Singapurské OCBC – podrobné poplatky a často kladené otázky. Tento článek je doplňkem k Návodu pro vzdálené otevření účtu u OCBC Singapore. Obsahuje informace o poplatcích za správu účtu v SGD, ztrátách vkládáním peněz, poplatcích za převody, cyklech a limitech pro místní převody v Singapuru.
OCBC Singapore zavřela dveře pro nerezidenty Singapuru. V listopadu 2024 vyžaduje aplikace pro OCBC Singapore materiály, jako jsou dlouhodobá víza. Stávající uživatelé budou mít účty uzavřeny, pokud nepředloží materiály, jako jsou dlouhodobá víza , pokud nevloží 350 000 singapurských dolarů na upgrade.
Aktualizováno 11. prosince 2024: Informace týkající se vyřazování uživatelů OCBC Singapore
Klikněte sem a připojte se k diskusní skupině, abyste získali nejnovější informace
Položky, kterým se vyhnout při otevírání účtu
- Stáhněte si mobilní aplikaci (OCBC digital): Stáhněte si ji z oficiálního obchodu s aplikacemi: (1) Apple Store ji najde přímo; (2) mobilní telefony Huawei musí změnit “zemi/oblast” v obchodě s aplikacemi na Hongkong nebo Singapur, aby si tuto aplikaci mohly stáhnout
- Zaregistrujte se pro kartu: Připravte si pas a průkaz totožnosti a postupujte podle pokynů v aplikaci, krok za krokem zadávejte své informace, ale musíte si uvědomit, že čip pasu některých lidí je umístěn na poslední stránce, takže skenování obálky pasu pomocí NFC mobilního telefonu se nepodaří, takže zkuste skenovat poslední stránku pasu mobilním telefonem.
- Úspěšná registrace: Po úspěšné registraci obdržíte e-mail s textem “Vítejte v OCBC”.
- Aktivujte OneToken: Po dokončení registrace vás OCBC také provede aktivací OneToken, což je ekvivalent “bezpečnostní ověřovací” účet, který slouží k nahrazení textových zpráv (SMS) s jednorázovými hesly (OTP) a ověření transakcí v internetovém bankovnictví. Příklad: Když se přihlásíte do internetového bankovnictví na počítači, v aplikaci OCBC se zobrazí “ověřovací zpráva”, v tomto okamžiku musíte kliknout na “ověřovací zprávu” a souhlasit s ní, aby bylo možné se úspěšně přihlásit do internetového bankovnictví
- Ověřte nový účet: Do 30 dnů po úspěšné registraci musíte ověřit převodem z účtu se stejným jménem, stačí převést jednou, ale musí být se stejným jménem. wise, ICBC, Wing Lung a HSBC nemají striktně stejné jméno, vyskytují se problémy s pořadím jmen, mezery v názvech se třemi nebo více čínskými znaky a oslovení panem/paní nebudou ověřeny. Upozorňujeme, že od října byla změněna pravidla a může být povinné převádět peníze z pevninské Číny (pokud je účet otevřen s pevninským pasem). Pokud ověření otevření účtu neprojde, účet bude uzavřen a bude vám zaslán obyčejný dopis s oznámením o uzavření účtu bez jakéhokoli dalšího upozornění a účet bude uzavřen třicet dní po odeslání dopisu. Po uzavření účtu neuvidíte žádné účty a nebudete moci převádět peníze. Zůstatek bude zaslán poštou s šekem.
Pozor, ověření nového účtu je velmi důležité!
Pozor, ověření nového účtu je velmi důležité!
Pozor, ověření nového účtu je velmi důležité!
Poplatky za správu účtu v SGD
| Typ účtu | Požadavek na vklad | Poplatek za správu |
|---|---|---|
| 360 Account | 3000 | 2/měsíc (prodlouženo o jeden rok) |
| Basic Bank account | 500 | 2/měsíc |
| Bonus+ Account | 3000 | 2/měsíc |
| EasiSave Account-with_debit_card | 3000 | 10/měsíc |
| EasiSave Account-without_debit_card | 3000 | 7.5/měsíc |
| FRANK Account | 1000 | 2/měsíc (osvobozeno pro osoby mladší 26 let) |
| Mighty Savers Account | 无 | 0 |
| Monthly Savings Account | 500 | 2/měsíc (prodlouženo o jeden rok) |
| Passbook savings account | 1000 | 2/měsíc |
| Personal Current Account | 3000 | 7.5/měsíc |
| Statement Saving Account | 1000 | 2/měsíc |
| Statement Saving Account(Non-Resident) | 20000 | 10/měsíc (prodlouženo o jeden rok) |
- Vyberte si vhodný účet
- “Statement Saving Account”, který je k ničemu: Účet, který si otevíráme online jako nerezidenti Singapuru, je tento, požadavek na vklad je nejvyšší (20 000 SGD ≈ 100 000 RMB), a pokud zůstatek na účtu nedosáhne této částky, bude účtován bankovní poplatek 10 SGD měsíčně. Naštěstí se tento poplatek začne účtovat až po roce od otevření účtu, takže doporučujeme, abyste tento účet co nejdříve zrušili během prvního roku, kdy je roční poplatek zdarma. Ze všech účtů v SGD u OCBC není žádný horší!!!
- Nízkonákladový “Monthly Saving Account”: Doporučujeme otevřít si tento účet, minimální požadavek na vklad je pouze 500 SGD, a pokud zůstatek na účtu nedosáhne požadavku 500, bude účtován poplatek 2 SGD měsíčně a tento poplatek je zrušen na první rok otevření účtu. O tento účet můžete požádat prostřednictvím internetového bankovnictví OCBC. Upozorňujeme, že i když je poplatek velmi nízký, pokud dojde k odchozí transakci během měsíce, tento účet nebude mít za daný měsíc žádný úrok.
- Vysoce výhodný “360 Account”: Jedná se o účet pro zaměstnance v Singapuru, počáteční vklad je 1800 SGD+ a současně prostřednictvím systému GIRO se udržuje měsíční nárůst finančních prostředků alespoň o 500 SGD+, atd., abyste dosáhli ročního výnosu 3,2 % nebo 4,4 % (patří k běžnému vkladu), a pokud budete mít také spotřebu kreditní kartou OCBC a nákupy finančních produktů, úroková sazba bude ještě vyšší. A tento účet má fyzickou kartu, po podání žádosti a vyplnění adresy vám bude zaslána domů doporučeně. Nevýhoda: Požadavek na vklad 3000 SGD pro osvobození od měsíčního poplatku 2 SGD, ale tento poplatek je zrušen na první rok otevření účtu. O 360 Account můžete požádat prostřednictvím mobilního bankovnictví a internetového bankovnictví OCBC.
Závěr: Po šesti měsících můžete přestat používat Statement Saving Account a místo toho si otevřít Monthly Saving Account nebo 360 Account, i když je 360 Account velmi atraktivní, ale je obtížné získat výhody, pokud mu GIRO neustále nepřidává peníze.
- Zajistěte finanční bezpečnost
Pro partnery, kteří chtějí pouze ukládat svá zámořská aktiva prostřednictvím OCBC, se více zajímají o bezpečnost a doporučují nakupovat termínované vklady v singapurských dolarech, každý vklad v singapurských dolarech je pojištěn, ale vklady v cizí měně ne.
Singapurský dolar samozřejmě nemá tak vysoké úrokové sazby jako americký dolar, takže je třeba se rozhodnout, co je pro vás lepší.
- Zrušte účet (3 způsoby) (1) Vyprázdněte zůstatek na účtu—>Udržujte 6 po sobě jdoucích měsíců bez vkladu (2) Vyplňte formulář account_closure_form (ke stažení na oficiálních stránkách OCBC) a odešlete jej OCBC prostřednictvím “bezpečné e-mailové schránky”. (3) Jděte k přepážce banky OCBC a zrušte účet Poznámka: Zrušení účtu do 6 měsíců od otevření účtu vyžaduje poplatek za manipulaci, účet v SGD 30 S$, účet v cizí měně 20 US$ (výše zmíněná metoda zrušení účtu-metoda 1 již splňuje požadavek 6 měsíců, proto není v nařízení o poplatcích)
Souhrn ztrát z vkladů
Bankovní údaje potřebné pro správný převod:
- Příjemní banka: Oversea-Chinese Banking Corporation Limited Singapore
- Adresa banky: CHULIA STREET, 63, OCBC CENTRE, FLOOR 10
- SWIFT kód: OCBCSGSG
- Kód banky: 7339
Nezapomeňte vyplnit číslo účtu, na který chcete převést peníze. Při vkládání SGD vyplňte účet v SGD, při vkládání jiných měn vyplňte účet v cizí měně, nevyplňujte číslo bankovní karty.
Níže je tabulka ztrát z vkladů různými způsoby pro přeshraniční převody do OCBC Singapore:
(Nepsané měny jsou RMB, SGD/RMB= 5,3 , HKD/RMB =0,93 )
| Měna výdaje | Poplatek | Telegrafický poplatek | Zprostředkující banka | Poplatek za vklad OCBC | Celková ztráta | Poznámky | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Karta Xingye Bank Huanyu Life | SGD | 0 | 0 | SGD 20 | 0 | 106 | |
| ICBC | SGD | 40 | 0 | SGD 8 | 0 | 82 | Vklad není se stejným jménem (název má navíc mezery) |
| China Construction Bank | SGD | 0.1 %, min 20 | 80 | SGD 20 | 0 | Více než 200 | |
| Bank of China | SGD | 50 | 150 | 159 | 0 | 359 | Poznámka: Použijte “BOC Cross-border GO” k získání kupónů nebo VIP ke kompenzaci “poplatků za zpracování + telegrafických poplatků” |
| Bank of China Hong Kong | SGD | 60 | 93 | 0 | SGD 10 | 206 | První přeshraniční převod po otevření účtu může “ušetřit” telegrafický poplatek |
| HSBC Hong Kong (Global Money Transfer) | SGD | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | Převod v singapurských dolarech, ztráta směny v HSBC je velká, skutečně zaplaceno, velké částky se nedoporučují. Vklad není se stejným jménem |
| OCBC Hong Kong | SGD | HKD 115 | 0 | 0 | SGD 10 | 159.95 | VIP s vkladem 1 milion je osvobozen od poplatku 115 |
| OCBC China | SGD | 0.1 %, min 100 | 140 | 0 | SGD 10 | 293 | |
| Wise | SGD | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | Přímý vklad na účet Wise Singapore, vklad není se stejným jménem |
| ZA Bank | HKD | 51 | 0 | 0 | 0 | 51 | Podstata: HKD jde cestou Wise k výměně a vkladu do OCBC Singapore Dollar |
| Panda Remit | RMB | 80 | 0 | 0 | 0 | 80 | Vklad není se stejným jménem, riziko uzavření účtu |
| Citibank Hong Kong | SGD | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | Ve skutečnosti zaplacena směna |
Vklady se stejným jménem, účet bude uzavřen. Musí být proveden alespoň jeden vklad se stejným jménem, což je požadavek na otevření účtu. Wise, ICBC a HSBC nejsou přísně se stejným jménem, problémy s pořadím jmen, přidány mezery v názvech se třemi nebo více čínskými znaky a oslovení panem/paní.
Převody z Xingye Bank a Bank of China mohou být auditovány a vyžadovat doložení, aby mohly být převedeny, audit může trvat týdny.
Převody z HSBC Hong Kong mohou být auditovány, dotazovat se na převody, budoucí frekvenci převodů a auditovat déle než týden.
Nepřevádějte příliš často během jednoho měsíce, jinak bude převod zamítnut.
Poplatky za převod
I. Odchozí převod
- Vyhněte se odesílání jenů: Poplatky za odchozí převody se skládají ze 4 částí, z nichž poplatky za commission fee a cable charge jsou podobné jako u čínských tuzemských bank, Agent fee bude účtovat určité poplatky za částky přesahující 100 milionů jenů.
- Odchozí převod z devizového účtu – pokud možno v národní měně přijímající banky: Pokud devizový účet nepřevádí peníze do odpovídající cizí měny při převodu, bude navíc účtován Commission-in-liue of exchange (provize za náhradu devizové transakce) II. Příchozí převod
- Poplatky OCBC za přeshraniční příchozí převody: účty v SGD a účty v cizí měně jsou zpoplatněny 10 SGD za transakci, termínované účty jsou zdarma (nezkoušel jsem to, partner, který to zkusil, se může přidat do skupiny a napsat komentář)
III. Převody mezi singapurskými bankovními účty Převody mezi singapurskými bankovními účty a účty OCBC nepodléhají žádným poplatkům (na rozdíl od přeshraničních příchozích převodů, které vyžadují 10 SGD),
-
Vklad: Pokud chcete získat bonus za vklad 1000 SGD, doporučuje se použít “platbu naskenováním kódu” a naskenovat “platební kód” účtu Wise Singapore, vklad je zdarma (můžete také převést peníze ze svých ostatních singapurských bankovních účtů)
-
Výběr: Doporučuje se použít PayNow (jak jej aktivovat: OCBC digital: nahoře, osobní údaje a nastavení–>spravovat PayNow), při výběru otevřete aplikaci v levém dolním rohu, můžete vygenerovat QR kód, použijte Wise nebo jinou singapurskou bankovní aplikaci ke skenování kódu, abyste mohli převést finanční prostředky z OCBC (zdarma).
Můžete také použít “platbu naskenováním kódu” OCBC digital, abyste mohli přímo naskenovat kód UnionPay tuzemských účtů, abyste mohli přímo poslat peníze zpět do tuzemska a kurz je docela výhodný
IV. Poplatek za uzavření účtu Pokud jej nechcete používat po otevření účtu, musíte počkat 6 měsíců, než jej zrušíte, předčasné zrušení účtu bude zpoplatněno, účet v SGD 30 S$, účet v cizí měně 20 US$ . Pokud singapurská Overseas Chinese Bank uzavře váš účet, bude vám také účtován poplatek.
Odchozí převod
| Účet pro odeslání | Odeslání převodu | |||
| provize | provize místo směny | Poplatek za kabel | Poplatek agenta | |
| Účty SGD | 1/8 % z částky převodu (min. 10 S$, max. 100 S$) | Nepoužitelné | Internetové bankovnictví (25 S$) nebo bankovní pobočka (35 S$) | V současné době se účtuje pouze za telegrafické převody nad 100 milionů jenů, poplatky třetích stran a fixní poplatky agenta se účtují podle částky, která je překročena |
| Účet v cizí měně (bez směny cizí měny) | 1/8 % z částky převodu (min. 10 S$, max. 120 S$) | 1/8 % z částky převodu (min. 25 S$, max. 120 S$) | ||
| Účet v cizí měně (se směnou cizí měny) | 1/8 % z částky převodu (min. 10 S$, max. 100 S$) | Nepoužitelné | ||
| Termínované vklady v cizí měně | 1/8 % z částky převodu (min. 10 S$, max. 100 S$) | 1/8 % z částky převodu (min. 25 S$, max. 120 S$) | ||
Poznámka: personal-banking-pricing-guide.pdf a oficiální webová stránka se neshodují, zde se řídíme oficiální webovou stránkou
Příchozí převod
| Účet pro vklad | Příchozí převod |
|---|---|
| Vklad na účet v SGD | 10 S$ |
| Vklad na účet v cizí měně | 10 S$ |
| Vklad na termínovaný účet | Zdarma |
Doba cyklu a limity místního převodu
| Systém převodu | Singapurský bankovní účet (převod) | |
| Doba cyklu převodu | Limit převodu/den | |
| GIRO | 2-3 pracovní dny | min. 1 S$, max. 100 000 S$ |
| MEPS | Pokud převedete před 15:00, obdržíte ji ve stejný den | |
| RYCHLÝ | Okamžitě | |
| PayNow | Okamžitě | max. 5000 S$ |
Převod do pevninské Číny
Souhrn tras pro přeshraniční převodní platformy
Převod do Číny prostřednictvím přeshraniční převodní platformy:
- Wise (nejlepší limit, nejnižší ztráta)
- Panda Remit (vyplatí se používat pouze “Exclusive Exchange Rate”)
- OCBC - Platba naskenováním kódu (nedoporučuje se pro velké částky)
Ztráty viz tabulka níže:
| Převodní platforma | Vkladní platforma | Denní limit (sgd) | Ztráta kurzu | 1000 sgd - ztráta za odeslání zpět do země | 6000 sgd - ztráta za odeslání zpět do země | 8000 sgd - ztráta za odeslání zpět do země | Poznámky |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Wise | Alipay | 9 434 | 0,00 % | 10,8 sgd | 49 sgd | 64,29 sgd | Podporuje také karty UnionPay a WeChat |
| Panda Remit | Alipay | 6000 | 0,72 % | 17,2 sgd (včetně ztráty z kurzu 7,2) | 53,2 sgd (včetně ztráty z kurzu 43,2) | Překročen limit | Paušální sazba (10 sgd) |
| OCBC - Platba naskenováním kódu | Alipay | 1 000 | 1,80 % | 18 sgd (včetně ztráty z kurzu 18) | Překročen limit | Překročen limit | Vhodné pouze pro malé výdaje |
Poznámky:
- SGD:CNY=5,3
Ztráta kurzu = (kurz platformy – kurz v reálném čase) / kurz v reálném čase * 100 %- Hodnota ztráty kurzu se bude s časem mírně měnit;
- Údaje o ztrátě kurzu u Panda Remit pocházejí z “běžného kurzu” ze 3. prosince, pokud lze použít “Special Exchange Rate” Panda, je to stále velmi výhodné;
- Všechny 3 výše uvedené způsoby jsou poplatky za přímý příjezd RMB na Alipay, které nezabírají kvótu cizí měny
Bankovní telegrafický převod
Viz poplatky uvedené výše v části Odchozí převod, vezměme si jako příklad porovnání telegrafického převodu 8000 sgd, odchozí převod: 8000 novými dolary (poplatek za manipulaci 10 nových dolarů + telegrafický poplatek 25 nových dolarů), pokud nejsou účtovány žádné další poplatky za převod, jako je poplatek za zprostředkování, poplatek za přistání, “singapurský dolar / RMB” ztráta kurzu tuzemské banky je do 0,366 % (pro banku je to trochu obtížné), bude to výhodnější než Wise.
Při devizové směně v tuzemských bankách bude spotřebováno také 50 000 USD / roční kvóta pro pohodlnou devizovou směnu