Singapour OCBC : explications détaillées sur les frais et questions fréquentes. Cet article est un complément au Tutoriel d’ouverture de compte à distance OCBC Singapour. Il contient des informations sur les frais de gestion de compte en SGD, les pertes liées aux méthodes de dépôt, les frais de virement, les délais et les limites de transfert locaux à Singapour.
OCBC Singapour a fermé ses portes aux non-résidents de Singapour. En novembre 2024, la demande via l’application OCBC Singapour nécessite des documents tels qu’un visa de longue durée. Les utilisateurs existants qui ne soumettent pas de documents tels qu’un visa de longue durée verront également leur compte fermé, à moins de déposer 350 000 SGD pour une mise à niveau.
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Éléments à éviter lors de l’ouverture d’un compte
- Téléchargez l’application mobile (OCBC digital) : Vous devez la télécharger depuis la boutique d’applications officielle. (1) Apple Store peut la trouver directement ; (2) Les téléphones Huawei doivent modifier le “pays/région” de la boutique d’applications en Hong Kong ou Singapour pour pouvoir télécharger cette application.
- Enregistrement et ouverture de carte : Préparez votre passeport et votre carte d’identité, et suivez les instructions de l’application pour saisir vos informations étape par étape. Cependant, veuillez noter que la puce de passeport de certaines personnes est située sur la dernière page. Par conséquent, le scan NFC de la couverture du passeport avec un téléphone ne détectera rien. Vous devez donc essayer de scanner la dernière page du passeport avec votre téléphone.
- Enregistrement réussi : Après l’enregistrement, vous recevrez un e-mail “Bienvenue à OCBC”.
- Activation de OneToken : Après l’enregistrement, OCBC vous guidera également pour activer OneToken, qui équivaut à une “vérification de sécurité” de votre compte. Il est utilisé pour remplacer le service de messages texte (SMS) pour envoyer des mots de passe à usage unique (OTP) afin de vérifier les transactions bancaires en ligne. Exemple : Lorsque vous vous connectez à la banque en ligne sur un ordinateur, une “notification de vérification” s’affiche sur l’application OCBC. Vous devez cliquer sur “notification de vérification” pour accepter, afin de pouvoir vous connecter à la banque en ligne.
- Vérification du nouveau compte : Dans les 30 jours suivant l’enregistrement, vous devez effectuer une vérification de virement à partir d’un compte du même nom. Un seul virement suffit, mais il doit être du même nom. Wise, ICBC, Wing Lung et HSBC ne sont pas strictement du même nom, il y a des problèmes d’ordre de nom, des espaces supplémentaires et des titres tels que M. et Mme pour les noms de plus de trois caractères chinois, et la vérification ne sera pas réussie. Veuillez noter qu’à partir d’octobre, les règles ont changé et il peut être obligatoire d’effectuer un virement depuis la Chine continentale (si le compte est ouvert avec un passeport de Chine continentale). Si la vérification d’ouverture de compte n’est pas réussie, le compte sera fermé et une lettre ordinaire vous sera envoyée pour vous informer de la fermeture du compte, sans aucune autre indication. Le compte sera fermé trente jours après l’envoi de la lettre. Après la fermeture du compte, vous ne pourrez plus voir aucun compte ni effectuer de virements. Le solde vous sera envoyé par lettre ordinaire sous forme de chèque.
Attention, la vérification du nouveau compte est très importante !
Attention, la vérification du nouveau compte est très importante !
Attention, la vérification du nouveau compte est très importante !
Frais de gestion de compte en SGD
| Type de compte | Dépôt requis | Frais de gestion |
|---|---|---|
| 360 Account | 3000 | 2/mois (prolongation d’un an) |
| Basic Bank account | 500 | 2/mois |
| Bonus+ Account | 3000 | 2/mois |
| EasiSave Account-with_debit_card | 3000 | 10/mois |
| EasiSave Account-without_debit_card | 3000 | 7.5/mois |
| FRANK Account | 1000 | 2/mois (exonération < 26 ans) |
| Mighty Savers Account | Aucun | 0 |
| Monthly Savings Account | 500 | 2/mois (prolongation d’un an) |
| Passbook savings account | 1000 | 2/mois |
| Personal Current Account | 3000 | 7.5/mois |
| Statement Saving Account | 1000 | 2/mois |
| Statement Saving Account(Non-Resident) | 20000 | 10/mois (prolongation d’un an) |
- Choisissez le compte approprié
- Le “Statement Saving Account” piégeux : Le compte que nous ouvrons en ligne en tant que non-résidents de Singapour est celui-ci, avec une exigence de dépôt la plus élevée (20 000 SGD ≈ 100 000 RMB). Si le solde du compte n’atteint pas ce montant, des frais de service bancaire de 10 SGD par mois seront facturés. Heureusement, ces frais ne commencent à être facturés qu’un an après l’ouverture du compte. Il est conseillé à chacun de profiter de la première année d’exonération des frais annuels pour supprimer ce compte dès que possible. En regardant tous les comptes en SGD d’OCBC, il n’y en a vraiment pas de plus piégeux que celui-ci !!!
- Le “Monthly Saving Account” à faible coût : Il est plus recommandé d’ouvrir ce compte, avec une exigence de dépôt minimum de seulement 500 SGD. Des frais de service de 2 SGD par mois ne sont facturés que si le solde du compte n’atteint pas 500 SGD, et ces frais sont exonérés la première année d’ouverture du compte. Ce compte peut être demandé via la banque en ligne OCBC. Veuillez noter que, bien que les frais soient très bas, si vous effectuez une transaction de retrait dans un mois, ce compte ne recevra aucun intérêt ce mois-là.
- Le “360 Account” à prestations élevées : Il s’agit d’un compte destiné aux employés de Singapour. Un premier dépôt de plus de 1 800 SGD, associé à une augmentation mensuelle d’au moins 500 SGD via le système GIRO, etc., peut atteindre un rendement annualisé de 3,2 % ou 4,4 % (ce qui correspond à un dépôt à vue). Si vous avez également des dépenses par carte de crédit OCBC et des achats de produits de gestion de patrimoine, le taux d’intérêt est encore plus élevé. De plus, ce compte est associé à une carte physique, qui vous sera envoyée par courrier recommandé après avoir rempli l’adresse. Inconvénient : une exigence de dépôt de 3 000 SGD est requise pour exonérer les frais de service mensuels de 2 SGD, mais ces frais sont exonérés la première année d’ouverture du compte. Le compte peut être demandé via la banque mobile OCBC et la banque en ligne.
Résumé : Vous pouvez cesser d’utiliser le Statement Saving Account après six mois et ouvrir un Monthly Saving Account ou un 360 Account. Bien que le 360 Account soit très attrayant, il est difficile d’en tirer profit sans un ajout continu de fonds via GIRO.
- Assurez la sécurité des fonds
Pour les partenaires qui souhaitent uniquement conserver leurs actifs à l’étranger via OCBC, il est plus important de se concentrer sur la sécurité. Il est recommandé d’acheter des dépôts à terme en dollars singapouriens. Chaque dépôt en SGD est assuré, mais les dépôts en devises ne le sont pas.
Bien sûr, le dollar singapourien n’a pas un taux d’intérêt aussi élevé que le dollar américain, il faut trouver un compromis.
- Supprimer le compte (3 méthodes) (1) Vider le solde du compte —> Maintenir l’absence de dépôt pendant 6 mois consécutifs (2) Remplir le account_closure_form (téléchargeable sur le site officiel d’OCBC) et le renvoyer à OCBC via la “boîte aux lettres sécurisée” (3) Se rendre au guichet d’OCBC pour clôturer le compte Remarque : La suppression du compte dans les 6 mois suivant son ouverture entraîne des frais, 30 SGD pour un compte en SGD et 20 USD pour un compte en devises (la méthode de suppression de compte mentionnée ci-dessus - méthode 1, remplit déjà l’exigence de 6 mois, elle n’est donc pas incluse dans les règles de facturation)
Récapitulatif des pertes liées aux méthodes de dépôt
Informations bancaires nécessaires pour effectuer un virement correct :
- Banque bénéficiaire : Oversea-Chinese Banking Corporation Limited Singapore
- Adresse de la banque : CHULIA STREET, 63, OCBC CENTRE, FLOOR 10
- Code SWIFT : OCBCSGSG
- Code banque : 7339
N’oubliez pas de remplir le numéro de compte de virement. Remplissez le compte en SGD pour les SGD et le compte en devises pour les autres devises, ne remplissez pas le numéro de carte bancaire.
Virement transfrontalier vers Overseas Chinese Bank Singapour, les pertes de dépôt via différentes méthodes sont indiquées dans le tableau ci-dessous :
(Les devises non mentionnées sont en RMB, SGD/RMB = 5,3, HKD/RMB = 0,93)
| Devise de sortie | Frais | Frais de télex | Banque intermédiaire | Frais de dépôt OCBC | Perte totale | Remarques | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Carte Xingye Bank Global Life | SGD | 0 | 0 | SGD 20 | 0 | 106 | |
| ICBC | SGD | 40 | 0 | SGD 8 | 0 | 82 | Dépôt non du même nom (espace supplémentaire dans le nom) |
| Construction Bank | SGD | 0.1 %, min. 20 | 80 | SGD 20 | 0 | Plus de 200 | |
| Bank of China | SGD | 50 | 150 | 159 | 0 | 359 | Remarque : utilisez “BOC Cross-border GO” pour recevoir des coupons, ou les VIP peuvent déduire les “frais de traitement + frais de télex” |
| Bank of China Hong Kong | SGD | 60 | 93 | 0 | SGD 10 | 206 | Les frais de télex peuvent être “économisés” lors du premier virement transfrontalier après l’ouverture du compte |
| HSBC Hong Kong (Transfert mondial de fonds) | SGD | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | Le virement en dollars singapouriens est très défavorable au taux de change chez HSBC, le coût réel est payé, non recommandé pour les montants importants. Dépôt non du même nom |
| Overseas Chinese Bank Hong Kong | SGD | HKD 115 | 0 | 0 | SGD 10 | 159.95 | Les VIP déposant 1 million sont exonérés des frais de 115 |
| Overseas Chinese Bank China | SGD | 0.1 %, min. 100 | 140 | 0 | SGD 10 | 293 | |
| Wise | SGD | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | Dépôt direct depuis un compte Wise à Singapour, dépôt non du même nom |
| ZA Bank | HKD | 51 | 0 | 0 | 0 | 51 | Essentiellement : HKD via Wise pour échanger des OCBC en dollars singapouriens |
| Panda Remit | RMB | 80 | 0 | 0 | 0 | 80 | Dépôt non du même nom, risque de fermeture de compte |
| Citibank Hong Kong | SGD | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | Le taux de change réel est payé |
Aucun dépôt du même nom entraînera la fermeture du compte. Un dépôt du même nom est requis une fois, c’est une exigence d’ouverture de compte. Wise, ICBC et HSBC ne sont pas strictement du même nom, il y a des problèmes d’ordre de nom, des espaces supplémentaires et des titres tels que M. et Mme pour les noms de plus de trois caractères chinois.
Les virements sortants de Xingye Bank et Bank of China peuvent être examinés et nécessitent la fourniture de pièces justificatives pour être autorisés, l’examen peut prendre plusieurs semaines.
Les virements sortants de HSBC Hong Kong peuvent être examinés, en demandant le virement et la fréquence des virements futurs, l’examen prendra plus d’une semaine.
Ne retirez pas trop de fois par mois, sinon le virement sera refusé.
Frais de virement
I. Virements sortants
- Évitez de virer des yens japonais : Les frais de virement sortant se composent de 4 parties, dont les frais de commission et les frais de télex sont similaires à ceux des banques nationales chinoises. Les frais d’agent factureront certains frais pour la partie dépassant 100 millions de yens japonais.
- Virement depuis un compte en devises - essayez d’utiliser la devise du pays de la banque réceptrice : Si le compte en devises n’est pas converti dans la devise correspondante lors du virement, une commission supplémentaire en lieu de change (une sorte de frais de commission de change) sera facturée. II. Virements entrants
- OCBC facture des frais pour les virements entrants transfrontaliers : Les comptes en SGD et les comptes en devises facturent 10 SGD par transaction, et les comptes à terme sont gratuits (je ne l’ai pas essayé, les partenaires qui ont essayé peuvent rejoindre le groupe pour commenter)
III. Virements de comptes bancaires singapouriens Les virements de comptes bancaires singapouriens vers des comptes OCBC n’entraînent aucun frais de traitement lors du dépôt (contrairement aux virements entrants transfrontaliers qui coûtent 10 SGD),
-
Dépôt : Si vous souhaitez déposer 1 000 SGD pour obtenir une prime, il est recommandé d’utiliser le “paiement par code QR” pour scanner le “code de paiement” du compte Wise de Singapour, qui est déposé sans frais de traitement (vous pouvez également transférer depuis votre propre compte bancaire singapourien)
-
Retrait : Il est recommandé d’utiliser PayNow (méthode d’ouverture : OCBC digital : en haut, profil et paramètres personnels -> gérer PayNow). Lors du retrait, ouvrez le coin inférieur gauche de l’application pour générer un code QR, qui peut être scanné avec Wise ou d’autres applications bancaires singapouriennes pour transférer des fonds depuis OCBC (sans frais de traitement).
Vous pouvez également utiliser le “paiement par code QR” d’OCBC digital, l’utiliser pour scanner directement le code UnionPay du compte national pour transférer directement de l’argent en Chine, le taux est assez avantageux
IV. Frais de clôture de compte Si vous ne voulez plus utiliser le compte après son ouverture, vous devez attendre 6 mois avant de le fermer. La fermeture anticipée du compte entraînera des frais, 30 SGD pour un compte en SGD et 20 USD pour un compte en devises. Singapore Overseas Chinese Bank facturera également des frais si votre compte est fermé.
Virement
| Compte de virement | Virement | |||
| commission | commission en lieu de change | Frais de télex | Frais d'agent | |
| Comptes SGD | 1/8 % du montant du virement (min. 10 SGD, max. 100 SGD) | Ne s'applique pas | Banque en ligne (25 SGD) ou guichet bancaire (35 SGD) | Actuellement, seuls les virements télégraphiques de plus de 100 millions de yens japonais sont facturés, et les frais bancaires tiers et les frais d'agence fixes sont facturés en fonction du montant de la partie dépassée |
| Compte en devises (sans change) | 1/8 % du montant du virement (min. 10 SGD, max. 120 SGD) | 1/8 % du montant du virement (min. 25 SGD, max. 120 SGD) | ||
| Compte en devises (avec change) | 1/8 % du montant du virement (min. 10 SGD, max. 100 SGD) | Ne s'applique pas | ||
| Dépôts à terme en devises | 1/8 % du montant du virement (min. 10 SGD, max. 100 SGD) | 1/8 % du montant du virement (min. 25 SGD, max. 120 SGD) | ||
Remarque : personal-banking-pricing-guide.pdf et la page Web officielle sont incohérentes, ici la page Web officielle prévaut
Virement entrant
| Compte entrant | Virement entrant |
|---|---|
| Virement vers un compte en SGD | 10 SGD |
| Virement vers un compte en devises | 10 SGD |
| Virement vers un compte à terme | Gratuit |
Période et limite de transfert local
| Système de transfert | Compte bancaire singapourien (virement) | |
| Période de transfert | Limite de transfert/jour | |
| GIRO | 2-3 jours ouvrables | min. 1 SGD, max. 100 000 SGD |
| MEPS | S'il est transféré avant 15 heures, il sera reçu le même jour | |
| FAST | Immédiatement | |
| PayNow | Immédiatement | max. 5 000 SGD |
Virement vers la Chine continentale
Récapitulatif des méthodes de plateforme de virement transfrontalier
Virement vers la Chine via une plateforme de virement transfrontalier :
- Wise (limite optimale, perte minimale)
- Panda Remit (rentable uniquement avec un “taux de change exclusif”)
- OCBC - Paiement par code QR (non recommandé pour les montants importants)
La perte est indiquée dans le tableau ci-dessous :
| Plateforme de virement | Plateforme de dépôt | Limite quotidienne (SGD) | Perte de taux de change | 1 000 SGD - Perte de rapatriement | 6 000 SGD - Perte de rapatriement | 8 000 SGD - Perte de rapatriement | Remarques |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Wise | Alipay | 9 434 | 0,00 % | 10,8 SGD | 49 SGD | 64,29 SGD | Prend également en charge les cartes UnionPay et WeChat |
| Panda Remit | Alipay | 6 000 | 0,72 % | 17,2 SGD (y compris une perte de change de 7,2) | 53,2 SGD (y compris une perte de change de 43,2) | Dépasse la limite | Tarif forfaitaire (10 SGD) |
| OCBC - Paiement par code QR | Alipay | 1 000 | 1,80 % | 18 SGD (y compris une perte de change de 18) | Dépasse la limite | Dépasse la limite | Convient uniquement aux petites dépenses |
Remarques :
- SGD : CNY = 5,3
Perte de change = (Taux de change de la plateforme - Taux de change en temps réel) / Taux de change en temps réel * 100 %- La valeur de la perte de change fluctuera légèrement avec le temps ;
- Les données de perte de change de Panda Remit proviennent du “taux de change normal” du 3 décembre. S’il est possible d’utiliser le “taux de change exclusif” de Panda, il reste très avantageux ;
- Les 3 méthodes ci-dessus sont les frais de dépôt direct en RMB sur Alipay, et n’occupent pas de quota de change pratique de 50 000 USD/an
Virement bancaire
Voir les frais présentés dans le virement ci-dessus, en prenant l’exemple d’un virement télégraphique de 8 000 SGD à titre de comparaison, virement : moins de 8 000 SGD (10 SGD de frais de traitement + 25 SGD de frais de télex), si aucun autre frais de virement n’est facturé, tels que les frais intermédiaires et les frais de débarquement, la perte de change “SGD/RMB” de la banque nationale est inférieure à 0,366 % (ce qui est un peu difficile pour la banque), ce qui sera plus rentable que Wise.
L’achat et la vente de devises dans les banques nationales occuperont également un quota de change pratique de 50 000 USD/an