがあります。
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1ヶ月に何度も送金すると、送金を拒否される可能性があります。
送金手数料
一、送金
- 日本円での送金は避ける：送金手数料は4つの部分で構成されており、commission feeとcable chargeの手数料は中国国内の銀行とほぼ同じです。Agent feeは1億日本円を超える部分に対して一定の手数料を徴収します。
- 外貨口座からの送金 - 受取銀行の本国通貨をできるだけ使用する：外貨口座から送金する際に、対応する外貨に両替しないと、Commission-in-liue of exchange（両替の代わりに発生する手数料）が別途徴収されます。 二、被仕向送金
- OCBCの海外からの被仕向送金手数料：シンガポールドル口座と外貨口座はどちらも1回あたり10シンガポールドル/筆が課金され、定期口座は無料です（私は試したことがありません。試したことのある方はグループに参加してコメントしてください）。
三、シンガポールの銀行口座間の送金 シンガポールの銀行口座からOCBC口座への送金は、入金時に手数料はかかりません（海外からの被仕向送金のように10シンガポールドルかかることはありません）。
-
入金：1000シンガポールドルを入金してボーナスを獲得したい場合は、Wiseのシンガポール口座の「支払コード」を「スキャン支払い」でスキャンすることをお勧めします。手数料無料で入金できます（他のシンガポールの銀行口座から送金することもできます）。
-
出金：PayNowを使用することをお勧めします（開設方法：OCBC digital：上部のプロフィールと設定–>PayNowの管理）。出金時にアプリの左下を開くと、QRコードが生成されます。Wiseまたは他のシンガポールの銀行アプリでこのQRコードをスキャンすると、OCBCの資金を送金できます（手数料無料）。
OCBC digitalの「スキャン支払い」を使用して、国内口座の銀聯コードを直接スキャンし、資金を中国国内に送金することもできます。レートはかなりお得です。
四、口座解約手数料 口座開設後に不要になった場合は、6ヶ月待ってから口座を解約する必要があります。それ以前に解約すると手数料がかかります。シンガポールドル口座はS$30、外貨口座はUS$20です。シンガポール華僑銀行がお客様の口座を閉鎖する場合も、手数料がかかります。
送金
| 送金口座 | 送金 | |||
| commission | commission-in-lieu of exchange | Cable Charge | Agent Fee | |
| SGD Accounts | 送金額の1/8％（min S$10,max S$100） | 適用されません | ネットバンキング（S$25）または銀行支店（S$35） | 現在、1億日本円を超える電信送金にのみ課金されます。超過金額に応じて、第三者銀行手数料と固定の代理店手数料が課金されます。 |
| Foreign Currency Account (Without Foreign Exchange) | 送金額の1/8％（min S$10,max S$120） | 送金額の1/8％（min S$25,max S$120） | ||
| Foreign Currency Account (With Foreign Exchange) | 送金額の1/8％（min S$10,max S$100） | 適用されません | ||
| Foreign Currency Time Deposits | 送金額の1/8％（min S$10,max S$100） | 送金額の1/8％（min S$25,max S$120） | ||
備考：personal-banking-pricing-guide.pdfと公式サイトのページは一致していません。ここでは公式サイトのページを基準にしています。
被仕向送金
| 被仕向口座 | 被仕向送金 |
|---|---|
| 新元口座への入金 | S$10 |
| 外貨口座への入金 | S$10 |
| 定期口座への入金 | 無料 |
現地送金サイクルと限度額
| 送金システム | シンガポールの銀行口座（送金） | |
| 送金サイクル | 送金限度額/日 | |
| GIRO | 2〜3営業日 | min S$1,max S$100,000 |
| MEPS | 午後3時前に送金した場合、当日中に受け取れます | |
| FAST | 即時 | |
| PayNow | 即時 | max S$ 5000 |
中国本土への送金
海外送金プラットフォームのまとめ
海外送金プラットフォーム経由で中国に送金する場合：
- Wise（限度額が最も高く、損失が最も少ない）
- 熊猫速汇（「専用レート」を使用した場合のみお得）
- OCBC - スキャン支払い（高額にはお勧めできません）
損失額は下の表をご覧ください：
| 送金プラットフォーム | 入金プラットフォーム | 1日の限度額（sgd） | レート損失 | 1000sgd - 中国への送金損失 | 6000sgd - 中国への送金損失 | 8000sgd - 中国への送金損失 | 備考 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Wise | 支付宝 | 9,434 | 0.00% | 10.8 sgd | 49 sgd | 64.29 sgd | 銀聯カードとWeChatもサポート |
| 熊猫速汇 | 支付宝 | 6000 | 0.72% | 17.2 sgd（為替損失 7.2を含む） | 53.2 sgd（為替損失 43.2を含む） | 限度額を超過 | flat_rate(10sgd) |
| OCBC - スキャン支払い | 支付宝 | 1,000 | 1.80% | 18 sgd（為替損失 18を含む） | 限度額を超過 | 限度額を超過 | 少額の消費にのみ適しています |
備考：
- SGD:CNY=5.3
為替損失=（プラットフォーム為替レート - リアルタイム為替レート）/リアルタイム為替レート*100％- 為替損失の数値は時間とともにわずかに変動します。
- 熊猫速汇の為替損失データは、12月3日の「通常レート」に基づいています。熊猫の「専用レート」を使用できる場合は、さらにお得です。
- 上記の3つの方法はすべて、人民元でAlipayに直接入金される費用であり、外貨の年間限度額を消費しません
銀行電信送金
上記で紹介した送金手数料をご覧ください。8000sgdの電信送金を例に挙げます。8000シンガポールドル以内の送金：（10シンガポールドルの手数料+25シンガポールドルの電信料）。他の送金手数料（中継手数料や着金手数料など）がかからず、国内銀行の「シンガポールドル/人民元」の為替損失が0.366％以内の場合（銀行にとっては少し難しい）、Wiseよりもお得です。
国内銀行で外貨両替を行うと、年間5万米ドルの簡便な両替限度額が消費されます