الشيكات الإلكترونية في هونغ كونغ

الشيكات الإلكترونية هي وسيلة دفع في هونغ كونغ. تشرح هذه المقالة بالتفصيل تعريف الشيكات الإلكترونية ومزاياها وإجراءات الحماية الأمنية وطرق إصدارها وإيداعها والاحتياطات اللازمة.

انقر هنا للانضمام إلى مجموعة المناقشة للحصول على أحدث المعلومات

إذا كنت مهتمًا، يمكنك أيضًا قراءة المعلومات الأساسية عن الحسابات المصرفية وبطاقات الائتمان في منطقة هونغ كونغ، مثل تعريف الشيكات، والتي تم شرحها بالتفصيل في هذه المقالة.

مقدمة

الشيكات الإلكترونية هي النسخة الإلكترونية المطابقة للشيكات الورقية، وهي طريقة دفع شاملة غير ورقية لإصدار الفواتير وتسجيلها من خلال منصة عبر الإنترنت.

يتم تقديم الشيكات الإلكترونية بتنسيق ملف PDF، وتحتوي على نفس المعلومات الأساسية الموجودة في الشيكات الورقية، وتحمل علامة تعريف الشيك الإلكتروني.
تتمتع الشيكات الإلكترونية بنفس الوضع القانوني الذي تتمتع به الشيكات الورقية.
الشيكات الإلكترونية غير قابلة للتحويل.
يجب أن تحدد الشيكات الإلكترونية المستفيد، ولا يمكن إيداعها إلا في الحساب المصرفي لهذا المستفيد.
لا يمكن استخدام الشيكات الإلكترونية إلا للمدفوعات بالدولار الهونج كونجي والدولار الأمريكي واليوان الصيني.

المزايا

تتميز الشيكات الإلكترونية بسهولة إصدارها في أي وقت وفي أي مكان.
لا تتطلب الشيكات الإلكترونية النقل أو الإيداع شخصيًا، مما يوفر طريقة تشغيل أكثر ملاءمة.
تعتمد الشيكات الإلكترونية تدابير أمنية صارمة لضمان سلامة الأموال.
تحتفظ البنوك الدافعة بدفاتر الشيكات الإلكترونية، مما يلغي الحاجة إلى دفاتر شيكات فعلية ويبسط عملية الإدارة.
الشيكات الإلكترونية أكثر صداقة للبيئة، مما يقلل من استهلاك الورق.

التدابير الأمنية

فيما يلي التدابير الأمنية للشيكات الإلكترونية:

يجب على الدافعين المصادقة المزدوجة (2FA) لإصدار الشيكات الإلكترونية، مما يزيد من أمان التحقق من الهوية.
يمكن للبنوك الدافعة التحقق الإضافي من الشيكات الإلكترونية بناءً على سجلات إصدار الشيكات الداخلية، لضمان دقة الدفع.
تعتمد الشيكات الإلكترونية على التوقيعات الرقمية بتقنية البنية التحتية للمفتاح العام (PKI)، مما يمنع بشكل فعال التلاعب بالشيكات الإلكترونية.
هناك آلية مركزية للتحقق من الإيداع لتجنب قيام المستفيدين بإيداع نفس الشيك الإلكتروني بشكل متكرر، مما يضمن دقة تدفق الأموال.
يمكن للدافعين التفكير في التشفير المسبق قبل إرسال الشيكات الإلكترونية لزيادة الضمان الأمني.

بنوك فواتير الشيكات الإلكترونية

اعتبارًا من 28 نوفمبر 2022، تدعم بنوك هونغ كونغ التالية فقط إصدار الشيكات الإلكترونية.

بنك الصين (هونغ كونغ) المحدود
بنك الاتصالات المحدود
بنك الاتصالات (هونغ كونغ) المحدود
بنك تشي يو المحدود
بنك تشاو شانغ وينجلونغ المحدود
بنك فوبون (هونغ كونغ) المحدود
بنك نانيانغ التجاري المحدود
بنك أوفرسيز-تشاينيز يونغ هينج المحدود
بنك شرق آسيا المحدود
بنك هونغ كونغ وشنغهاي المصرفي المحدود

أوقف بنك هونغ كونغ وشنغهاي المصرفي المحدود إصدار فواتير الشيكات الإلكترونية في عام 2024.

إصدار الشيكات الإلكترونية

فيما يلي خطوات إصدار الشيكات الإلكترونية:

يقوم الدافعون بتسجيل خدمة الشيكات الإلكترونية من خلال حساباتهم المصرفية عبر الإنترنت، ويتقدمون بطلب للحصول على توقيع رقمي لتوقيع الشيكات الإلكترونية. تقدم بعض البنوك الدافعة خدمات شاملة لتسهيل إكمال الدافعين لطلبات الشهادات الرقمية وتحديثها وتخزينها بسرعة.
يحتاج الدافعون إلى الحصول على موافقة المستفيد وأحدث عنوان بريد إلكتروني لتلقي الشيكات الإلكترونية.

فيما يلي الخطوات المحددة لإصدار الشيكات الإلكترونية:

قم بتسجيل الدخول إلى حسابك المصرفي عبر الإنترنت.
حدد خدمة فواتير الشيكات الإلكترونية.
أدخل اسم المستفيد وتاريخ الشيك ومبلغ الشيك.
سيصدر البنك شيكًا إلكترونيًا موقعًا رقميًا وفقًا لتعليمات الدافع.
قم بتنزيل الشيك الإلكتروني وأرسله إلى المستفيد إلكترونيًا (على سبيل المثال، عبر البريد الإلكتروني). قد يرسل بعض البنوك الدافعة إشعارات عبر الرسائل النصية القصيرة إلى رقم الهاتف المسجل للدافع بعد إرسال الشيك الإلكتروني.

يرجى ملاحظة أن الخطوات المحددة قد تختلف باختلاف البنوك وخدمات الشيكات الإلكترونية. يوصى بالرجوع إلى الإرشادات والتعليمات الخاصة بالبنك الذي تستخدمه عند استخدام خدمات الشيكات الإلكترونية لضمان التشغيل الصحيح.

إيداع الشيكات الإلكترونية

فيما يلي طرق إيداع الشيكات الإلكترونية:

إيداع الشيكات الإلكترونية من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت:

الخطوة الأولى: قم بتسجيل الدخول إلى حسابك المصرفي عبر الإنترنت.

الخطوة الثانية: حدد خدمة إيداع الشيكات الإلكترونية.

الخطوة الثالثة: حدد حساب الإيداع وقم بتحميل الشيك الإلكتروني. يرجى ملاحظة أن خدمات إيداع الشيكات الإلكترونية التي تقدمها البنوك المستفيدة المختلفة قد تختلف. قد لا تقدم بعض البنوك المستفيدة هذه الخدمة.

إيداع الشيكات الإلكترونية من خلال خدمة إيداع الشيكات الإلكترونية:

الخطوة الأولى: قم بتسجيل الدخول إلى صفحة خدمة إيداع الشيكات الإلكترونية خدمة إيداع الشيكات الإلكترونية في هونغ كونغ أو استخدم تطبيق الهاتف المحمول.

الخطوة الثانية: إذا لم تكن قد سجلت من قبل، فقم بتسجيل اسم البنك ورقم الحساب لغرض الإيداع.

الخطوة الثالثة: قم بتحميل الشيك الإلكتروني.

الخطوة الرابعة: حدد البنك ورقم الحساب المسجلين لغرض الإيداع.

الخطوة الخامسة: بعد التأكد من معلومات الإيداع، انقر فوق “التالي” ثم انقر فوق “تأكيد” لإكمال عملية الإيداع.

الخطوة السادسة: بعد الإيداع، سيتم إرسال إشعار بالبريد الإلكتروني إلى عنوان البريد الإلكتروني الذي سجلته. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك أيضًا عرض حالة الشيك الإلكتروني من خلال وظيفة “الاستعلام عن سجل الإيداع” في خدمة إيداع الشيكات الإلكترونية.

يرجى ملاحظة أن الخطوات المحددة قد تختلف باختلاف البنوك المستخدمة وخدمات الشيكات الإلكترونية. يوصى باستشارة البنك الذي تتعامل معه للحصول على معلومات مفصلة.

تنبيهات

تشمل النقاط التي يجب الانتباه إليها عند استخدام الشيكات الإلكترونية ما يلي:

قبل استخدام الشيكات الإلكترونية، تأكد من الحصول على موافقة المستفيد والحصول على أحدث عنوان بريد إلكتروني الخاص به لتلقي الشيكات الإلكترونية بشكل صحيح.
قبل إرسال الشيكات الإلكترونية، يرجى التحقق بعناية من المعلومات الموجودة على الشيك الإلكتروني للتأكد من دقتها.
عند إرسال الشيكات الإلكترونية، يرجى استخدام قنوات إلكترونية آمنة، وإذا لزم الأمر، يمكنك التفكير في تشفير الشيكات الإلكترونية.
ما لم يكن هناك حاجة للاحتفاظ بالشيكات الإلكترونية كسجلات، يجب حذف الشيكات الإلكترونية الموجودة في أجهزة الكمبيوتر و/أو الهواتف الذكية بعد إصدار الفواتير و/أو تسجيلها.

تشمل الأمور التي يجب تجنبها عند استخدام الشيكات الإلكترونية ما يلي:

عند إصدار الشيكات، بالإضافة إلى اسم المستفيد، لا تدخل أي معلومات شخصية، مثل رقم الهوية الهونج كونجية وأرقام الهواتف، إلخ.
لا تقم بمسح الشيكات الورقية ضوئيًا واستخدامها كشيكات إلكترونية.
لا تقم بطباعة الشيكات الإلكترونية واستخدامها لأغراض التسجيل.
تجنب إيداع نفس الشيك الإلكتروني بشكل متكرر.
لا تستخدم الشيكات الإلكترونية المقدمة من المستفيدين كضمان أو لإجراء معاملات مثل الاقتراض.

أسئلة شائعة

بعد تسجيل خدمة الشيكات الإلكترونية، هل ما زال بإمكاني إصدار شيكات ورقية؟

ج: نعم، كخدمة مصرفية أساسية، ستستمر البنوك في تقديم خدمات الشيكات الورقية.

هل أحتاج إلى تحمل أي رسوم عند إصدار وإيداع الشيكات الإلكترونية من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت (بما في ذلك الرسوم ذات الصلة للشهادات الرقمية المستخدمة لتوقيع الشيكات الإلكترونية)؟

ج: ما إذا كانت هناك رسوم أم لا هو قرار تجاري تتخذه البنوك الفردية. ولكن على حد علمنا، فإن معظم البنوك ستقدم الخدمات ذات الصلة لعملاء الخدمات المصرفية للأفراد مجانًا.

هل هناك أي رسوم مطلوبة لاستخدام خدمة إيداع الشيكات الإلكترونية؟

ج: لا، هذه الخدمة مجانية تمامًا.

هل يمكنني إصدار شيكات إلكترونية مستحقة الدفع لحاملها أو شيكات إلكترونية نقدية؟

ج: لا. يجب أن تحدد الشيكات الإلكترونية المستفيد ويتم إيداعها في الحساب المصرفي لهذا المستفيد. بالإضافة إلى ذلك، لا يمكن استبدال الشيكات الإلكترونية نقدًا في فروع البنوك.

هل يمكنني استخدام الشيكات الإلكترونية لدفع فواتير حكومة هونغ كونغ؟

ج: في المرحلة الأولى، يمكن للجمهور استخدام الشيكات الإلكترونية لدفع قسائم الدفع العامة وفواتير الضرائب وقسائم الدفع الصادرة عن مكتب الضرائب. ستقبل فواتير الأقسام الأخرى دفعات الشيكات الإلكترونية على التوالي.

ماذا أفعل إذا كنت لا أعرف كيفية إيداع شيك إلكتروني؟

ج: يمكنك أن تطلب من شخص آخر موثوق به (مثل أحد أفراد عائلتك) إيداع الشيك الإلكتروني نيابة عنك من خلال خدمة إيداع الشيكات الإلكترونية، أو الرجوع إلى المعلومات ذات الصلة على موقع شركة هونغ كونغ للتقاصة المصرفية المحدودة. إذا لزم الأمر، يمكنك أيضًا طلب المساعدة من البنك الذي تتعامل معه.

ما هو الموعد النهائي لإيداع الشيكات الإلكترونية؟

ج: الموعد النهائي لخدمة إيداع الشيكات الإلكترونية هو الساعة 5:30 مساءً في كل يوم عمل. إذا كنت تستخدم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للإيداع، فيرجى الرجوع إلى الموعد النهائي لكل بنك.