Cheques electrónicos en Hong Kong

El cheque electrónico es un método de pago en Hong Kong. Este artículo detalla la definición, las ventajas, las medidas de seguridad, los métodos de emisión, los métodos de depósito y las precauciones de los cheques electrónicos.

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Si está interesado, también puede leer Conocimientos básicos sobre cuentas bancarias y tarjetas bancarias en la región de Hong Kong, como la definición de cheque, etc., que se ha detallado en este artículo.

Introducción

El cheque electrónico es la versión electrónica del cheque en papel, que es un método de pago totalmente electrónico para la emisión y el registro de facturas a través de una plataforma en línea.

El cheque electrónico se presenta en formato de archivo PDF, contiene la misma información básica que el cheque en papel y está impreso con la identificación del cheque electrónico.
Los cheques electrónicos tienen el mismo estatus legal que los cheques en papel.
Los cheques electrónicos no son transferibles.
Los cheques electrónicos deben especificar un beneficiario y sólo pueden depositarse en la cuenta bancaria de ese beneficiario.
Los cheques electrónicos sólo pueden utilizarse para pagos en HKD, USD y RMB.

Ventajas

Los cheques electrónicos tienen la comodidad de ser emitidos en cualquier momento y lugar.
Los cheques electrónicos no necesitan ser transferidos o depositados en persona, lo que proporciona una forma de operación más cómoda.
Los cheques electrónicos adoptan estrictas medidas de seguridad para garantizar la seguridad de los fondos.
El libro de cheques electrónicos es mantenido por el banco pagador, eliminando la necesidad de un libro de cheques físico y simplificando el proceso de gestión.
Los cheques electrónicos son más respetuosos con el medio ambiente y reducen el consumo de papel.

Medidas de seguridad

Las medidas de seguridad para los cheques electrónicos son las siguientes:

El pagador debe pasar por la autenticación de dos factores (2FA) para emitir un cheque electrónico, lo que aumenta la seguridad de la verificación de identidad.
El banco pagador puede realizar una verificación adicional del cheque electrónico basándose en los registros internos de emisión de cheques para garantizar la exactitud del pago.
Los cheques electrónicos utilizan una firma digital basada en la tecnología de infraestructura de clave pública (PKI), lo que evita eficazmente que los cheques electrónicos sean manipulados.
Existe un mecanismo centralizado de verificación de registros para evitar que el beneficiario deposite el mismo cheque electrónico varias veces, lo que garantiza la exactitud del flujo de fondos.
El pagador puede considerar el pre-cifrado antes de enviar el cheque electrónico para mejorar aún más la seguridad.

Banco de facturas de cheques electrónicos

Hasta el 28 de noviembre de 2022, sólo los siguientes bancos de Hong Kong admiten la emisión de cheques electrónicos.

Banco de China (Hong Kong) Limited
Banco de Comunicaciones Co., Ltd.
Banco de Comunicaciones (Hong Kong) Limited
Chiyu Banking Corporation Limited
CMB Wing Lung Bank Limited
Fubon Bank (Hong Kong) Limited
Nanyang Commercial Bank Limited
Oversea-Chinese Banking Corporation Wing Hang Bank Limited
The Bank of East Asia, Limited
The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited

El Hongkong and Shanghai Banking Corporation suspendió la facturación electrónica de cheques en 2024.

Emisión de un cheque electrónico

Los pasos para emitir un cheque electrónico son los siguientes:

El pagador se registra en el servicio de cheques electrónicos a través de una cuenta bancaria en línea y solicita una firma digital para firmar el cheque electrónico. Algunos bancos pagadores ofrecen un servicio integral para facilitar al pagador la rápida cumplimentación de los trámites de solicitud, renovación y almacenamiento de certificados digitales.
El pagador debe obtener el consentimiento del beneficiario y la dirección de correo electrónico más reciente para recibir el cheque electrónico.

Los pasos específicos para emitir un cheque electrónico son los siguientes:

Inicie sesión en su cuenta de banca en línea.
Seleccione el servicio de facturación de cheques electrónicos.
Introduzca el nombre del beneficiario, la fecha del cheque y el importe del cheque.
El banco emitirá un cheque electrónico con firma digital de acuerdo con las instrucciones del pagador.
Descargue el cheque electrónico y envíelo al beneficiario electrónicamente (por ejemplo, por correo electrónico). Algunos bancos pagadores pueden enviar una notificación al número de teléfono registrado por el pagador por SMS después de enviar el cheque electrónico.

Tenga en cuenta que los pasos específicos pueden variar según el banco y el servicio de cheques electrónicos. Se recomienda consultar la guía y las instrucciones del banco que esté utilizando al utilizar el servicio de cheques electrónicos para asegurarse de que la operación es correcta.

Depositar un cheque electrónico

Los métodos para depositar un cheque electrónico son los siguientes:

Deposite un cheque electrónico a través de la banca en línea:

Primer paso: Inicie sesión en su cuenta de banca en línea.

Segundo paso: Seleccione el servicio de depósito de cheques electrónicos.

Tercer paso: Seleccione la cuenta de depósito y suba el cheque electrónico. Tenga en cuenta que los servicios de depósito de cheques electrónicos proporcionados por diferentes bancos receptores pueden variar. Es posible que algunos bancos receptores no ofrezcan este servicio.

Deposite un cheque electrónico a través del servicio de depósito de cheques electrónicos:

Primer paso: Inicie sesión en la página web del servicio de depósito de cheques electrónicos Servicio de depósito de cheques electrónicos de Hong Kong o utilice la aplicación móvil.

Segundo paso: Si no se ha registrado antes, registre el nombre del banco y el número de cuenta para fines de depósito.

Tercer paso: Suba el cheque electrónico.

Cuarto paso: Seleccione el banco registrado y el número de cuenta para fines de depósito.

Quinto paso: Después de confirmar la información de registro, haga clic en “Siguiente” y luego haga clic en “Confirmar” para completar el proceso de depósito.

Sexto paso: Después del depósito, se enviará una notificación por correo electrónico a la dirección de correo electrónico que haya registrado. Además, también puede consultar el estado del cheque electrónico a través de la función “Consultar registro de depósito” del servicio de depósito de cheques electrónicos.

Tenga en cuenta que los pasos específicos pueden variar según el banco y el servicio de cheques electrónicos que se utilicen. Se recomienda consultar a su banco para obtener información detallada.

Precauciones

Los puntos clave a tener en cuenta al utilizar cheques electrónicos son:

Antes de utilizar un cheque electrónico, asegúrese de obtener el consentimiento del beneficiario y obtener su dirección de correo electrónico más reciente para recibir correctamente el cheque electrónico.
Antes de enviar un cheque electrónico, compruebe cuidadosamente la información del cheque electrónico para asegurarse de que es precisa.
Al transmitir un cheque electrónico, utilice canales electrónicos seguros y, si es necesario, considere la posibilidad de cifrar el cheque electrónico.
A menos que sea necesario conservar el cheque electrónico como registro, debe eliminar el cheque electrónico del ordenador y/o del smartphone después de la facturación y/o el registro.

Las cosas que debe evitar al utilizar cheques electrónicos son:

Al emitir un cheque, no introduzca ninguna información personal, como el número de identificación de Hong Kong y el número de teléfono, etc., aparte del nombre del beneficiario.
No escanee cheques en papel y los utilice como cheques electrónicos.
No imprima cheques electrónicos y los utilice para fines de registro.
Evite depositar el mismo cheque electrónico varias veces.
No utilice los cheques electrónicos presentados por el beneficiario como garantía o para transacciones de préstamo, etc.

Preguntas frecuentes

Después de registrarme en el servicio de cheques electrónicos, ¿puedo seguir emitiendo cheques en papel?

Respuesta: Sí, como servicio bancario básico, el banco seguirá prestando el servicio de cheques en papel.

¿Tengo que pagar alguna tasa al emitir y depositar cheques electrónicos a través de la banca en línea (incluidas las tasas relacionadas con el certificado digital utilizado para firmar el cheque electrónico)?

Respuesta: El cobro de tasas es una decisión comercial de cada banco. Sin embargo, entendemos que la mayoría de los bancos prestarán servicios relacionados con la banca minorista de forma gratuita.

¿Hay alguna tasa por utilizar el servicio de depósito de cheques electrónicos?

Respuesta: No, este servicio es totalmente gratuito.

¿Puedo emitir un cheque electrónico al portador o un cheque electrónico en efectivo?

Respuesta: No. Los cheques electrónicos deben especificar un beneficiario y depositarse en la cuenta bancaria de ese beneficiario. Además, los cheques electrónicos no se pueden cambiar por dinero en efectivo en la ventanilla del banco.

¿Puedo utilizar un cheque electrónico para pagar facturas del gobierno de Hong Kong?

Respuesta: En la primera fase, los ciudadanos pueden utilizar cheques electrónicos para pagar las hojas de pago generales, así como las declaraciones de impuestos y las hojas de pago emitidas por el Departamento de Impuestos Internos. Las facturas de otros departamentos aceptarán gradualmente el pago con cheque electrónico.

¿Qué debo hacer si no sé cómo depositar un cheque electrónico?

Respuesta: Puede pedir a otra persona de confianza (por ejemplo, un familiar) que deposite el cheque electrónico en su nombre a través del servicio de depósito de cheques electrónicos, o consultar la información pertinente en el sitio web de Hong Kong Interbank Clearing Limited. Si es necesario, también puede pedir ayuda a su banco.

¿Cuál es la hora límite para depositar un cheque electrónico?

Respuesta: La hora límite para el servicio de depósito de cheques electrónicos es a las 17:30 de cada día laborable. Si utiliza el registro en línea de la banca, consulte la hora límite de cada banco.

¿Puedo negarme a aceptar un cheque electrónico?

Respuesta: Sí, si no desea aceptar un cheque electrónico, puede pedir al pagador que utilice otra herramienta de pago (por ejemplo, un cheque en papel).