شرح تفصيلي للرسوم والأسئلة الشائعة لبنك OCBC في سنغافورة. هذه المقالة هي إضافة إلى برنامج تعليمي لفتح حساب عن بعد في بنك OCBC السنغافوري. تتضمن محتوى ذا صلة برسوم إدارة حساب الدولار السنغافوري، وخسائر طرق الإيداع، ورسوم التحويلات المالية، ودورة التحويلات المحلية في سنغافورة وحدودها.

أغلق بنك OCBC سنغافورة أبوابه أمام غير المقيمين في سنغافورة. في نوفمبر 2024، يتطلب تطبيق OCBC سنغافورة للحصول على تأشيرة إقامة طويلة ومستندات أخرى. سيتم أيضًا إغلاق حسابات المستخدمين الحاليين الذين لا يقدمون تأشيرات إقامة طويلة ومستندات أخرى، ما لم يتم إيداع 350 ألف دولار سنغافوري لترقية الحساب.

تحديث في 11 ديسمبر 2024: معلومات ذات صلة بتطهير بنك OCBC السنغافوري للمستخدمين

انقر هنا للانضمام إلى مجموعة المناقشة للحصول على أحدث المعلومات

بنود تجنب الأخطاء في فتح الحساب

  1. تنزيل تطبيق الهاتف المحمول (OCBC digital): يجب تنزيله من متجر التطبيقات الرسمي، (1) يمكن البحث عنه مباشرة في Apple Store؛ (2) تحتاج هواتف Huawei المحمولة إلى تغيير “البلد/المنطقة” لمتجر التطبيقات إلى هونغ كونغ أو سنغافورة لتنزيل هذا التطبيق
  2. تسجيل بطاقة: جهز جواز سفرك وبطاقة هويتك، واتبع تعليمات التطبيق لإدخال معلوماتك خطوة بخطوة، ولكن يجب ملاحظة أن شريحة جواز سفر بعض الأشخاص تقع في الصفحة الأخيرة، لذلك لا يمكن استشعار مسح غلاف جواز السفر باستخدام NFC للهاتف المحمول، لذلك يجب عليك استخدام الهاتف لمسح الصفحة الأخيرة من جواز السفر لمحاولة
  3. التسجيل الناجح: بعد التسجيل بنجاح، ستتلقى بريدًا إلكترونيًا بعنوان “مرحبًا بك في بنك OCBC”
  4. تفعيل OneToken: بعد الانتهاء من التسجيل، سيقوم OCBC أيضًا بإرشادك لتفعيل OneToken، وهو ما يعادل “التحقق الأمني” للحساب، ويستخدم لاستبدال خدمة الرسائل القصيرة للهاتف المحمول (SMS) لإرسال كلمة مرور لمرة واحدة (OTP) للتحقق من معاملات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. مثال: عند تسجيل الدخول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت على جهاز الكمبيوتر، ستظهر “رسالة تحقق” في طرف تطبيق OCBC، وفي هذا الوقت، تحتاج إلى النقر فوق “رسالة التحقق” للموافقة قبل أن تتمكن من تسجيل الدخول بنجاح إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
  5. التحقق من الحساب الجديد: في غضون 30 يومًا بعد التسجيل بنجاح، يجب التحقق من خلال تحويل الأموال من حساب بنفس الاسم، ما عليك سوى التحويل مرة واحدة، ولكن يجب أن يكون بنفس الاسم. لا يعتبر Wise وICBC وWing Lung وHSBC بنفس الاسم تمامًا، وهناك مشاكل في ترتيب الأسماء، ووجود مسافات إضافية في أسماء ثلاثة أحرف أو أكثر، وإضافة ألقاب مثل السيد والسيدة، لن يتم اجتياز التحقق. لاحظ أنه تم تغيير القواعد اعتبارًا من أكتوبر، وقد يُطلب التحويل قسرًا من البر الرئيسي للصين (إذا كان فتح الحساب بجواز سفر من البر الرئيسي). إذا لم يتم اجتياز التحقق من فتح الحساب، فسيتم إغلاق الحساب، وإرسال رسالة عادية لإخبارك بإغلاق الحساب، ولن يكون هناك أي مطالبات أخرى، وسيتم إغلاق الحساب بعد ثلاثين يومًا من إرسال الرسالة. بعد إغلاق الحساب، لن تتمكن من رؤية أي حسابات أو إجراء تحويلات. يتم إرسال الرصيد في رسالة عادية مع تذكرة لك.

لاحظ أن التحقق من الحساب الجديد مهم جدًا!

لاحظ أن التحقق من الحساب الجديد مهم جدًا!

لاحظ أن التحقق من الحساب الجديد مهم جدًا!

رسوم إدارة حساب الدولار السنغافوري

نوع الحساب متطلبات الإيداع رسوم الإدارة
360 Account 3000 2/شهر (تمديد لمدة عام)
Basic Bank account 500 2/شهر
Bonus+ Account 3000 2/شهر
EasiSave Account-with_debit_card 3000 10/شهر
EasiSave Account-without_debit_card 3000 7.5/شهر
FRANK Account 1000 2/شهر (معفاة لمن هم دون 26 عامًا)
Mighty Savers Account لا شيء 0
Monthly Savings Account 500 2/شهر (تمديد لمدة عام)
Passbook savings account 1000 2/شهر
Personal Current Account 3000 7.5/شهر
Statement Saving Account 1000 2/شهر
Statement Saving Account(Non-Resident) 20000 10/شهر (تمديد لمدة عام)
  1. اختر الحساب المناسب
  • حساب “Statement Saving Account” المخادع: الحساب الذي نفتحه عبر الإنترنت كمقيمين من غير سنغافورة هو هذا الحساب، ومتطلبات الإيداع هي الأعلى بينها (20000 دولار سنغافوري ≈ 100 ألف يوان صيني)، وإذا لم يصل رصيد الحساب إلى هذا المبلغ، فسيتم تحصيل رسوم خدمة مصرفية شهرية قدرها 10 دولارات سنغافورية. لحسن الحظ، يبدأ تحصيل الرسوم وفقًا لهذا الشرط بعد عام من فتح الحساب، ويوصى بأن تستغلوا جميعًا السنة الأولى من الإعفاء من الرسوم السنوية للتخلص من هذا الحساب في أسرع وقت ممكن. بالنظر إلى جميع حسابات الدولار السنغافوري في OCBC، لا يوجد حقًا حساب أكثر خداعًا منه!!!
  • حساب “Monthly Saving Account” منخفض التكلفة: يوصى بفتح هذا الحساب، والحد الأدنى لمتطلبات الإيداع هو 500 دولار سنغافوري فقط، وإذا لم يصل رصيد الحساب إلى متطلبات 500، فسيتم تحصيل رسوم خدمة شهرية قدرها 2 دولار سنغافوري، ويتم إعفاء هذا الرسم في السنة الأولى من فتح الحساب. يمكن التقدم بطلب للحصول على هذا الحساب من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في OCBC. لاحظ أنه على الرغم من أن الرسوم منخفضة جدًا، إذا كانت هناك معاملة تحويل في غضون شهر واحد، فلن يكون لهذا الحساب فائدة في ذلك الشهر.
  • حساب “360 Account” عالي الرفاهية: هذا حساب للموظفين في سنغافورة، وإذا كان الإيداع الأولي يزيد عن 1800 دولار سنغافوري+، مع الحفاظ على زيادة الأموال بحد أدنى 500 دولار سنغافوري شهريًا من خلال نظام GIRO، وما إلى ذلك، يمكنك الوصول إلى عائد سنوي بنسبة 3.2٪ أو 4.4٪ (ينتمي إلى الودائع الجارية)، وإذا كان هناك أيضًا استهلاك ببطاقة ائتمان OCBC وشراء منتجات إدارة الثروات، فسيكون سعر الفائدة أعلى. ويحتوي هذا الحساب أيضًا على بطاقة فعلية، وبعد التقدم بطلب للحصول عليها، سيتم إرسالها إلى منزلك عن طريق البريد المسجل بعد ملء العنوان. العيب: تتطلب متطلبات الإيداع 3000 دولار سنغافوري لإعفاء رسوم الخدمة الشهرية البالغة 2 دولار سنغافوري، ولكن يتم إعفاء هذا الرسم في السنة الأولى من فتح الحساب. يمكن التقدم بطلب للحصول عليه في الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والخدمات المصرفية عبر الإنترنت في OCBC.

ملخص: يمكنك التوقف عن استخدام حساب Statement Saving Account بعد ستة أشهر، والتحول إلى فتح حساب Monthly Saving Account أو 360 Account، على الرغم من أن حساب 360 جيد جدًا، إلا أنه من الصعب الاستفادة من الخصومات بدون GIRO لإضافة الأموال إليه باستمرار.

  1. ضمان سلامة الأموال

بالنسبة للشركاء الذين يرغبون فقط في حفظ أصولهم الخارجية من خلال OCBC، والذين يهتمون بالسلامة، يوصى بشراء ودائع ثابتة بالدولار السنغافوري، وكل وديعة بالدولار السنغافوري مؤمنة، لكن الودائع بالعملات الأجنبية لا تتمتع بها.

بالطبع، لا يتمتع الدولار السنغافوري بفوائد عالية مثل الدولار الأمريكي، والموازنة بينهما.

  1. إلغاء الحساب (3 طرق) (1) تصفية رصيد الحساب—>الحفاظ على عدم وجود ودائع لمدة 6 أشهر متتالية (2) املأ account_closure_form (يمكن تنزيلها من موقع OCBC الرسمي)، وقم بتغذية OCBC من خلال “البريد الإلكتروني الآمن” (3) إلغاء الحساب في كاونتر بنك OCBC ملاحظة: يلزم دفع رسوم المناولة لإلغاء الحساب في غضون 6 أشهر من فتح الحساب، وحساب الدولار السنغافوري 30 دولارًا سنغافوريًا، وحساب العملة الأجنبية 20 دولارًا أمريكيًا (الطريقة 1 المذكورة أعلاه لإلغاء الحساب تفي بالفعل بمتطلبات 6 أشهر، لذلك فهي ليست ضمن لوائح الرسوم)

ملخص خسائر طرق الإيداع

معلومات البنك المطلوبة للتحويل الصحيح للأموال:

  • البنك المستفيد: Oversea-Chinese Banking Corporation Limited Singapore
  • عنوان البنك: CHULIA STREET, 63, OCBC CENTRE, FLOOR 10
  • رمز SWIFT: OCBCSGSG
  • رمز البنك: 7339

تذكر ملء رقم الحساب المحول إليه. املأ حساب الدولار السنغافوري للدخول بالدولار السنغافوري، واملأ حساب العملة الأجنبية للدخول بعملات أخرى، ولا تملأ رقم البطاقة المصرفية.

بالنسبة للتحويلات المالية عبر الحدود إلى بنك OCBC سنغافورة، راجع الجدول أدناه لمعرفة خسائر الإيداع بطرق مختلفة:

(العملات غير المكتوبة كلها RMB، SGD/RMB= 5.3, HKD/RMB =0.93)

عملة السحب رسوم المناولة رسوم التلغراف بنك وسيط رسوم الإيداع في OCBC إجمالي الخسارة ملاحظات
بطاقة CGB Huanyu Life SGD 0 0 SGD 20 0 106
ICBC SGD 40 0 SGD 8 0 82 الإيداع باسم مختلف (مسافات إضافية في الاسم)
بنك التعمير الصيني SGD 0.1٪، حد أدنى 20 80 SGD 20 0 200 أو أكثر
بنك الصين SGD 50 150 159 0 359 ملاحظة: استخدم “Zhongyin Kuajing GO” للحصول على قسائم الخصم، أو يمكن لكبار الشخصيات خصم “رسوم المناولة + رسوم التلغراف”
بنك الصين (هونغ كونغ) SGD 60 93 0 SGD 10 206 يمكن “توفير” رسوم التلغراف في أول تحويل مالي عبر الحدود بعد فتح الحساب
HSBC (تحويل الأموال العالمي) SGD 0 0 0 0 0 تحويل الأموال بالدولار السنغافوري، والصرف الأجنبي في HSBC خاسر جدًا، والمدفوعات الفعلية مدفوعة، ولا يوصى بالمبالغ الكبيرة. الإيداع باسم مختلف
OCBC (هونغ كونغ) SGD HKD 115 0 0 SGD 10 159.95 يتم إعفاء كبار الشخصيات الذين يودعون مليون من رسوم المناولة البالغة 115
OCBC (الصين) SGD 0.1٪، حد أدنى 100 140 0 SGD 10 293
Wise SGD 0 0 0 0 0 الإيداع المباشر في حساب Wise السنغافوري، الإيداع باسم مختلف
بنك ZA HKD 51 0 0 0 51 الجوهر: يتم تحويل HKD إلى دولار سنغافوري عن طريق Wise وإيداعه في حساب OCBC
Panda Remit RMB 80 0 0 0 80 الإيداع باسم مختلف، وهناك خطر إغلاق الحساب
Citi (هونغ كونغ) SGD 0 0 0 0 0 المدفوعات الفعلية مدفوعة

سيتم إغلاق الحساب إذا لم يتم الإيداع بنفس الاسم. يجب الإيداع بنفس الاسم مرة واحدة، وهذا هو شرط فتح الحساب. لا يعتبر Wise وICBC وHSBC بنفس الاسم تمامًا، وهناك مشاكل في ترتيب الأسماء، ووجود مسافات إضافية في أسماء ثلاثة أحرف أو أكثر، وإضافة ألقاب مثل السيد والسيدة.

قد يخضع التحويل من بنك CGB وبنك الصين للمراجعة، وسيُطلب تقديم مواد إثبات قبل السماح بالتحويل، وقد تستغرق المراجعة عدة أسابيع.

قد يخضع التحويل من HSBC (هونغ كونغ) للمراجعة، وسيتم السؤال عن التحويل والتردد المستقبلي للتحويل، وستستغرق المراجعة أكثر من أسبوع قبل التحويل.

إذا كنت تعرف الرسوم التي تتقاضاها البنوك الأخرى، فيمكنك النقر هنا للانضمام إلى مجموعة المناقشة ومشاركة أحدث المعلومات

لا تقم بتحويل الأموال كثيرًا في شهر واحد، وإلا سيتم رفض التحويل.

رسوم التحويلات المالية

أولاً، التحويلات المالية الصادرة

  1. تجنب تحويل الين الياباني: تتكون رسوم التحويلات المالية الصادرة من 4 أجزاء، حيث أن رسوم commission fee و cable charge مماثلة لتلك الخاصة بالبنوك المحلية الصينية، وسيتم تحصيل Agent fee لجزء يتجاوز 100 مليون ين ياباني.
  2. التحويلات المالية الصادرة من حسابات العملات الأجنبية - حاول أن تكون بعملة بلد البنك المستلم: إذا لم يتم تحويل حساب العملات الأجنبية إلى العملة الأجنبية المقابلة عند تحويل الأموال، فسيتم تحصيل Commission-in-liue of exchange إضافية (وهي رسوم عمولة بديلة للصرف الأجنبي) ثانيًا، التحويلات المالية الواردة
  3. رسوم التحويلات المالية الواردة عبر الحدود في OCBC: يتم تحصيل 10 دولارات سنغافورية لكل معاملة لكل من حسابات الدولار السنغافوري وحسابات العملات الأجنبية، والحسابات الثابتة مجانية (لم أجربها، يرجى إضافة تعليقات إلى المجموعة إذا جربتها)

ثالثًا، التحويلات المصرفية في سنغافورة التحويلات المصرفية في سنغافورة إلى حساب OCBC لا تتقاضى رسوم مناولة عند الإيداع (على عكس التحويلات المالية عبر الحدود التي تتطلب 10 دولارات سنغافورية)،

  1. الإيداع: إذا كنت ترغب في إيداع 1000 دولار سنغافوري للحصول على مكافأة، فمن المستحسن استخدام “الدفع عن طريق المسح الضوئي” لمسح “رمز الدفع” لحساب Wise السنغافوري، والإيداع بدون رسوم مناولة (يمكنك أيضًا التحويل من حساب مصرفي آخر في سنغافورة)

  2. السحب: يوصى باستخدام PayNow (طريقة التفعيل: OCBC digital: أعلاه، الملف الشخصي والإعدادات–>إدارة PayNow)، وعند السحب، افتح الزاوية اليسرى السفلية من التطبيق لإنشاء رمز الاستجابة السريعة، ويمكنك استخدام Wise أو تطبيق مصرفي آخر في سنغافورة لمسح الرمز لتحويل الأموال من OCBC (بدون رسوم مناولة).

يمكنك أيضًا استخدام “الدفع عن طريق المسح الضوئي” في OCBC digital، واستخدامه لمسح رمز UnionPay للحساب المحلي مباشرةً لإعادة الأموال مباشرةً إلى الصين، ومعدل الرسوم معقول جدًا

رابعًا، رسوم إلغاء الحساب إذا كنت لا تريد استخدامه بعد فتح الحساب، فيجب عليك الانتظار 6 أشهر قبل إلغاء الحساب، وسيتم تحصيل رسوم مناولة لإلغاء الحساب قبل الموعد المحدد، وحساب الدولار السنغافوري 30 دولارًا سنغافوريًا، وحساب العملة الأجنبية 20 دولارًا أمريكيًا. إذا أغلق بنك OCBC السنغافوري حسابك، فسيتم تحصيل رسوم أيضًا.

التحويلات المالية الصادرة

حساب التحويلات المالية الصادرة التحويلات المالية الصادرة
العمولة العمولة بدلاً من الصرف رسوم التلغراف رسوم الوكيل
حسابات الدولار السنغافوري 1/8٪ من مبلغ التحويل (حد أدنى 10 دولارات سنغافورية، حد أقصى 100 دولار سنغافوري) غير قابل للتطبيق الخدمات المصرفية عبر الإنترنت (25 دولارًا سنغافوريًا) أو الفروع المصرفية (35 دولارًا سنغافوريًا) يتم تحصيل الرسوم حاليًا فقط على التحويلات البرقية التي تتجاوز 100 مليون ين ياباني، ويتم تحصيل رسوم البنوك التابعة لجهات خارجية ورسوم وكيل ثابتة وفقًا للمبلغ الزائد
حساب العملة الأجنبية (بدون صرف أجنبي) 1/8٪ من مبلغ التحويل (حد أدنى 10 دولارات سنغافورية، حد أقصى 120 دولارًا سنغافوريًا) 1/8٪ من مبلغ التحويل (حد أدنى 25 دولارًا سنغافوريًا، حد أقصى 120 دولارًا سنغافوريًا)
حساب العملة الأجنبية (مع صرف أجنبي) 1/8٪ من مبلغ التحويل (حد أدنى 10 دولارات سنغافورية، حد أقصى 100 دولار سنغافوري) غير قابل للتطبيق
ودائع العملة الأجنبية لأجل 1/8٪ من مبلغ التحويل (حد أدنى 10 دولارات سنغافورية، حد أقصى 100 دولار سنغافوري) 1/8٪ من مبلغ التحويل (حد أدنى 25 دولارًا سنغافوريًا، حد أقصى 120 دولارًا سنغافوريًا)

ملاحظات: personal-banking-pricing-guide.pdf والموقع الرسمي غير متطابقين، ويسود هنا الموقع الرسمي

التحويلات المالية الواردة

حساب التحويلات المالية الواردة التحويلات المالية الواردة
حساب التحويلات المالية الواردة بالدولار السنغافوري 10 دولارات سنغافورية
حساب التحويلات المالية الواردة بالعملات الأجنبية 10 دولارات سنغافورية
حساب التحويلات المالية الواردة لأجل مجاني

دورة التحويلات المحلية وحدودها

نظام التحويل حساب مصرفي في سنغافورة (تحويل)
دورة التحويل حدود التحويل/يوم
GIRO 2-3 أيام عمل الحد الأدنى 1 دولار سنغافوري، الحد الأقصى 100000 دولار سنغافوري
MEPS إذا تم التحويل قبل الساعة 3 ظهرًا، فسيتم استلامه في نفس اليوم
FAST فوري
PayNow فوري الحد الأقصى 5000 دولار سنغافوري

التحويلات المالية إلى البر الرئيسي للصين

ملخص طرق منصة التحويلات المالية عبر الحدود

التحويلات المالية إلى الصين من خلال منصة التحويلات المالية عبر الحدود:

  • Wise (الحد الأمثل، والخسارة الأدنى)
  • Panda Remit (فقط استخدام “سعر الصرف الحصري” فعال من حيث التكلفة)
  • OCBC - الدفع عن طريق المسح الضوئي (لا يوصى به للمبالغ الكبيرة)

راجع هذا الجدول للخسائر:

منصة التحويلات المالية منصة الإيداع الحد اليومي (بالدولار السنغافوري) خسارة سعر الصرف 1000 دولار سنغافوري - خسارة العودة إلى الوطن 6000 دولار سنغافوري - خسارة العودة إلى الوطن 8000 دولار سنغافوري - خسارة العودة إلى الوطن ملاحظات
Wise Alipay 9434 0.00٪ 10.8 دولارات سنغافورية 49 دولارًا سنغافوريًا 64.29 دولارًا سنغافوريًا يدعم أيضًا بطاقات UnionPay وWeChat
Panda Remit Alipay 6000 0.72٪ 17.2 دولارًا سنغافوريًا (بما في ذلك خسارة الصرف 7.2) 53.2 دولارًا سنغافوريًا (بما في ذلك خسارة الصرف 43.2) تجاوز الحد flat_rate(10sgd)
OCBC - الدفع عن طريق المسح الضوئي Alipay 1000 1.80٪ 18 دولارًا سنغافوريًا (بما في ذلك خسارة الصرف 18) تجاوز الحد تجاوز الحد مناسب فقط للاستهلاك بمبالغ صغيرة

ملاحظات:

  • SGD:CNY=5.3
  • خسارة الصرف = (سعر الصرف للمنصة - سعر الصرف في الوقت الفعلي) / سعر الصرف في الوقت الفعلي * 100٪
  • ستتذبذب قيمة خسارة الصرف قليلاً بمرور الوقت؛
  • تأتي بيانات خسارة الصرف في Panda Remit من “سعر الصرف العادي” في 3 ديسمبر، وإذا كان بإمكانك استخدام “سعر الصرف الحصري” لـ Panda، فستكون هناك خصومات كبيرة؛
  • جميع الطرق الثلاث المذكورة أعلاه هي الرسوم التي يتم تحويلها مباشرةً إلى Alipay باليوان الصيني، ولا تشغل حصة الصرف الأجنبي

التحويلات البرقية المصرفية

بالنظر إلى الرسوم الموضحة في التحويلات المالية الصادرة أعلاه، لنأخذ على سبيل المثال مقارنة تحويلًا برقيًا بقيمة 8000 دولار سنغافوري، والتحويلات المالية الصادرة: في حدود 8000 دولار سنغافوري (رسوم مناولة 10 دولارات سنغافورية + رسوم تلغراف 25 دولارًا سنغافوريًا)، إذا لم تكن هناك رسوم تحويل أخرى، مثل رسوم المرور ورسوم الهبوط، فإن خسارة الصرف “الدولار السنغافوري/اليوان الصيني” للبنك المحلي في حدود 0.366٪ (هذا صعب بعض الشيء بالنسبة للبنك)، وسيكون أكثر فعالية من حيث التكلفة من Wise.

سيؤدي إجراء تبادل وتسوية العملات الأجنبية في البنوك المحلية أيضًا إلى شغل حصة تبادل العملات الأجنبية المريحة البالغة 50 ألف دولار أمريكي/سنويًا